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1、银行卡、信用卡分析维度模型银行卡、信用卡分析维度模型JBean 于 2009-7-20,02:12 评论 (0)依据搜集整理的银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对银行卡分析 的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、 帐户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资 料（客户与银行之间发生的交互信息）几个部分。一、客户资料一、客户资料1 1 性别性别个人客户的性别，有效值：（男性，女性）2 2 年龄段年龄段个人客户的年龄分段：0- 11小孩12-20青少年21-32青年32-40成年人41-55中年人56-65准退休族66+老年人3 3
2、婚姻婚姻已婚 未婚 离婚 4 4 学历学历个人客户的文化程度：文盲 小学 中学 中专 大专 学士 硕士 博士或以上 5 5 行业行业个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、 旅游、其它。6 6 职业职业个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如管理人员 技术人员 作业人 月收入分段 7 7 个人客户的月收入个人客户的月收入分段方式视需求而定。500 元以下 5001000 元 10002000 元 20003000 元 30005000 元 50008000 元 800010000 元 1000020
3、000 元 20000 元以上 8 8 年收入分段年收入分段个人客户的年收入，分段方式视需求而定。6000 元以下 600012000 元 1200024000 元 2400036000 元 3600060000 元 6000096000 元 120000240000 元 240000 元以上 9 9 关联关系关联关系个人客户与其它客户之间的关联关系：1)1)家庭关系家庭关系配偶 父母 子女 兄弟姐妹 其它 2)2)工作关系工作关系雇佣 被雇佣 3)3)经济关系经济关系担保人 被担保人 1010 客户等级客户等级目前的等级划分可依据月均消费总金额：新客户最近三个月新增的客户 普通客户最近三个月
4、消费月均额折合人民币 500 元以下客户； 白银客户最近三个月消费月均额折合人民币 500-1 千元客户； 黄金客户最近三个月消费月均额折合人民币 15 千元的客户； 白金客户最近三个月消费月均额折合人民币 5 千1 万的客户； 钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币 15 万元的客户； 贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币 5 万元以上的客户 以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。1111 信用评级信用评级例如根据设定的分数,在设定的分数范围内分成A 优良 B 一般 C 可 1212 持有效卡张数持有效卡张数1 (张) 2 (张) 3 (张) 4 (张)以上 1313
5、 客户状态客户状态活动客户 Active 睡眠客户 DORMANT(近 6 个月无交易) 不往来客户 Closed 1414 客户种类客户种类公司户 个人户 员工户 第三方合作伙伴员工 二、帐户资料二、帐户资料1 1 帐户状态帐户状态卡片未启用 卡片已启用-Active 卡片已启用- Dormant 卡片已启用- Pastdue 销卡 停用 挂失 NULL 2 2 信用额度范围信用额度范围建议分段方法：人民币 05000 人民币 50001 万 人民币 1 万5 万 人民币 5 万10 万 人民币 11 万20 万 人民币 21 万50 万 人民币 50 万以上 3 3 缴款评级缴款评级缴款评
6、级指客户目前帐款缴付情形。无帐单 全额缴款 缴付最低应付金额 缴款逾期CD2 4 4 停卡原因停卡原因非自愿停卡 逾期转呆 催收 逾期超过 30 日 死亡 强制停用 超额消费 伪冒或争议帐转呆 超过缴款期限未缴款 银行不给用 自愿停卡 到期不续用 已被冒用或有被冒用之风险 遗失 停用 被窃或被抢 暂时停用 有不良记录, 取消发卡 5 5 活动区域个数范围活动区域个数范围在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常 旅客。同开户一级分行 不同一级分行个 不同一级分行2-3 个 不同一级分行4-5 个 不同一级分行6 个以上 6 6 往来时间段往来时间段从客户第一次与银行
7、有往来（第一次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区 间。01 年 1 年 2 年 3 年5 年 6 年10 年 10 年以上 7 7 不活动时间范围不活动时间范围从客户最后一次作交易到当前的时间区间。01 个月 1 个月3 个月 4 个月6 个月 6 个月一年 一年二年 二年以上 8 8 产品品种产品品种请业务人员提供详细产品清单准贷记卡 信用卡 公司卡 Visa 公司卡 Master 公司卡 AE 公司卡 JCB 公司卡 联名卡 Visa Master Consumer Card Visa 个人卡RMB Master 个人卡RMB Visa 个人卡International Master 个
