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1、寸田种 种业管理 中小种子企业“贷款难”原因探析及对策 魏作会 史召亮 郭晓亚 李耀伦 (河南滑县昌盛科技种业有限公司，456464) 金融风暴爆发以来基层不少中小型种子企业反 映“贷款难” “贷款难”已成为制约种子企业发展的“瓶 颈” 那么，“贷款难”究竟难在何处? 1银行方面 11 思想禁锢。决策偏颇 由于历史的原冈，人们对 非公有制经济尤其是对位居县城以下的中小型种子企 业尚存在一定偏见金融部门长期以来形成的民营经 济“小打小闹难成气候”的观念仍没有从根本上得到 改变 反映在信贷工作中。国有商业银行普遍认为服 务于重点骨干企业是义不容辞的责任而对中小型种 子企业总觉得在认识和感情上交融还
2、有待时日。一些 金融部门出于安全性考虑热衷于“抓大放小”锦上添 花有余雪中送炭不足：少数金融部门在安排信贷计划 时人为地将中小型种子企业拒之门外。 12条件苛刻手续过繁各金融机构的各种信贷原 则政策、制度规定林林总总。少则十余条，多则几十条， 许多中小型种子企业很难“达标”面对诱人的信贷大 门望而却步。在信贷管理体制与监督机制上，国有商业 银行对贷款审批权限实行严格的分级管理由于审批 环节过多手续比较复杂，形成了贷款审批权限的高度 集中与中小型种子企业点多面广、相对分散之间的矛 盾审批程序的复杂化与种子企业资金需求“频、急、 小、快”之间的矛盾。近期，一些商业银行的贷款权限 虽有所松动但审批条
3、件对于基层种子企业来说。显然 还是门槛太高可望而不可及。 13 激流勇退惧贷畏贷有的金融部门过分重视对贷 款责任的考核甚至制定双重考核标准，对发放民营企业 贷款尤其是种子企业贷款的责任人实行“双向问责制终 身责任制全额赔偿制”甚至不切实际地提出贷款“零”风 险。这使得不少基层信贷人员“望贷生畏”、“谈贷色变”。 14担保困难贷款受限 目前，许多金融机构要求 中小型企业寻求担保公司担保，以规避信贷风险 但担 0( 场的开发提供了充足的品种资源 4健全网络品牌宣传 在市场网络建设上公司坚持以县为单位实行区 域经理负责制设立总代理总代理在各相关小城镇和 边远乡村设立二级销售网点统一挂牌、销售，统一广
4、 告宣传。目前已在全国各地建立了4000多个零售网 点 再者，公司配备了多台多媒体电脑，开通了国内外 种子互联网业务收集传递种子信息及时采取应变措 施保证市场有序运作。第三，公司每年都会把新品种 示范及高产创建活动安排到公司的各个销售区域通 过新品种的示范和高产创建活动的实施加快公司产 品的推广力度和农民对新产品的认同 同时公司利用 报纸、杂志、电视、电台等媒体，加大“地神”品牌的宣 传。还通过各种形式的种子交易会、现场观摩会。广泛 宣传“地神”品牌使“地神”品牌达到家喻户晓 公司的 种子质量由中财保险公司质量承保以保证用户的利 益和公司的信誉逐步实施名牌推进战略 5增强服务提高信誉 2子行业
5、已经到了 以服务制胜的时代 如美国先锋种业公司“第一想的是 农民”许多人考察先锋种业公司后感慨地说：“比较而 言我们卖的是种子先锋种业公司卖的是服务”。针 对这个情况公司及时提出了“服务营销战略和专业化 服务之路以及服务质量为核心”的理念 坚持树立全 员服务营销意识以“种子出门负责到底”的全程服 务理念主动服务和被动服务相结合预先编制服务 内容，以短信、电话、实地回访等形式，不断地改进和 完善服务态度和服务方式，搞好售前、售中、售后服 务建立一个完善的种子服务营销网络形成了一套 行之有效的种子营销服务体系和运转规范的服务营 销模式。从而实现了通过销售来提供服务通过服务 来促进销售的目的 总之，
6、通过精细管理，改进创新，增强服务，实施品 牌战略，关注竞争力、人才资源、社会责任和综合绩效， 有力地促进了公司的持续改进、发展，实现了公司从优 秀到卓越的跨越! (收稿日期：20091019) 种业管理 寸国种 保公司对种子企业的反担保条件也十分苛刻许多中 小型种子企业因找不到担保公司而使贷款成为“镜中 烧饼”。同时用作担保的资产价值的重新估价成本高 昂，门槛过高，还要缴纳不少重复性、随意性的费用。种 子企业只能望“贷”兴叹 2中小型种子企业方面 21家底微薄 先天不足 由于中小型种子企业自有 资金少自身积累不足，导致内源融资容量较少。且缺乏 可供抵押的资产这与金融部门的要求相去甚远 由 于银
