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1、1基于分形理论的我国商业 银行管理策略研究摘要文章基于分形理论探讨了商业银行的管理策略阐述了分形基本概念和基本特征结合分形的自相似、自组织、动态性等特点总结了商业银行的分形特征并在此基础上提出针对商业银行分形特性的管理策略建议关键词分形理论；商业银行；管理策略一、引言我国银行业已于 2006 年年底全面开放人民币业务即履行加入 WTO 的开放承诺取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制至此中国银行业进入了一个前所未有的新时代随着外资金融机构快速抢占国内市场、与国内金融机构直接竞争国内银行业的市场竞争的日趋激烈生存环境变得越来越复杂和不可预测导致各家银行不得不面临着更多的不确定性如何
2、提高银行对外部环境变化的应变能力、提高战略管理和决策管理的成效成为我国商业银行亟需解决的一个问题2分形理论以非规则和非线性物体为研究对象主要研究和揭示复杂的自然和社会现象中所隐藏的规律性、层次性和标度不变性是一门横跨自然科学、社会科学和思维科学的新学科是探索复杂对象的一种新方法分形理论自诞生以来先后应用于数学、物理学、地质学等学科后又渗透到化学材料科学、生物医学等领域近年来开始延伸至历史、文艺、语言、社会结构、经济、管理等社会科学领域成为非线性科学的重要前沿分支并正处于迅猛发展中本文结合分形理论对我国商业银行的分形特性进行了阐述探讨了银行业实行分形管理应采取的措施以期获得在新形势下我国商业银行
3、应对环境变化的管理策略二、分形的概念及其特点1973 年美籍法国数学家曼德尔勃罗特（Mandelbrot）首次提出了分形（Fracta1）一词其原意具有不规则、支离破碎等意义曼德尔勃罗特分别从数学和更通俗的角度为分形进行了定义1.若集合 A 满足 Dim（A）dim（A）则称之为分形集其3中 Dim（A）为集合 A 的 Hausdoff 维数（或分维数）dim（A）为其拓扑维数2.部分与整体以某种形式相似的形称为分形然而经过理论和应用的检验人们发现这两个定义很难包括分形如此丰富的内容因此至今为止也没有一个对分形全面的、确切的定义本文中我们使用英国数学家 Falcomer 按照生物学给出“生命”
4、定义的类似方法对分形所进行的特征描述将分形看成是具有以下所列性质的集合 F（1）F 具有精细结构即在任意小的范围内包含整体；（2）F 是不规则的以至于不能用传统的几何语言来描述；（3）F 通常具有某种自相似性或许是近似的或许是统计学意义的；（4）F 在某种方式下定义的“分维数”通常大于 F 的拓扑维数；（5）F 的定义常常是非常简单的或许还是递归的受分形理论的启发德国学者瓦内克（Warnecke）教授提出了一种新的企业管理模式分形企业管理分形企业的每个组成部分（分形元）都是独立的能够自主决策同时又能正确处理它们在整个企业系统中的地位和作用每个组成部分都有自我优化、自我设计、自我创造和自我组织的
5、自由但都受到整个企业任务这大环境的制约这种企业适应外部环境的能力显著提高能及时调整其结构以应付外部变化这对处于瞬息万变的市场环境中的企业显然是十分有利的组织和管理模式下面我们结合商业银行谈谈分形企业的特点41.自相似性自相似性是分形最重要的特性即系统局部与整体之间在空间或时间尺度上具有相似性局部含有整体的信息整体与局部之间的信息是“同构”的对分形企业而言这种自相似性包括组织结构的相似、目标的相似等方面甚至每个职工的理想、思维及行为方式都具有相似性因此可以把分形企业看作是由若干个小“分形企业”构成的不难看出相似性包括两层含义一种是同一层次上分形元之间的简单相似关系如分行与分行、支行与支行之间的关
