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1、货币银行学重点 名词解释 1. 银行信用：以货币资金借贷为运营内容和以某些非银行中介机构为行为主体的信用关系的统称 2. 商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用 3. 商业银行：是指以获取利润、以多种金融资产和金融负载为对象、具有综合服务功能的金融企业 4. 货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制 5. 有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。 6. 基础货币：包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的
2、货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款 7. 本位币：也称主币，又称为主币，是国家法律规定的标准货币 ,其单位就是货币制度基本的货币单位，是辅币的对称，具有无限法偿能力。 8. 金融衍生工具：是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括期货、期权和互换及其组合。 9. 单利法：是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。 10. 票据市场：是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场 11. 货币市场：是指融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融
3、市场的重要组成部分12. 金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。 13. 金融机构：凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。 14. 中央银行：专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。 15. 同业拆借：是指银行等金融机构之间的短期资金借贷的一种形式 16. 大额可转让存单：指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证17. 再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为 18. 货币需求：是指在一定时间内社会各经济主体为满足正常的生产经营和各种经济活动需
4、要而应该保留或占有一定货币的动机或行为 19. 货币需求量：是指在一定时期内，社会各部门在既定的社会经济和技术条件下需要的货币数量的总和 20. 流动性偏好：由于货币具有使用上的灵活性，人们宁肯以牺牲利息收入而储存不生息的货币来保持财富的心理倾向 21. 派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款22. 货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动 23. 利率体系：是指一个国家在一定时期内各种利率按一定规则构成的复杂系统24. 票据贴现：是指持票人为了资金需要而在票据到期以前以帖付一定利息的方式向银行出售票据 25. 支票：是指
5、活期存款户签发的要求开户银行向持票人支付一定款额的票据26. 汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人无条件支付一定款额的票据27. 本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付一定款额的票据 28. 保证贷款：指贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款 29. 抵押贷款：指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款 30. 间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，
6、或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程31. 直接融资：是“间接融资”的对称。没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移 32. 流动性陷阱：它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来33. 通货膨胀：是在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。 34. 通货紧缩：是指物价疲软乃至下跌的态势不是偶然的、一时的，而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌。
7、35. 货币政策：指的是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 36. 金融创新：是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构的出现 37. 金融监管：指国家根据经济金融体系稳定，有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各种金融主体和金融市场进行的检查，稽核，组织和协调。38. 货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为 简答题 1. 简述货币的职能。 货币职能主要有： 价值尺度， 流通手段，
8、储藏手段，支付手段，世界货币2. 货币制度的构成要素是什么？货币制度演变有哪几个阶段和形式？ 货币金属与货币单位，通货的铸造，发行与流通，金准备制度。银本位制；金银复本位制：平行本位制，双行本位制，跛行本位制；金本位制：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制；不兑现的信用货币制度3. 决定和影响利率变化的主要因素有哪些？ 平均利润率，银行成本，通货膨胀预期，中央银行政策，商业周期，借贷资金的供求状况，政府预算赤字，国际利润水平 4. 什么是可转让定期存单？它有哪些特点？ 可转让定期存单是一种大额定期存款凭证，实际上是商业银行开出的存款收据。 第一，它有规定的面额，而且面额一般很大，而普通的定期存
