福建上杭农村商业银行股份有限公司

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1、 1 福建上杭农村商业银行股份有限公司福建上杭农村商业银行股份有限公司 20152015 年度报告年度报告 2016 年 4 月 25 日 2 目目 录录 第一章 重要提示3 第二章 释义及提示4 第三章 基本情况简介4 第四章 会计数据和财务指标摘要5 第五章 董事会报告7 第六章 重要事项18 第七章 股份变动及股东情况18 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况21 第九章 公司治理23 第十章 内部控制24 第十一章 监事会报告26 第十二章 高级管理层运作情况27 第十三章 备查文件目录29 第十四章 财务报告29 3 第一章 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级

2、管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本行于 2016 年 4 月 9 日召开了第二届董事会第四次会议。本次董事会的会议通知已提前 20 天发给各位董事，会议应到会董事 9 名，实际到会董事（委托人）9 名，9 名行使表决权。本行监事会成员列席了本次会议。董事会审议通过了福建上杭农村商业银行股份有限公司 2015 年度报告 。 本行编制的 2015 年度会计报表经福建华兴会计师事务所龙岩分所根据中国注册会计师独立审计准则审计， 并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建上杭农村商业银行股份有限公司董事会 201

3、6 年 4 月 25 日 本行董事长袁秀英、行长廖桥生、财务负责人张福琴声明，保证 2015 年度报告中财务报告的真实、完整。 4 第二章 释义及提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本行是指福建上杭农村商业银行股份有限公司 央行是指中国人民银行 中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会 福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元是指人民币元 二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅相关内容。 第三章 基本情况简介 一、法定中文名称: 福建上杭农村商业银行股份有限公司 二、法定代表人:袁秀英 三、成立时间:2

4、010 年 7 月 1 日 四、经济性质:股份制 五、注册号: 9135080055757704X 注册地址:上杭县临江镇振兴路 171 号 六、联系方式:电话: 0597-3886056 传真:0597-3990989 邮编:364200 七、业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡、贷记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.经银行业监督管理机构批准的其他业务。 八、 聘请的会计师事务所: 福建华兴会计师事务所龙岩分所 办公地址

5、：福建省龙岩市新罗区龙岩大道西侧西陂 电 话：0597-2220420 5 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要 一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2013 年 2014 年 本年度比上年 增减(%) 2015 年 经营业绩 营业收入 56226.26 64838.14 -6.42 60677.89 利润总额 28571.63 25054.47 1.02 25309.64 净利润 21446.63 15779.47 42.53 22491.14 财务比率 每股收益 0.39 0.26 0.11 0.37 资产利润率 2.77 1.83

6、0.56 2.39 资本利润率 15.94 11.22 4.35 15.57 应付利息充足率 100 100 0 100 规模指标 总资产 846049.12 879868.71 126204.25 1006072.96 贷款和垫款总额 460878.94 463672.55 -43733.79 419938.76 -正常贷款 458333.8 459143.61 -45725.09 413418.52 -不良贷款 2545.14 4528.94 1991.3 6520.24 贷款减值准备 16724.95 14639.89 1740.58 16380.47 总负债 705794.73 738

7、821.24 119318.4 858139.63 客户存款总额 633304.23 702325.64 121733.83 824059.47 -单位存款 252237.17 260098.86 81618.45 341390.71 -个人存款 379571.96 441246.18 41095.98 482342.16 所有者权益 140254.4 141047.48 6885.85 147933.33 注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。 二、本报告期补充财务比率 （金额单位：人民币万元） 项 目 2013 年度 2014 年度 本年度比上年 增减 2015 年度 盈

8、利能力指标 净利差 5.79% 6.05% -0.63% 5.42% 净利息收益率 6.13% 6.42% -0.81% 5.61% 占营业收入百分比 净利息收入 47178.75 54431.75 -6186.05 48245.7 非利息净收入 447.78 358.72 4580.31 4939.03 成本收入比 30.31% 24.45% 2.58% 27.03% 注： 6 (1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本 率两者的差额。 (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。 (3)成本收入比为营业支出减营业税金及附加除以营业净收 入。 三、本报告期资产质量指标

