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1、信用联社“合规年”活动第一阶段排查发现问题整改情况及“贷款五整治一落实”工作自查报告市办： 根据省联社“合规年”活动工作要求，青原区联社于3 月份组织开展了以“四项排查”为重点的风险排查工作，对于此次工作，联社给予了高度重视，成立了以单位“一把手”为组长，其他班子成员为副组长，各科室及网点负责人为成员的风险排查工作领导小组，下发了红头文件，制订了排查方案，提出了具体的措施和工作要求，并组织联社相关职能部门九名工作人员，分成四个检查工作组，对全辖所有十二个网点逐一进行排查。为落实排查责任，联社要求检查过程中不得依赖经办社或经办人员自查，不得有免检业务和客户，排查必须双人签字，同时明确了应检查走过
2、场导致应排查而未排查出的风险，联社将严肃追究相关排查人员的责任。四个检查组按照联社的部署，通过上门核对、现场查阅资料、调阅监控录象等方式，逐社开展现场检查，并于 3 月底前顺利了此次排查工作。 排查总体情况和发现的问题 一、单位账户排查情况。此次排查，我社共涉及到单位结算账户 XXX 户，金额 XX 亿元（其中：财政账户 XX户，金额 XXXX 万元，不动户 XX 个，金额 XX 万元） 。排查时账户余额超过 XXXX 万元的账户 XX 个，资金余额XXXXX 万元，余额超过 XXXXX 万元的账户 X 个（XX、XX 实业有限公司） ，资金余额 XXXX 万元。至 3月 18 日 ，所有账户
3、已全部清查到位，排查面达到100%，其中所有目前仍在启用的 XXX 个结算账户和 XXX个不动户通过上门核对已全部核实金额和印鉴，但有 XX 个长期不动户，合计金额 XXX 万元，由于开户单位已注销、解散或找不到人等原因确实难以核对到位的，核查人员通过到工商管理局开据相关证明或核对人员出具调查报告的方式进行了情况说明，调查报告由排查人员签字，以示负责。通过排查，未发现我社单位资金账户存在异常现象。但发现河东社开立的“青原区河东街道金竹社区居民委员会”账户对账单回执印鉴为“青原区滨江街道金竹社区居民委员会” ，与预留印鉴不符。 二、干部员工监督执行情况排查情况。对“四项制度”执行情况进行排查，至
4、排查日，全区应亲属回避 31 人，已落实回避 31 人；应轮岗（强制休假）101 人，已轮岗（强制休假）83 人，还有 18 人未进行轮岗和强制休假；应交流19 人，已交流 14 人，还有 4 个信用社主任和机关 1 个科室负责人未进行交流。 三、委派会计履职情况排查情况。检查组通过现场调阅凭证和监控录象等方式，发现委派会计在履职方面较以前有了一定的提高，但也发现个别方面存在一些不足。一是转授权不严谨。主要是 XXX 分社委派会计 XXX 业务监督权限转授给去年新招聘今年才正式上班新员工 XXX，转授权后 XXX 共办理授权业务大部分未按规定审核凭证。二是业务印章管理不规范。主要是河东社业务公
5、章及业务清讫章登记簿上记载的保管人为 XXX、XXX，但两人已调离该社。三是贷款发放监督还不是很到位。如天玉社 2010年 9 月 29 日 发放 XXX 贷款 X 万元保证贷款，委派会计XX 未在贷款出账单上签名；东固社 2010 年 3 月 25 日 发放 XXX 保证贷款 X 万元签订的保证合同内的主合同编号与借款合同编号不衔接，但委派会计 XXX 未发现此问题。 四、案件防控责任落实情况排查。为切实提高辖内员工的案件风险防范意识，有效防范各类案件风险，保障我区联社持续稳健发展，根据省联社案件防控治理责任制的有关规定，为落实责任，按照“分级管理，逐级负责，层层落实，责任到人”的要求，继续
6、推行以经营网点为主体的案件治理领导责任制，联社与每一个网点(科室)签订了案件防控责任书 、网点(科室)与每一位员工签订案件防范目标管理责任状 ，确保案防责任落实到每个岗位和每一位员工。通过排查，案件防控责任落实已全部到位。 排查整改和处理情况 一、结算账户整改情况。对河东社青原区河东街道金竹社区居民委员会账户对账单回执印鉴与预留印鉴不符情况，经调查了解发现主要原因是，因行政区域调整，原河东街道今年初改为滨江街道，区政府把相关部门的原公章上收，而原开户单位当时一时疏忽，当时未及时对账户进行变更，导致印鉴不符。风险排查后，经信用社于其上级主管部门协调后，现该户已到人民银行作了账户变更手续，问题整改
7、到位。 二、四项制度落实整改情况。对未进行轮岗和强制休假的 18 人，联社在排查后即时进行了轮岗，目前已全部落实到位。对尚未进行交流的 XX 名中层干部，因考虑到青原吉州两区 5 至 6 月期间可以批筹“吉安农商行” ，批筹后即会统一对中层干部进行调整，基于这种情况，在与上级有关管理部门请示后，计划在批筹后进行交流。 三、委派会计履职情况整改情况。对排查过程中发现的委派会计履职情况不到位的问题，联社对相关责任人按照相关规定进行了处罚，并在全区范围内进行了通报。 “五整治一落实”工作开展情况 根据省联社肖理事长在“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动动员大会上的讲话精神，按照省联社“深度