7、行要求抵押资产通常是房屋、土地或者大型固定 资产等而中小型种子企业由于地理位置限制往往没 有取得上述权证 这些先天不足限制了种子企业从银 行获得贷款的基本条件 加之有些种子企业经营决策 者素质不高。缺乏明确的发展战略踏不上银企合作平 台又不能很好地展示企业的潜在素质和后发优势因 而难以赢得金融部门的信赖。 22管理粗放。资料不全不少种子企业管理水平低、 财务管理不规范难以进入信贷操作程序 一些种子企 业内部制度不健全。短期行为严重，尤其是不少民营种子 企业受落后思想观念和家族式管理模式的制约以及经 营者自身素质、能力、修养等冈素的限制，导致企业发展 动力不足、目标不明、步伐减缓，发展规模、融资
8、层次难 以纵深拓展 另外一些中小型种子企业由于规模小有 的甚至处于手工作坊阶段客观上没有形成一套严密的 财务核算制度金融部门在进行贷款调查和审查时往 往只能对其生产经营的表象加以观察而要其提供详实 的账薄、资料时，只能是勉为其难，这在贷款审批规范 化、制度化和网络传输化的今天，这类贷款很难通过。 23关系欠佳。人脉不和在所有资源中，人脉资源是 最重要的资源 由于不少种子企业本小利微不仅对员工 数量减之又减就连董事长、总经理也整天泡在具体业务 中难以自拔 在银企关系上存在“三重 忽”现象：重视种 子市场开拓忽视信贷市场开拓：重视和种子经销商的关 系忽视和银行信贷员的关系；重视职工内部融资忽视 金
9、融部门融资 一旦需用信贷资金，往往远水不解近渴。 3发展对策 31更新观念增强服务银信部门要改变传统观念。 更新信贷理念强化服务措施。变“抓大放小”为“大小并 重”变“锦上添花”为“雪中送炭”，变坐门等客为上门服 务；要急中小型种子企业所急，想之所想，帮之所需：要 针对中小型种子企业信贷需求“短、小、急、频”特点，进 行组织架构和流程再造成立专门的种子企业服务信贷 团队，对此类贷款切块管理，分账核算，封闭运行；加大 对中小型种子企业的授信额度适当放宽信贷风险容忍 度：不断推出适合中小型种子企业需求的信贷新品种和 服务方式，扩大服务内涵，延伸贷款链条，简化操作流 程为中小型种子企业“量身定做”一
10、套新的信贷模式 32苦练内功。完善自我为了赢得金融部门的青睐获 得金融部门的信任中小型种子企业要强化内部管理规 范业务经营行为，完善法人治理结构，尤其是在财务管理、 制度建设、民主评议、授信评级等方面狠下功夫。各种证章 牌照、表单账册要分门别类，妥善保管；同时在账目设置、 格式样式上要和银行的有关要求相对接 对银行经常查询 的资产负债表、利润分配表、现金流量表等要真实完整切 莫“账外建账”、“表外有表”，自欺欺人。要科学推算资金需 求的“高峰点”，提前撰写贷款申请书及时复印有关资料。 以此前置贷款条件赶上信贷投放“茬口990 33融洽关系，搭建平台 要获得贷款支持，人脉关 系至关重要。中小型种
11、子企业既要“抓市场”，又要“找 行长”：既要“抓种子”，又要“抓银子”；既要疏通种子营 销网络又要疏通银企关系网络。为此。要强化自我推 销意识主动登上银行门槛。宣传种子企业在建设新农 村中的历史地位、重要作用、前期贡献。宣传自己担保 抵押的有利条件，使企业逐步进入银行的信贷视野，把 对种子企业的信贷需求纳入信贷投放计划 同时中小 型种子企业要信守合同主动履约及时还款不断提 升种子企业的信誉度、美誉度、知名度努力把自己打 造成银行心目中的“黄金客户”为长期获得信贷支持 打下良好基础 00910171 填古诗贺春节 请在下面每句古诗中的横线上填上原字将所填写的字 联起来就是本刊对您的新年祝福。 资民用反为殃(明 于谦1 砧声近 汉宫秋(唐韩愈) 独有咏诗张太 (唐 白居易) 把君诗卷灯前 (唐 自居易 唯有欢 留其名(唐李白) 铜雀 深锁二乔(唐杜牧) 每逢佳 倍思亲(唐王维) 开帘一寄平生 (宋陆游) 人生如此自可 (唐韩愈) 千树 树梨花开(唐岭参) 何 佳人重感伤(明唐寅) 一心愁谢 枯兰(唐李贺) 我当二十不得 (唐李贺) 秋长纨扇 收藏(明唐寅) 白云生处有人 (唐杜牧) 人生得意须尽 (唐李白) 诚知乐世声声 (唐自居易) (答案请在本期找) (邢耀明供稿)