9、项 目 2013 年度 2014 年度 本年度比上年 增减 2015 年度 不良贷款率 0.55% 0.98% 0.57% 1.55% 不良贷款拨备覆盖率 657.13% 323.25% -72.03% 251.22% 贷款拨备率 3.63% 3.16% 0.74% 3.9% 注： (1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余 额。 (2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2013 年度 2014 年度 本年度比 上年增减 2015 年度 核心一级资本 140254.39 141047.47 688

10、5.86 147933.33 核心一级资本扣除项 5600.5 5600.5 0 5600.5 核心一级资本净额 134653.89 135446.97 6885.86 142332.83 资本净额 141240.48 141915.24 8802.87 150718.11 加权风险资产 575335.92 611999.7 164458.7 776458.4 市场风险资本 0 0 0 资本充足率 23.35% 23.19% -3.78% 19.41% 一级资本充足率 22.26% 22.13% -3.8% 18.33% 五、补充财务指标 项 目 2013 年度 2014 年度 本年度比上年

11、增减 2015 年度 流动性比例指标 存贷比 72.77% 66.02% -15.06% 50.96% 流动性比例 32.06% 37.27% 11.24% 48.51% 单一客户贷款集中 度 5.98% 5.28% -0.7% 4.58% 最大十家客户贷款 集中度 41.33% 42.36% -9.7% 32.66% 迁徙率指标 7 正常类贷款迁徙率 4.65% 4.07% 3.34% 7.41% 关注类贷款迁徙率 0.59% 1.56% 5.06% 6.62% 次级类贷款迁徙率 29.08% 23.07% 59.96% 83.03% 可疑类贷款迁徙率 83.36% 0 0.88% 0.88

12、% 注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。 (2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。 第五章 董事会报告 一、报告期内经营情况的讨论与分析 (一)报告期内总体经营分析 报告期末，全行各项存款余额为 824

13、059.47 万元，比年初增加 121733.83 万元，增长 17.33%；各项贷款余额 419938.76万元， 比年初减少 43733.79 万元， 下降 9.43%， 存贷比例 50.96%；按五级分类口径，不良贷款 6520.24 万元，占比 1.55%; 贷款减值准备充足率 367.26%，贷款拨备覆盖率 251.22%,拨贷比 3.9%,资本充足率为 19.41%， 核心一级资本充足率 18.33%,上述指标均符合银监监管指标的要求。财务总收入 69202.89 万元，同比减少 504.92 万元，下降 0.72%,财务支出 43893.25 万元,同比减少760.09 万元，下

14、降 1.7%,实现税前利润 25309.64 万元，实现净利润 22491.14 万元。 (二)资产负债表分析 资产总额 1006072.96 万元， 比上年末增加 126204.25 万8 元，较上年末增长 14.34%。负债总额 858139.63 万元，比上年末 119318.4 万元，较上年末增长 16.15%。所有者权益为147933.33 万元，比上年末增加 6885.85 万元,较上年末增长4.88%。 资产负债变化简表：（金额单位：人民币万元） 指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率 资产总额 1006072.96 879,868.71 126204.25

15、14.34% 负债总额 858139.63 738,821.24 119318.4 16.15% 所有者权益 147933.33 141,047.48 6885.85 4.88% 1.资产总额分析 报告期末，资产总额 1006072.96 万元，其中：生息资产979,446.28 万元，占比 97.35%，比上年末增 128,376.18 万元，较上年末增 15.08%；非生息资产 26,627.29 万元，占比 2.65%，比上年末减少 2,171.33 万元，较上上年末下降 7.54%。 生息资产与非生息资产构成简表：（金额单位：人民币万元） 指标名称 本期值 上年末值 比上年末增减值 比上年末增减率 占比 非生息资产 26,627.29 28,798.62 -2,171.33 -7.54% 2.65% 生息资产 979,446.28 851,070.10 128,376.18 15.08% 97.35% （1）生息资产总额分析： 生息资产总额构成简表：（金额单位：人民币万元） 指标名称 本期值 上年末值 比上年末 增减值 比上年末增减率 持有至到期投资 65,000.00