8、排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动领导小组办公室的工作部署，我区联社积极开展“贷款五整治一落实”工作，现将有关情况汇报如下： 一、自查阶段工作进展及目标完成情况 1、假名冒名贷款排查完成情况。截止 3 月 31 日 ，我社贷款 XXXX 笔，余额 XXXXX 万元。其中欠息贷款及历次未查实贷款 XXX 笔，余额 XXX 万元，占各项贷款比例分别为 XXX%，XX%。已清查贷款 XXX 笔，金额XXXX 万元，占应核实贷款比例分别为 XX%和 XX%。 2、抵质押贷款排查情况。抵押贷款排查情况。截止 3 月 31 日 ，我社抵押贷款 XX 笔，金额 XXX 万元；经过核查发现未办理抵押登记
9、的抵押贷款 5 笔，结欠金额 XX 万元。主要原因是 2001 年-2003 年期间由于青原区政府刚刚成立，区政府职能部门青原区房产交易所登记不规范，没有进行抵押登记，未办理他项权证，但信用社与借款人、抵押人签订了借款合同和抵押合同。质押贷款排查情况。3 月 31 日 我社质押贷款 XX 笔，余额 XXX 万元，尚未发现风险情况。 3、 承兑业务风险排查情况。截止 3 月 31 日 ，我社银行承兑汇票 XXX 笔，金额 XXX 万元，保证金余额XXX 万元。经排查，未发现问题承兑。 4、 核销置换贷款核查情况。 2005 年 1 月 1 日 以后核销贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元。 20
10、05 年 1 月 1 日 以后通过吉安农商行的增资扩股工作，对 XXX 笔贷款进行了置换，金额 XXX 万元，其中收回 XX 笔，金额 XXX 万元，结欠 XXX 笔，余额 XXX 万元。自查当中未发现借不良贷款剥离机会恶意逃废员工、关系人债务的行为。 5、 担保机构贷款排查情况。对担保机构的贷款，我社按照 2010 年第 25 号信贷管理提示要求实行了报备，但没有省联社的回复文件。现在结欠担保公司贷款 X 笔，金额 XXX 万元。都是由青原区政府成立的吉安市青原区佳信担保有限责任公司，我社与该公司最早 2006 年开始合作并签订了合作协议。该公司担保贷款最高余额达到 XXXX 多万元，主要是
11、为辖内招商引资的企业担保。2010 年以后发生的业务都是原有存量保证贷款不能及时归还时进行压缩部分本金办理的借新还旧贷款，2010 年后没有新增担保公司贷款。该公司 3 月底在我社存款 XXX 万元，有足够的实力为 XXX 万元贷款进行担保。该公司也只与我社开展了合作，未在多家金融机构开展担保业务。担保机构法人代表是青原区副区长，其本人及关联人在全省农村信用社无贷款余额。担保机构没有对为其法人代表、主要股东及关联人提供贷款担保。目前区政府正准备引进一家有足够实力的担保公司接管原有存量业务。 6、贷款新规落实情况。经核查，2010 年 7 月以后，单笔发放超过 XX 万元以上的个人贷款 XXX
12、笔，金额XXXXX 万元。未按要求进行受托支付的 XX 笔，金额XXXX 万元。 二、工作措施 （一）制定实施细则，加强组织领导 为切实防范信贷风险，保持案件风险防控的高压态势，大力推进信贷规范管理，根据深度排查风险隐患、全面推进合规建设活动要求，我社就假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款、票据业务、担保机构担保贷款的“五整治”以及落实贷款新规等风险合规排查制定了实施细则，以便于指导辖内各信用社开展“五整治一落实”工作。为切实推进“五整治一落”工作，区联社高度重视，成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长的领导小组，领导小组指导全区“五整治一落实”工作。 （二）积极开展、多策并举 1、资料的归集
13、。各社（组）本次对“五整治一落实”工作开展期间的资料以贷后检查报告表为文本，对每户贷款进行上门核查，客户签收一式两份贷后检查报告表 ，一份归入信贷档案，另一份作为本次核查资料装订成册另行保管。若因借款人出差或外出务工等原因未导致借款人本人不能签收贷后检查报告表的可由借款人配偶代为签收。 2、建立进度报告制度。各社（组）负责人每天上午8:30 前必须向挂点领导发送手机短信上报进度（XX 信用社应核查贷款 XX 笔，金额 XX 万元，实核查贷款 XX 笔，金额 XX 万元） ，且每星期天下午 5 点以前将贷款清查进度表通过内网上报至计划信贷科。 3、落实责任、注重实效。各社（组）自查认真，能对信贷
14、业务风险情况认真排查，对排查中发现的问题能整改的积极整改，不能整改的联社根据风险程度落实原发放责任人的责任以及现在管理人员责任，将排查工作抓到实处。三、本阶段存在的问题 （一）风险排查面达到 100%困难 为切实防范我社在 2008 年已经进行了贷款清查，而且一直未放松对 2008 年未清查到的贷款进行催收。但是由于借款人长期在外、举家外迁等情况导致有一些贷款无法与借款人直接核实，我社为了保全资产暂时通过当地的调解委员会进行核实。 （二）有的大额贷款未办理受托支付无法整改 我社对未落实贷款新规的贷款正在积极进行整改，但是一些贷款资金已经支付出去无法进行整改，而且主要是当时客户办理贷款发放的百福卡以及存折可以通存通兑我社无法控制资金的支付。 四、下一步工作打算 1、继续做好“五整治一落实”工作。 2、对本次核查中发现的问题进行积极整改。 3、落实“五整治一落实”的核心精神，合规经营、防范信贷风险。
