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1、商业银行与循环经济的相互关系分析商业银行与循环经济的相互关系分析一、一、金融与循环经济的关系金融与循环经济的关系现代经济中，任何产业的成长发展都要倚仗金融业的支持。经济活动与金融活动密不可分，二者的融合过程一般称之为“经济的金融化” 。功能健全的金融体系能促进经济增长，不健全的金融体系则会对经济增长造成负面影响，同时经济增长也提升金融体系的完善和发展。因此，金融和循环经济是相互促进、相互推动，相互依赖的关系。一是全方位地满足循环经济产业化的金融需求，依赖完善有效的金融支持体系。循环经济具有低消耗、低排放、高效率的基本特征，是以资源的高效利用和循环利用为核心的经济发展模式。循环经济的发展不仅有利
2、于生态的有效保护和资源的可持续开发利用，而且有利于产业结构的调整和升级，实现经济的跨越式发展。 金融作为现代经济的核心和血液，必须为发展循环经济做出应有的贡献，最终目的，是要为循环经济相关的市场主体建立一个良性的、面向市场的投融资环境和金融支持体系。循环经济的产业化需要高资金投入，高投入是循环经济产业发展的基本特征和重要条件。循环经济技术比传统技术复杂得多，往往涉及多个科学领域对设备、原材料的要求更高，技术更新速度更快，使得企业设备更新和折旧的速度大大加快，因此需要的资金也大大高于传统产业。循环经济技术的创新需要大量的资金支持，而要将科研成果转化为现实生产力，进而发展成为一个个微观循环经济体系
3、，由点带面形成更大范围的中观和宏观循环经济体系，没有强大的资金支持是不可能的。二是循环经济与金融业和谐互动，才能推动双方的发展。金融要发挥作用是通过建立金融与循环经济的互动来实现的，使融资作为循环经济模式中的一个环节。融入融资环节后可发展产业间多级生态链联接模式如：在循环经济的初始阶段，引入金融手段，作为一种经济发展的直接贡献因素，直接为经济发展提供初始融资支持和发挥金融资源配置作用，以此确定循环经济发展的产业次序，对不符合循环经济和可持续发展要求或有损生态的产业、行业实行限制性发展政策，通过金融手段促使其自然退出循环经济圈；在循环经济发展的起步阶段，充分发挥金融对经济发展的支持作用，贯彻供给
4、引导型为主导的金融发展逻辑，从多方面引导推动循环经济发展；在循环经济充分发展阶段，实行需求尾随型与供给引导型相互作用与相互促进的金融发展路径，金融通过多方面创新以适应循环经济发展需求的变化进而支持循环经济发展，而循环经济发展通过不断提出新需求、优化金融生态环境、优化经济结构等方式促进金融总量增大和结构优化，以此推动金融发展，从而实现金融与经济相互促进、相互推动的循环发展。二、循环经济为商业银行发展带来的机遇二、循环经济为商业银行发展带来的机遇青海省柴达木循环经济试验区和西宁经济技术开发区的建设和发展必将促进青海省实现经济增长方式转变，从根本上缓解资源约束，减轻环境压力，推动经济又快又好发展。对
5、青海省商业银行而言也带来了前所未有的发展机遇。1、对信贷资金的需求猛增，为商业银行带来广阔的发展空间按照循环经济发展理念，试验区和开发区将特别突出资源的组合与配置、产业链的形成与衔接、产业集群的培育与扩展等重点，科学论证和规划一批实实在在的企业和项目，既规划源头项目，又规划下游项目，既规划产业链纵向延伸的项目，又规划能够促进资源、企业、产业之间横向连接的项目，积极构建延伸油气化工、盐湖化工、煤化工、有色金属及其相互结合的七大产品链，倾力打造“中国盐湖城“和“中国碱业基地“两大特色品牌，这势必形成一大批优质的银行客户群体， 增加商业银行的优质的经营资源，有效提高商业银行的经营和赢利能力。但这些企
6、业和项目建设初期的配套资金和达产后的流动资金大多将依赖于银行信贷资金支持，对信贷规模的需求将大幅度的增加。以 2009 年为例，试验区推介重点项目招商引资达到 113 个，项目涉及盐湖化工、石油天然气化工、煤化工、能源、冶金、建材及农牧产业化等，估算签约总投资 222亿元，以信贷资金占比达 50%计算，需要 111 亿元。2、金融生态建设得到加强，金融服务环境趋于好转试验区和开发区自组建以来，大力推进试验区金融生态环境建设，着力建立“政府主导，人民银行推动，社会各界积极参与的金融生态环境建设长效工作机制” ，逐步从根本上改善社会信用环境、投资环境和金融服务环境。园区企业将发展成为建立完善的现代
