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1、1金华银行股份有限公司2015 年度报告摘要金华银行股份有限公司2015 年度报告摘要第一章重要提示第一章重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本公司第五届董事会第二十七次会议于 2016 年 4月 28 日审议通过了金华银行股份有限公司 2015 年年度报告正文及摘要。三、中汇会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。四、本年度报告中“本公司”、“本行”、“金华银行”均指金华银行股份有限公司。第二章公司基本情况简介第
2、二章公司基本情况简介一、公司法定中文名称：金华银行股份有限公司法定英文名称：BANK OF JINHUA CO., LTD;二、公司法定代表人：徐雅清三、公司地址：浙江省金华市光南路 668 号邮政编码：321015国际互联网网址：http:/电子邮箱：四、董事会秘书：胡红兵联系电话：0579-82170569传真：0579-82178870五、公司选定信息披露报纸：金融时报2年度报告备置地点：本公司董事会办公室六、会计师事务所：中汇会计师事务所（特殊普通合伙）七、法律顾问：浙江振进律师事务所第三章会计数据和业务数据摘要第三章会计数据和业务数据摘要一、主要会计数据一、主要会计数据单位：人民币万
3、元项目2015 年度2014 年度增减（%） 营业收入269,089227,30418.38 营业支出204,938164,79724.36 营业利润40,90050,055-18.29 利润总额43,69449,723-12.13 净利润34,43838,877-11.42二、前三年的会计财务数据二、前三年的会计财务数据单位：人民币万元项目2015 年末2014 年末2013 年末 总资产5,529,0864,851,5693,960,013 总负债5,155,5334,502,0083,713,782 股东权益373,553349,561246,231 存款总额4,004,5223,794
4、,1543,467,404 贷款总额3,004,5162,797,6902,462,338 每股收益（元/股）0.330.370.54 每股净资产（元/股）3.583.353.06 资产收益率（%）0.781.11.47 资本收益率(%)10.8515.6017.69 经营活动现金流量净额31,511169,000125,368三、资本结构变化情况三、资本结构变化情况单位：人民币万元项目2015年末2014年末2013年末 资本净额400,063380,946271,693 其中：核心资本净额366,671343,176240,945 加权风险资产总额3,769,7563,283,0442,6
5、87,031 资本充足率(%)10.6111.6010.113四、前三年主要合规性监管指标四、前三年主要合规性监管指标单位：%项目标准值2015 年末2014 年末2013 年末 流动性比例25%64.5249.3250.70 存贷比75%72.8869.871.10 不良贷款比例4%1.461.091.11 拨备覆盖率150%175.96229.23226.16 贷款拨备率2.5%2.572.512.50 单一最大客户贷款比例10%9.129.883.53 单一最大集团客户授信比例15%9.1210.393.53 全部关联度50%15.4330.0414.44五、贷款主要行业分布情况五、贷款
6、主要行业分布情况单位：人民币万元、所属行业2015 年末占比(%)2014 年末占比(%) 制造业1,358,41945.211,383,73149.46 批发和零售业559,60518.63545,30119.49 建筑业261,0278.69241,6508.64 个人贷款(不含个人经营性)148,9274.96134,7354.82 租赁和商务服务业88,9732.9696,6673.46 其他587,56519.55395,60614.13 合计3,004,5161002,797,690100六、贷款风险分类方法及不良贷款情况六、贷款风险分类方法及不良贷款情况贷款按贷款风险分类指引的有
7、关标准进行分类，具体分类如下：单位：人民币万元五级分类2015 年末占比(%)2014 年末占比(%)正常类2,769,04592.162,674,52295.60 关注类191,5126.3792,5163.31 次级类24,8330.8321,9280.78 可疑类11,9230.403,1220.11 损失类7,2030.245,6020.20核心资本充足率(%)9.7310.458.974合计3,004,5161002,797,690100七、贷款损失准备计提及核销情况七、贷款损失准备计提及核销情况单位：人民币万元项目2015 年末数2014 年末数期初余额70,26661,729 报
8、告期计提22,33812,845 报告期核销15,6644,820 本期收回原核销贷款和垫款412512 期末余额77,35270,266第四章股本结构及股东情况第四章股本结构及股东情况一、股本结构情况一、股本结构情况 项目股份数（万股）占比（%） 国有股份13,49812.92 法人股份78,96075.59 自然人股12,00211.49 其中：内部职工股10,45110.01 股份总量104,460100.00二、股东权益二、股东权益单位：人民币万元项目2015 年末数2014 年末数总资本104,460104,460 资本公积57,11057,110 盈余公积28,89125,447