8、人卡International 员工卡 Visa 员工卡RMB Master 员工卡RMB Visa 员工卡International Master 员工卡International 9 9 正正/ /附卡别附卡别正卡 附卡 1010 卡片种类卡片种类普通卡 金卡 白金卡 无限卡 1111 收单业务收单业务外卡收单 本币卡收单 1212 是否使用透支是否使用透支用 不用 1313 营销渠道类别营销渠道类别客户被招揽进行所使用的渠道的类型。分支行网点 营销活动 第三方合作伙伴 客户推荐 其它 1414 担保方式担保方式抵押/质押/担保。担保品类别/担保品担保品类别。比如：房屋 土地 字画 存单
9、股票债券 1515 审批人审批人审批人的员工号 审批机构 审批机构的机构代码 1616 申请状态申请状态申请 审批中 等待必要文件 已核准 已拒絶申请 1717 拒绝申请原因拒绝申请原因资格不符 信用不良 三、交易资料三、交易资料1 1 交易种类交易种类指客户主动发动与银行间的往来(请 ID 提供银行卡业务的交易清单。)1)1) 帐务性交易帐务性交易一般消费 预借现金 代缴代扣费用 缴款 2)2) 非帐务性交易非帐务性交易查询 挂失 兑换礼品 抱怨/投诉 2 2 交易频度范围交易频度范围在指定时间区间内，个人客户交易的平均次数。比如 XX 次/月，XX 次/周。0 次/月 13 次/月 45
10、次/月 610 次/月 1120 次/月 21 次以上/月 3 3 透支金额范围透支金额范围一千元以下/月 1001-3000 元/月 3001-5000 元/月 5001-10000 元/月 一万元以上 4 4 透支笔数范围透支笔数范围在指定的时间内，个人客户作透支总次数。0 次/月 13 次/月 45 次/月 610 次/月 1120 次/月 21 次以上/月 5 5 交易笔数范围交易笔数范围在指定的时间内，个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度；0 次/月 13 次/月 45 次/月 610 次/月 1120 次/月 21 次以上/月 6 6 平均单笔交易金额范围平均单笔交
11、易金额范围在指定时间内客户进行交易的总金额总笔数的平均金额，一般用于对客户的消 费交易进行统计。十元以下 11-100 元 101-300 元 301-500 元 501-1000 元 1001-3000 元 3001-5000 元 5001-10000 元 一万以上 7 7 交易总金额范围交易总金额范围在指定时间范围内，客户进行交易的金额累计数。100 元以下 1500 元 5011000 元 10012000 元 20015000 元 500110000 元 一万以上 8 8 交易币种交易币种客户进行交易使用的币种。本币：人民币 外币： 美元 日圆 港元 欧元 英镑 澳大利亚元 瑞士法郎
12、加拿大元 9 9 消费地区消费地区国内本地 国内异地 港澳 国外 1010 交易渠道交易渠道客户进行交易所使用的渠道的类型。包括柜台网点 客户服务中心 IVR 座席 网络 短信平台。 POS 机 ATM 1111 交易时段交易时段0-2AM 2-4AM 4-6AM 6-8AM 8-10AM 10-12AM 12-2PM 2-4PM 6-8PM 8-10PM 10-12PM 1212 星期星期星期一 星期二 星期三 星期四 星期五 星期六 星期日 1313 消费类型消费类型客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。旅游类 饭店 交通运输 旅行社 租车 航空公司 1414 预借现金预借现金ATM
13、本行柜台 本行异地柜台 他行柜台 他行异地柜台 1515 代缴费用类代缴费用类基金 保险 税款 罚款 有线电视 购物 百货 邮购 信息 通讯 家电 超市量贩 珠宝 收藏 服饰 书籍体育/音乐 医疗 学费 餐饮娱乐类 美容按摩 餐饮 夜总会 运动健身 1616 事件种类事件种类1)1) 与风险预警相关的事件与风险预警相关的事件客户缴款逾期（天内） 客户缴款逾期六个月以上资产管理 客户大额消费 2)2) 与客户关怀相关的事件与客户关怀相关的事件客户第一次 ATM 缴款/自动扣款 客户销卡 客户到期不续约 客户升级名单（第一次达到升级标准） 客户降级名单（第一次达到降级标准） 客户连续三个月不活动(
14、无交易) 3)3) 与销售相关的事件与销售相关的事件本人国外消费刷卡 本人异地消费刷卡 附卡国外消费刷卡 附卡异地消费刷卡 1717 客户抱怨客户抱怨/ /申诉次数范围申诉次数范围客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。次季 次季 次季 次以上季 1818 营销活动类型营销活动类型风险类 信息类 销售类 服务类 客户关怀 客户保育 1919 营销活动营销活动营销活动的编码建议分类及编码如下：风险类-编码 RA0000+ 信息类-编码 RB0000+ 销售类-编码 RC0000+ 服务类-编码 RD0000+ 客户关怀-编码 RD1000+ 客户保育-编码 RD2000+ 2020 响应率响应率营销活动受到回应的情况。 计算方法：有回应的人数营销目标客户人数千分之一以下 千分之 1.13 千分之 3.15 千分之 5.110 百分之 1.13 百分之 3.15 百分之 5.110 百分之 10.120 百分之 20.130 百分之 30 以上 2121 转换率转换率营销活动达到预定目标的情况。 计算方法：营销活动之后一定时间区间内购买 营销目标产品的人数营销目标客户人数千分之一以下 千分之 1.13 千分之 3.15 千分之 5.110 百分之 1.13 百分之 3.15 百分之 5.110 百分之 10.120 百分之 20.130 百分之 30 以上
