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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：贷款申请资料的准备 定义：以下部分是客户通常需要提供的申请材料。(1)对借款申请书的要求(2)对借款人提供其他资料的要求(3)根据贷款类型，借款人还需要提供的其他材料 详细描述：(1)对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。(2)如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。(3)应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。(4)借款人提供复印件需加盖公章
2、，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。例题：1.下列属于“借款申请书”内容的有()。A.申请借款金额B.借款期限C.借款用途D.还款保证E.还款计划正确答案：A,B,C,D,E解析：对借款申请书的要求客户需要向银行提供一份正式的借款申请书。业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明:借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖借款人公章。2.在抵押贷款中，为规避贷款风险，借款人为抵押物办理保险手续的，
3、需以()作为第一受益人。A.银行B.借款人C.担保人D.公司股东正确答案：A解析：如为抵（质）押形式，则需提交:抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件:如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。3.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。A.国家相应投资批件B.资金到位情况证明C.资产到位证明文件D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复E.其他配套条件落实的证明文件正确答案：B,D,E解析：根据贷款通则的规定，对于固定资产贷款，银行
4、确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：资金到位证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件。4.短期贷款报审材料的内容包括（）。A.借款申请文件B.借款人资信审查文件C.贷款担保文件D.借款用途证明文件E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料正确答案：A,B,C,D,E解析：短期贷款报审材料的内容主要包括：借款申请文件；借款人资信审查文件；贷款担保文件；借款用途证明文件贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。5.下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。A.出口许可证B.出口合同或草本C.进口方银行保函的审查文件D.出口企业与进口
5、商签订的贸易合同E.进口国、进口商及进口方银行概况正确答案：A,B,C,D,E解析：出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：出口许可证或其他证明文件；借款人具有机电产品出口经营权的证明文件；出口企业与进口商签订的贸易合同；出口合同(或草本)和进口方银行保函信用证的审查文件；信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷；国内保险公司是否承诺办理出口信用险；借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷；借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况；进口国、进口商及进口方银行概况。6.项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）。A.控制项
6、目的财务收支B.项目建设成败与经营效益分析C.项目的风险分析和风险规避措施D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E.项目建设负责人的资信状况正确答案：A,B,C,D解析：项目融资的报审材料中，应注重以下内容：项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件。应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解。项目的风险分析。风险规避措施。控制项目的财务收支。7.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（）。A.损益表B.资产负债表C.现金流量表D.财务状况变动表正确答案：C解析：借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财
7、务报表包括资产贫债表、损益表和财务状况变动表，不包括现金流量表，故C选项符合题意。8.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以是（）。A.银行本票B.商业本票C.银行承兑汇票D.银行支票正确答案：C解析：如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。9.中长期贷款中项目立项文件包括（）。A.专项贷款的规模已经落实的证明文件B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件C.资金
8、来源落实的证明文件D.原辅料供货协议或来源证明正确答案：A解析：B、C、D三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。10.进口买方信贷与混合贷款的报审材料包括（）。A.常规的送审材料B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议C.商务合同D.进口许可证或其他证明文件E.进口国、进口商及进口方银行概况正确答案：A,B,C解析：E属于出口卖方信贷需提交的报审材料；D的说法有误。11.企业向银行申请贷款时，（）不是必须提供的材料。A.借款申请书B.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明C.借款人税务登记证D.借款人营业执照正确答案：D解析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务
9、人员要求客户提供的基本材料包括：1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明2、技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明3、借款人税务登记证4、借款人的验资5、借款人近三年和最近一期的财务报表6、借款人贷款卡及最新年检证明7、借款人预留印鉴卡及开户证明8、法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息9借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件10、有关交易合同、协议11、如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。12.针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括（ ）。A.抵押物清单B.抵押物价值评估报告C.抵押物权属
10、证明文件D.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料正确答案：A,B,C,D,E解析：正确答案是ABCDE。如为抵（质）押形式，则需提交:抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件:如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。13.针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括（ ）。A.抵押物清单B.抵押物价值评估报告C.抵押物权属证明文件D.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料正确答案：A,B,C,D,E解析：正确答案是ABCDE。如为抵（质）押形式，则需提交:抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件:如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。