6、系；另一种是自相似性指不同层次上分形元之间的嵌套关系如总行与分行、分行与支行之间的关系当然自相似性不是绝对的这种相似性是允许有误差存在的这就意味着对于某一个问题来说对于同一家商业银行下属的不同分支机构可能会有多种解决办法这时各分支行就应从当地和自身的实际情况出发提出适宜的解决方案每个分形单元（分支行）都将自身当作整个企业（总行）来看待完整地实现既定的业绩与利润尽可能独立地完成任务全面考量质量、数量、资源投入的节约、可靠性及进度等内容如果分形单元不能独立地完成有关的工作任务就需要寻求外部支持就是从其他分形单元得到相应的帮助和支持在这一过程中分形企业的所有辅助性的设施和手段对于全体分形单元而言都是
7、共享5的尤其是对共有的而非垄断的信息就更是如此除结构的自相似形外自相似性的概念还体现在目标方面分形企业的目标和其分形单元都保持一致并能正确地对待各自的目标2.自组织性分形单元可自我形成符合有利于企业总体目标的战略和战术分形单元中的组织结构能进行自我调整和优化其生产和经营过程易于突现直接和快捷的改良优秀的思想和方案易于付诸实施它在动态过程中认识和形成其目标、内部关系及外部关系可以改自己从而达到推陈出新的目的在分形单元之中工作中出现的问题通常在现场进行决策和处理各分形元实行自我规划、自我决策和自我管理目前各商业银行为应对金融危机带来的风险纷纷紧缩银根加强对贷款的审核力度那么分支行就可以综合考虑当地
8、的经济、政策、人口、环境等各项因素制定出符合总行总体目标的存贷款政策3.动态特性与传统企业相比分形企业具有一种特殊的性质活力具备这种活力的企业可以在干变万化的环境中做出迅速有效的反应快速调整已实施的方案对于商业银行来讲缺乏活力总是与其利润停止或下降、市场份额减少或竞争能力减弱相联系的正如当前各家银行都大力推广个性化产品就是为了满足客户的多种需求进一步抢占市场因此企业的中心任务就是能持续不断地适应外部环境对它的要求6三、商业银行的分形特征分析1.商业银行业是一个开放系统系统的开放性是分形理论进行研究的-个基本前提只有开放的系统才具备有物理学的分形特性在加入 WTO、全面开放银行业业务后我国与其他
9、国家之间的经济金融交往更加的密切国与国在经济金融方面相互渗透、相互影响从本国银行业的实际情况看开放带来的最直接的表现是国内金融业在世界金融业的波动冲击下不再可能独善其身中国的金融业将更多的受到外部因素的影响从而给正处于发展初期的中国商业银行的生存与发展带来了更多的不确定性因此本文将银行系统看作为一个开放的系统认为它具备了分形特性的基础2.商业银行的结构分形商业银行的结构分形首先表现为结构层次的多样性和复杂性目前我国商业银行的结构层次一般分为 4 层体系依次为总行分行支行储蓄所较高层次机构对较之低一级层次进行业务指导和监督而在同一家商业银行的体系结构内各类业务都应汇总统一经营管理这就要求较低层次
10、机构必须要沿袭较高层次的组织结构、企业制度、战略规划、业务发展和计划财务等企业特征因而各个层次之间具有结构良好的自相似性而由于所处地域7不同各地的经济发展水平、环境、相关的政策不一致对于同一层次的分支行而言如工商银行北京分行和工商银行青海分行就会受到当地各方面具体因素的影响因此在分形结构上又呈现出多样化的特性对于商业银行而言它由若干个部门组成如信贷部、风险管理部、营业部、稽核部等等总行对分支行实行自上而下的集中式管理而分支行又具有高度的自治享有一定的自主决策权限涵盖了计划、运营和客户关系管理等职能这些具有复杂精细结构的职能部门构成了商业银行的分形单元它们在总行的规定下相互协作具有共同的总体目标
11、即在满足客户需求的同时实现自身价值最大化同时每个职能部门又都具有一定的独立性通过与外部环境和内部其他部门的交流而进行自我调整最大限度地完成和优化总体的目标 3.商业银行的功能分形在前面我们已经论述了商业银行结构上具有规范的分形特征层次分明、任务明确、目标统一那么除了结构分形外商业银行还具有功能分形这里的功能是指系统与外部环境相互关系和相互作用中表现出来的性质、能力和功效是系统内部相对稳定的联系方式、组织次序及时空形式的外在表现形式对于商业银行而言总行、分行和支行对分行、支行和储蓄所进行业务指导和监督而处于分行、支行和储蓄所都必须服从总行、分行和支行的组织目标84.商业银行分形元的划分通过对商业