9、一般风险准备59,70946,806 未分配利润123,383115,738 股东权益合计373,553349,561三、报告期末最大十名股东持股及股权质押情况三、报告期末最大十名股东持股及股权质押情况单位：万股股东名称持股数期末持股 比例(%)股权质 押情况托管、 冻结金华市财政局9,4109.01无5中天建设集团有限公司7,1506.84无歌山建设集团有限公司7,0016.7无浙江尖峰集团股份有限公司4,6444.453,247无浙江省国际贸易集团有限公司4,1163.94无上海工业投资(集团)有限公司4,1163.94无浙江大禹建设有限公司4,1163.941,436无兰溪市六洞山水泥有
10、限公司4,1163.94无永康市星牌房产开发有限公司4,1163.943,742无金华市城市建设投资有限公司4,0003.83无合计52,78550.538,425第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员基本情况一、董事、监事、高级管理人员基本情况单位：万股 姓名性别职务任职起始日期持股数是否领薪 徐雅清女党委书记、董事长2012年9月287是 徐雨光男股东董事2015年8月否 蒋晓萌男股东董事2012年9月否 徐德良男股东董事2012年9月否 章卫进男股东董事2012年9月否 何志锋男股东董事2012年9月否 胡必松男股东董
11、事2012年9月否 范承喜男股东董事2012年9月否 汪祥耀男独立董事2012年9月是 赵长义男独立董事2013年1月是 吴少新男独立董事2013年1月是 金立群男监事长2014年11月256是 叶智根男股东监事2012年9月30否 翁荣弟男股东监事2012年9月否 李有星男外部监事2012年9月是 徐宏图男职工监事2012年9月44是6潘改良男党委副书记、纪委书记2014年2月是 曹晏平男副行长2013年3月64是 吕锋男行长助理2014年7月53是 胡红兵男董事会秘书2014年12月65是 钱建勋男行长助理2015年11月69是 宗莉莉女首席财务官2014年8月90是二、报告期内董事、监事
12、、高级管理人员变更情况二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况经 2014 年度股东大会审议通过，同意徐雨光担任董事，其任职资格已经银监部门核准；宣利新因工作变动，同意其辞去董事。经本公司第五届董事会二十一次临时会议审议通过，应高洪不再担任行长助理职务；经第五届董事会二十二次会议审议通过，聘任钱建勋为行长助理，其任职资格已经银监部门核准。三、董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况三、董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况1、薪酬管理架构薪酬管理架构及决策程序。公司根据董事会、监事会、高管层等公司治理中的职责和任务，建立了较科学的薪酬管理架构。本公司董事、监事的薪酬制度与薪酬标准由股东大会决定；
13、董事会按照国家有关法律和政策规定，负责公司薪酬制度和相关政策的制订，并对高级管理人员按年度进行绩效考核，决定高级管理人员的薪酬标准；监事会负责监督董事、监事和高级管理人员的履职情况，按年度进行考核评价，并将董事、监事的履职情况向股东大会报告；管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，并接受董事会管理和监事会监督。2、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。公司按照年度薪酬考核办法，对公司董事、监事及高级管理人员进行考核，并根据外部审计结果确定全年薪酬总额，上述人员分配方案由董事会审议通过后执行。73、薪酬延期支付和非现金薪酬情况。公司总行高级管理人员绩效薪酬的 50%实行延期三年支付，从第二年开始分
14、三年兑付(按 30%、35%、35%的比例)。4、董事会、监事会、高级管理层人员年度薪酬情况。报告期内，在公司领取薪酬的董事、监事和高级管理人员共9人，报告期内领取的总薪酬(税后)为658万元。总额（税后）万元70万元以上3 人60万元-70万元（含）2 人60万元以下4 人报告期内，在公司领取薪酬的独立董事、外部监事共4人，全年共领取薪酬（税后）44万元。股东单位董事、监事均不在本公司领取报酬。5、年度薪酬方案制定及完成考核情况。公司年度薪酬方案根据人员规模、业务发展情况等制定，2015 年度各项经营指标良好，薪酬兑付情况合理的反应了公司业绩及风险管理情况。6、超出原定薪酬方案的例外情况。报
15、告期内，公司无超出原定薪酬的例外情况。四、机构设置情况四、机构设置情况本公司总行设有董事会办公室、办公室、发展研究部、人力资源部、计划财务部、运营部、授信审批部、公司业务部、小微企业中心、零售业务部、网络金融部、国际业务部、风险管理部、投资金融部、稽核部、法律合规部、信息科技部、保卫监察部、基建办公室等 19 个部门，在杭州、温州、嘉兴、衢州、金华市本级以及义乌、东阳、永康、兰溪、浦江、武义等地设有 76 家营业网点，其中总行营业部 1 家、分行 5 家、一级支行 9 家、50 家二级支行（含小微支行） 、811 家社区银行，另有 19 家离行式自助银行；同时，本公司作为主要发起行在浙江省金华
16、市磐安县设立 1 家村镇银行。五、本公司员工情况五、本公司员工情况报告期末，本公司在职员工（包括派遣工 43 人）1604人，较上年增加 36 人，增幅 2.30%。按学历划分，硕士及以上学历 46 人，占比 2.87%；大学学历 1210 人，占比 75.44%；大专学历 308 人，占比 19.2%；中专及以下学历 40 人，占比2.49%。公司共有退休人员 210 人，内部退养 38 人。第六章公司治理结构第六章公司治理结构一、公司治理情况一、公司治理情况本公司严格遵守中华人民共和国公司法 、 中华人民共和国商业银行法 、 商业银行公司治理指引等法律法规及监管规定，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、 管理层为执行机构的公司治理架构。 报告期内，公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。（一）关于股东