9、款金额由存款人决定；第二，它可以在二级市场上转让，而且具有较高的流动性，而普通定期存款则只能到期后提款，提前提款要支付一定的罚息；第三，它的利率通常高于同期限的定期存款利率，可以获得近于金融市场的利息收益；第四，通常只有较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存单。 5. 现代信用的基本形式主要有哪些？ 高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用 6. 简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 首先，商业银行具有一般企业的特征。从经营内容来看，商业银行又不是一般的企业，工商企业从事商品的生产和流通，而商业银行是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业；从扩大再生产的过程
10、来看，商业银行的经营活动是服务与生产与流通的各个环节，它并不直接创造价值，它获得的利润是产业分配再利润 再次，商业银行是金融企业，都是金融媒介，在经济生活中发挥信用中介作用，但是，商业银行也不同于其他金融机构：与其他金融机构相比，商业银行的业务更综合，功能更全面，它在国民经济中的作用，是其他金融机构无法比拟的。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款;其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。其他金融机构随着金融机构的创新，以及发展相互融合，但是商业银行并没有这种趋势 7. 试述商业银行的职能与作用。 （一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的
11、职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。 （二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。 （三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。 （四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计
12、算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务8. 商业银行的资产业务主要分为哪几类？ 票据业务：票据贴现，票据抵押贷款；贷款业务：按用途分为-商业贷款，不动产贷款，消费贷款。按贷款期限分为-活期贷款，定期贷款，透资。按贷款的保障分为-担保贷款和信用贷款。按偿还方法分为-一次还清贷款和分期偿还贷款；证券业务：有价证券抵押贷款，有价证券投资；承兑业务 商业银行的负债业务包括哪些内容？ 自有资本：普通资本（普通股，资本盈余，未分配利润），优先资本（优先股，资本票据和资本债券），其他资本；存款：活期存款，定期存款，储蓄存款；短期借入款：同业借款（银行同业拆借，抵押借款，转贴现借款），中央银行借款（再贴现
13、，直接借款），回购协议 商业银行的表外业务分为：无风险的表外业务：汇兑业务，结算业务，代理业务，信托业务，租凭业务，银行卡业务，咨询业务；有风险的表外业务：担保或类似的或有负债，承诺，与利率或汇率有关的或有项目9. 简述商业银行经营的三原则。 安全性：是指银行的资产，收入，信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠程度，不仅关系到银行的盈利，还关系到银行的存亡；盈利性：是商业银行的基本方针，能否盈利直接关系到商业银行的发展，是商业银行从事各种活动的动因；流动性：是一种在不损失价值的情况下的变现能力 盈利性与其他两性成反向变动，盈利性是对利润的追求，而其他两性意味着期限短，易转让。安全性与流动性
14、却通常是统一的，在某个范围之内，三性可以达到某种可以被接受的程度，在一定条件下，盈利性也可以与其他两性同向变化，银行营业的总方针就是谋求三性的尽可能合理搭配协调，安全性是一种前提要求，流动性是银行的操作性或工具性的要求，盈利性是银行的目标，银行要在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性 10. 试析银行信用与商业信用的特点以及两者之间的关系 ，说明银行信用为什么会取代商业信用成为现代信用的主要形式。 银行信用与商业信用相比具有以下特点： 1.银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，
15、它克服了商业信用在数量规模上的局限性； 2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向上的局限性； 3.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。 优势：1. 克服商业信用局限性。 上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。可小额聚成大额，也可大额分散成小额。满足长、中、短贷款的不同需要。 2. 规模大、成本低、风险小。 3. 能够创造信用。 发放贷款给企业，企业根据需要，可再次贷款给其他企业。 11. 试析中央银行的性质和基本职能中央银行是一国金融体系的核心，通过实施货币政策和金融监管，为全社会货币信用的调节发挥
16、着重要作用 发行的银行：国家赋予了中央银行集中和垄断货币发行的特权是中央银行是中央银行的最基本和最重要的标志；银行的银行：为商业银行与其他金融机构提供服务，同时也是商业银行与其他金融机构的管理者（集中存款准备金，组织全国的清算，作为最后贷款人）；政府的银行：中央银行代表政府制定和实施货币政策，代为管理财政收支，以及为国家提供各种金融服务 中央银行的主要业务：负债业务：货币发行业务，存款业务（代理国库，集中存款准备金），资本业务；资产业务：贷款和贴现（再贴现和再贷款业务，为政府提供短期贷款），证券买卖业务，黄金外汇储备业务；中间业务：集中票据交换，办理异地资金转移；中央银行的资产负载表 单一式中央银行制度：是指国家单独设立中央银行机构，并由其集中行使中央银行所有职能的制度 复合中央银行制度：是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制 准中央银行制度：是指一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度，而是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职
