反洗钱工作自查整改报告

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1、1反洗钱工作自查整改报告反洗钱工作自查整改报告一、制度建设情况根据反洗钱的“一法三令”和集团公司的有关规定，我公司制定了安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组、 大额交易和可疑交易报告管理实施细则、 反洗钱内控制度及实施细则、客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则、 反洗钱客户风险等级划分工作计划等。基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度。进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河

2、南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。二、组织建设和人员配置情况为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔2管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送客户身份识别情况统计表、 可以交易报告情况统计表、 协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表。三、反洗钱培训和宣传情况制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于 2010 年 10 月 23日对全辖中层以上人员和承保、理赔

3、、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。 四、各项制度执行情况 按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了客户身份识别情况统计表、 可疑交易报告情况统计表、 协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。五、与监管机构沟通情况指定专人负责向人民银行分支机构和省分公司报告反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。办事处： 为切实加强反洗钱工作力度，确保我县反洗钱工作有效开展，县

4、联社依照陕信联 x 办发32007x 号关于开展全省农村信用社反洗钱自查工作的通知的文件精神，联社理事长认真 批阅，安排成立了以 xxx 副主任为组长的工作领导小组，迅速开展反洗钱自查工作。x 月 x 日 至 x 月 x 日对全县 x 个网点进行全面、深入、细致的检查，现将检查情况汇报如下： 一、组织机构为了认真做好反洗钱检查工作，联社成立了以 xxx 副主任任组长，财务部、信息部、各信 用社负责人为成员的反洗钱检查工作领导小组，小组设在联社财务部。并配备必要工作人员专 门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、 “二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。 由各社会计出纳专门负责收集全辖反洗

5、钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送联社 财务部，财务部汇总并上报渭南办事处，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进 行监督、检查。二、制定有效的反洗钱措施： 1、建立客户身份登记制度。按照“了解客 户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料 （如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效 性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点 及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。 2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款

6、人信息数据档案， 保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负 责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、 经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的 姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。 3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。 4、开展对客户的反洗钱宣传工作。通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，并 将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员掌握有关反洗钱的法律、行政 法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力

7、。我联社通过组织反洗钱宣 传活动，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育， 提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会 氛围。 三、 精心组织自查工作，对今年以来大额交易和可疑交 易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。 （一）大额交易方面检查涉及项目 1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额 100 万元以上的单笔转账； 2、对金额 20 万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付； 3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金

8、额 20 万元以上 的款项划转。 （二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账 户之间的以下项目进行分析和识别： 1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出； 2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符； 3、资金收付流向与企业经营范围明显不符； 4、企业日常收付与企业经营特点明显不符； 5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符； 6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付； 7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付； 48、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款； 9、存取现金的数额、频率及用途

9、与其正常现金收付明显不符； 10、个人银行结算账户短期内累计 100 万元以上现金收付； 12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付； 13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测； 四、反洗钱工作存在不足及今后工 作要求。 我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足， 如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交 易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个规定 、两个办法 ”的要求，继续深入开展 反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个规定 、两个办法 ”的具体规定，继续 加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机

10、构的整体功能，确保反洗 钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加 强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交 易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活 动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。根据 XXXXXXXXXXXX 要求,我们积极行动,组织专项检查工作人员,依据关于开展反洗 钱工作专项检查的通知规定的检查内容,自接文起 6 月 4 日至 6 月 8 日,历时 5 天,对全辖 X 个 营业单位的反洗钱工作管理情况进行了认真

11、全面的自查,现已检查结束,把自查中的有关情况汇 报于后:一、组织领导、精心培训我行委派会计部门人员于五月份参加了省分行组织的反洗钱工作培训。培训结束回来后， 向县行领导认真做了汇报工作，阐明了反洗钱工作的重要性，行领导非常重视。并在 6 月初县 行组织的柜员业务培训会上首次把反洗钱做为一项重要培训工作。培训的内容，诸如“了解你 的客户”培训项目，对全行柜员进行有关反洗钱规章制度、操作程序、可疑资金的识别和分析， 遇情况处理等知识，使员工熟悉反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施办法，培训的 目地使柜员知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方 面所具有的责任；