12、银行结构分形和功能分形的分析不难看出商业银行应包括两种性质的分形元对于分支行、储蓄所分形元而言它在总行的统一领导和整体规划之下负责某个区域的银行业务具有较大的独立性对于同属于同一分支行或储蓄所的分形元（即行内各职能部门）而言一方面它们负责某个特定业务如信贷、投资等享有较大的决策自主权；另一方面它们必须在总行的整体目标约束下实行跨部门的协作因而其自主决策权又受到一定的限制除由商业银行本身特点决定外分形元的划分还应按照前述的相似性原则划分应在总体目标、结构体系、战略规划、规章制度以及企业文化等方面体现相似性的特点基于上述原则划分的分形元可以保证各自的活动空间具有相似性这样一旦发生各分形元之间的协调
13、作业可以保证成本最小化进而使整个银行部门间协调成本最小化形成竞争优势例如对于农村金融体系而言各商业银行的基层储蓄所就是最小的分形元可以看作农村金融体系的缩影四、商业银行的分形管理策略9根据上述商业银行的分形特征我们提出对商业银行进行分形管理的一点策略建议1.建立扁平化的管理模式商业银行实行扁平化管理模式的优点主要体现在一是管理层次减少有利于信息迅速透明地传递减少了信息传递的损耗和变形使得高层决策周期缩短提高决策质量二是可以推动信息观念在纵向和横向的迅速交换解决因层级过多而造成的信息堵塞问题增进部门间知识的交流三是中间管理层被大量精简人力资源得到合理配置使用效率得到提高四是组织内部利益冲突减少命
14、令统一、指挥一致信息流的畅通使企业能灵敏、快捷地对顾客需求做出反应增强了组织的灵活性和适应性五是同时按多重管理目标建立管理和汇报关系分支机构的负责人并不统管所在地的业务经营仅以地区负责人的身份起协调和后台支持作用克服了单一管理带来的风险另外有助于降低经营成本提高管理效率和市场竞争力2.建立学习型组织学习型组织是将系统动力学与组织学习、创造理论、认识科学等融合发展出的一种全新的组织概念现代企业所欠缺的就是系统思考的能力系统思考能力是一种整体动态的搭配能力缺乏它而使得许多组织无法有效学习之所以会如此正是因为现代组织分工、负责的方式将组10织切割而使人们的行动与其时空上相距较远当不需要为自己的行动的
15、结果负责时人们就不会去修正其行为也就是无法有效地学习因此我们建议运用系统动力学原理构建具体地商业银行未来的组织形态层次扁平化、组织信息化、结构开放化逐渐由从属关系转向为工作伙伴关系不断学习不断重新调整结构关系3.加强信息资源的共享分形元可共享的基础平台越多基础平台的共享程度越高则意味着分形元之间越容易降低信息重复收集的成本大大降低资料的收集与组织成本提高整个系统的性能开阔员工的视野有利于人们创造力的提升发现新机会新问题因而也越容易进行重构以获得适应环境变化的动态适应能力目前各家银行都把完善金融管理信息系统和办公自动化系统作为重要工作给予极大重视此外商业银行还应完善以客户为中心的客房关系管理系统
16、通过客房利润贡献度的分析、风险分析控制和资产负责管理为客房提供深层次的服务强化自身的管理各行相继开通了电子邮件、公文传输、统计分析、人力资源管理和办公自动化系统4.加强商业银行企业文化的塑造对于具有分形特征11的商业银行而言企业文化的建设具有决定性的意义因为目标的一致是分形企业的最重要的特征之一而企业文化是将企业的价值理念主动引导到制度设计中的结果企业文化一旦形成则成为所有员工都遵守共同准则而现代商业银行的基本价值要求其企业文化必须以市场为导向、以客户为中心这就要求商业银行用这种正确理念与先进的技术、完善的体制等结合起来建立起成熟的风险管理机制而这种风险管理机制是整体性的而非个体性的因此树立尊重员工的“以人为本”理念制定奖罚分明的员工激励约束机制是这种银行风险管理整体性基础参考文献1刘忠庆舒华英电信企业的分形管理中国数据通信 2004（6）47-492刘忠庆舒华英谢文胜.电信企业实行分形管理的策略.中国数据通信 20057（2）59-61.3.李喜梅.分形理论及我国农村金融体系分形特征探析.农业经济 2006（11）56-57.124.谢力魏汝祥尹相平