7、企业制度，产权明晰的现代企业，市场开拓能力、产品适应市场需求能力、盈利能力、偿债能力和经营管理能力将大幅度提升，金融服务环境得以改善。3、循环经济发展模式促进金融服务的提升和产品的创新循环经济的发展注重探索新型融资方式、加大资本市场筹融资力度，着力于推进改革创新的保障建设上。同时，不论是工业发展，还是整个经济建设，都体现“循环“的特点，始终用循环的理念、循环的模式、循环的措施来推动，真正使柴达木盆地走出一条区别于以往的、不同于其他地区的工业化路子。这给商业银行的金融创新带来了发展机遇，如何创造出符合“循环“品牌的特色的金融服务成为当前急需解决的问题。 4、循环经济发展模式为大力推行“绿色信贷”
8、产品提供了条件2007 年 7 月，国家环保总局、人民银行、银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 ，要求对不符合国家产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，同时各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。循环经济发展模式的根本点就在于对资源进行综合、反复的利用，消除或最大限度减少污染，保护自然环境，从而产生最大社会效益。 因此，循环经济试验区项目和企业是顺应“绿色信贷”政策的，商业银行应大力支持，这势必促使商业银行尽快研究出台“绿色信贷”相关的配套措施。同时，试验区和开发区以形成产业链为目标，致力于整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流，改善上、下游供应链
9、关系，以获得可持续的竞争优势。因此，为商业银行发展风险可控、流动性强的供应链融资产品创新提供了条件，5、开户和结算量的增加，将有效解决商业银行金融服务缺位问题近年来，随着商业银行利益最大化的要求和股份制改造的大趋势，使各家银行都采取了收缩基层网点和精简人员的战略。在试验区和开发区，金融机构的数量还比较少，甚至部分地区还存在金融缺位问题。而随着试验区和开发区的逐步发展，企业和项目数量的增加，开户量和资金结算量将大幅度增长，对金融机构数量的需求也将增长，将促使各商业银行调整机构设置的布局，大幅度增加机构数量。以柴达木结算量为例， “十五”期间，试验区所在地区日均处理清算资金量为 05 亿元，而 “
10、十一五”期间随着投资量的增长，结算量比“十五”翻一番，约达 700 亿元，日均清算资金量将上升到 1 亿元以上。第五章第五章 青海省商业银行参与循环经济试验区建设基本状况青海省商业银行参与循环经济试验区建设基本状况一、青海省商业银行状况一、青海省商业银行状况截止 2009 年末，青海省商业银行共有中国工商银行青海省分行、中国农业银行青海省分行、中国银行股份有限公司青海省分行、中国建设银行股份有限公司青海省分行、青海银行、青海省农村信用社联合社、邮政储蓄银行青海省分行 7 家。年末金融机构人民币各项存款余额 1785.78 亿元，比上年末增长29.1%。其中，企业存款 574.92 亿元，储蓄存
11、款 711.29 亿元，分别增长 33.5%和 22.5%。金融机构人民币各项贷款余额 1399.02 亿元，比上年末增长 36.4%。其中，短期贷款余额 370.48 亿元，中长期贷款余额 974.75 亿元，分别增长23.8%和 39.2%。短期贷款余额中工业贷款 119.10 亿元，增长 42.1%，中长期贷款余额中基本建设贷款 577.96 亿元，增长 38.6%。二、支持循环经济试验区发展的总体情况二、支持循环经济试验区发展的总体情况从柴达木循环试验区和西宁经济技术开发区建设之处，青海省内各商业银行高度关注循环经济的发展，将支持循环经济发展作为重要新增点，纷纷出台了各项政策，加大信贷