12、培训取得圆满成功，在此基础上，今后我行将定期地组织对员工进行反洗钱 教育和培训。以维护国家金融秩序的稳定。自接到市分行的关于开展反洗钱工作专项检查的 通知的通知后,主管行长及时组织县行 XXXX、监察保卫部、客户服务部等科室共 6 人学习 领会、以及其它与反洗钱有关的金融机构反洗钱 规定 、 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 、 人民币银行结算帐户管理办法等制度 规定,明确此次检查的时间、范围、对象、内容和要求，从而使检查人员进一步加深了对反洗 钱管理法规制度的理解，统一了思想认识。参与检查的同志一致认为,随着和等一 系列法规的颁布实施和不断完善,商业银行办理人民币单位和个人结算帐户的开立

13、和使用，不 断加强银行结算帐户的管理，使票据和支付结算业务日益规范,有效保证了银行和客户的资金 安全，维护了经济金融秩序稳定，促进了社会主义市场经济的发展。但也存在有企业单位开立 基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有 大额支取现金、大额转帐未审批未上报等现象；这些都是违反票据结算有关规定的，更是违反 反洗钱制度规定的，急需在以后的业务活动中纠正。经办人员掌握制度不够，不能严格遵守中5国人民银行人民币银行结算账户管理办法的规定；因此，加强对反洗钱管理的检查是非常 必要的。会后,成立了以主管领导为组长,有 XXXX、监察保卫部、客户服务部门参加的反洗钱

14、 工作专项检查自查领导小组,加强了对此项工作的具体指导。二、开展自查结果从 6 月 4 日开始，县行从有关科室抽出 6 名同志分别深入 6 个营业单位，对照自查。在自 查过程中，检查人员对照文件精神，严格要求，从反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设 情况、客户尽职调查情况、大额和可疑交易报告情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送 情况、反洗钱宣传和业务培训情况等诸环节进行全面检查，取得了明显成效。 根据检查汇总 情况看，我行已指定专人负责反洗钱管理工作并上报市分行备案。各营业机构内勤坐班主任负 责大额和可疑交易记录、分析和报告。反洗钱内控制度建设情况还属建设阶段，还没达到内控 制度建设的要

15、求。我行把客户尽职调查作为主要检查工作，因为“了解客户”是金融机构打击洗 钱活动的基础工作，是反洗钱的核心原则，如果没有获取客户信息的技术和制度支持，识别并 报告大额和可疑交易就是不能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。为此，检查 范围为 2003 年 3 月 1 日至 2004 年 2 月 29 日、全行自查单位结算帐户 268 户，结算凭证20 笔,其中现金支票56 笔,转帐支票 56 笔,银行汇票 20 笔,信汇3 笔。从检查可以看出，全行 各营业单位的银行结算帐户的管理都较好贯彻落实了及其 相关法律制度,没有出现重大联行结算事故,没有客户丢失重要空白凭证现象,全行结算渠道畅通

16、， 秩序井然。同时对个人或单位帐户中是否存在匿名帐户、假名帐户情况作了抽样检查，总体来 说，绝大部分机构严格执行存款实名制度规定。但是这次检查也发现，由于近年来我行人事机 构改革，营业机构不断的撤并，营业单位的业务经办人员变动频繁，造成办理银行结算业务生 疏，审查把关不严，导致银行结算帐户管理的有关规定不能严格落实。如前反映有些企业单位 开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存 在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等常见问题的发生。通过这次检查使被查单位进一 步严肃了人民币银行帐户管理法纪，促进了我行开展反洗钱管理的规范化。三、改进措施 我行要以此次反