12、投放，提升服务水平，有力支持了循环经济的发展。一是几年来，围绕基础设施、矿产资源综合开发、循环利用、新能源新材料等重点行业和领域加大金融支持力度，努力促进矿产资源在产业间、企业间的循环利用，有效地促进青海循环经济走资源节约型、环境友好型的新型工业化路子。重点支持了格尔木炼油厂、瀚海集团、盐湖集团百万吨钾肥综合利用、年产 1 万吨碳酸锂、盐湖资源综合利用项目，青海中信国安公司，格尔木水电公司，格尔木庆华矿业公司，冷湖滨地钾肥公司、青海联宇集团、中浩化工 60万吨甲醇、西豫公司 10 万吨粗铅冶炼项目等一批大中小企业的生产和项目建设，积极推进中信国安 3 万吨硼酸、庆华集团 50 万吨铁锌矿采选、
13、青海油田涩北气田 100 亿立方米产能建设、庆华集团 120 万吨球团、玉珠峰矿泉水公司 2000 万箱矿泉水二期、宏扬水泥日产 2500 吨新型干法水泥升级改造、200 亿元的盐湖集团金属镁一体化项目等项目，累计投放贷款近 200 亿元，有力支持了盐化、石化、冶金、新能源、特色轻工业等循环经济产业链的建设。近年来，省内外金融机构新增本省贷款近 600 亿元，贷款投放量比“九五”和“十五”期间新增贷款总量多出近 100 亿元，是 2004 至 2008 年五年新增贷款的总和。二是各家商业银行为支持两个园区的建设，纷纷签定了战略合作协议，协议总金额已达到 1000 亿元，并明确了支持优惠政策和措
14、施。主要包括始终把支持循环经济、环境保护和节能减排作为重要的经营方针，全力支持和配合循环经济、节能减排和环保政策，大力发展“绿色信贷” ，注重推动绿色金融理念，支持了一大批资源综合利用、可再生能源、环保节能和自主创新的绿色信贷项目；同时严把环保节能关，否决了一批环保不合格或存在高污染、高能耗的项目；主动与政府部门和企业沟通联系，加强银政、银企战略合作，及时了解项目信息和企业需求，明确了信贷支持方向；把铁路、公路、机场、水电、城建等基础设施项目，盐化工、石油、煤炭、有色等优势资源综合开发利用等循环经济项目，风力发电、锂电池等新能源项目和新材料项目，生态畜牧业、高原特色加工业等特色产业项目以及民生
15、工程、环保工程作为信贷投放重点，加大支持力度；大力推广“绿色信贷” ，针对循环经济试验区企业建设发展需要，在额度、期限、利率上最大限度满足企业生产经营需要的基础上，进一步丰富信贷支持手段，大力发展贴现、法人账户透支、信用证、供应链融资等产品，积极为企业提供资金结算、项目融资、IPO、债券发行承销、财务顾问、造价咨询等综合性金融服务，努力扩大服务范围，提升服务质量；加快了项目评估和审批速度。建立审批绿色通道，进行优先受理和审议，贷款投放速度进一步加快。三是为落实环保政策法规，有效防范信贷风险，国家环保总局、人民银行、银监会三部门共同发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见等文件，要求商业银行
16、重视社会责任，始终把支持环境保护和节能减排作为重要的经营方针，全力支持和配合国家的节能减排和环保政策，大力发展“绿色信贷” 。各商业银行在信贷审查审批工作中一直注重推动绿色金融理念，支持了一大批资源综合利用、可再生能源、环保节能和自主创新的绿色信贷项目；同时严把环保节能关，否决了一批环保不合格或存在高污染、高能耗的项目。把环保合规和“绿色信贷”建设作为一把手直接负责的重点工程，全面建立健全环保依法合规工作责任制和问责制。同时，逐步将环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系，从严考核。二、支持循环经济试验区发展存在的主要问题二、支持循环经济试验区发展存在的主要问题1 1、信贷需求与信贷规模失衡、信贷需求与信贷规模失衡随着循环经济试验区建设的深入开展，基础设施及工业项目投资必将快速增长，而区域投资的增长将对银行贷款及其他融资工具产生很大需求。根据循环经济区近期重点规划项目投资量分析，近期仅柴达木循环经济区对银行贷款的需求量就达 600 亿元，而青海省每年的各商业银行总信贷规模在 200 亿元左右，实际可用于支持循环经济区项目的贷款规模非常有限，难以满足市场需求，信贷需求与信贷规模的
