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1、立足清收立足清收 加快处置加快处置 严格管理严格管理 努力降低全努力降低全省农行不良资产风险和损失省农行不良资产风险和损失周翼鸿同周翼鸿同志在全行资产风险管理工作会议上的讲话志在全行资产风险管理工作会议上的讲话耪碍立足清收.,gu,19.alZ 置严格管理努力降低全省农行不良资产风险和损失周翼鸿同志在全行资产风险管理工作会议上的讲话(2005 年 8A9 日)同志们:这次会议的主要任务是:传达贯彻总行资产风险管理工作会议精神,总结今年上半年资产风险管理工作,交流大户清收处置经验;分析资产风险管理面临的形势,安排后段资产风险管理工作.下面,我受字行长委托,讲几点意见.一,把握形势,增强做好资产风
2、险管理工作的主动性今年以来,全行资产风险管理部门及其广大员工,在省分行党委的正确领导下,在全行上下的协力配合下,紧扣”双降”目标,克难负重前行,资产风险管理工作取得较好成绩.一是清收超额完成上半年计划.累收不良资产 l0.5l 亿元,比去年同期多收 1.774L 元,完成上半年清收计划 150.1%,占总行年度计划 76.7%;保全不良贷款 3O.2l 亿元,占年度计划 100.7%;不良贷款绝对额和占比继续保持”双降”,超额完成不良贷款年度下降计划.二是以二级分行为主体的不良资产分帐经营管理体制正式启动运行.组建新的直属专业清收支行 l4个,配备人员 1544,z,.,占全行总人数 6.25
3、%;将不良贷款和部分非信贷不良资产统一移植到各清收支行,集中管理信贷资产 32835 亿元,非信贷不良资产 140294L 元,表外应收利息 64.024L 元.从今年 3 月份起,以二级分行为主体不良资产经营管理体系正式建立且运行正常.三是清收保全大户不良贷款初见成效.省分行出台大户清收保全奖励政策,召开行长办公会,专题研究大户清收工作.各行组织攻坚大户不良贷款,上半年已有清收进展的达 47 户,收回现金 3.294L 元,大户清收面,清收额均好于往年.十堰市县两级行 32 名领导班子成员今年分别挂点千万元,500 万元以上不良贷款客户 64 户,上半年清收713027 元,占该行清收总额
4、47%;恩施分行抓住烟草行业整合机遏,收回三家烟草公司不良贷款 1.O6 亿元;三峡分行狠抓大户依法清收工作,通过执行胜诉陈案,收回贷款 180027 元,查封债务人非抵押资产近 6O00 万元;孝感分行利用缓收政策,收回大悟卷烟厂不良贷款 803 万元;省分行与有关行联合运用政策性破产审查手段,促使两家军工改制企业落实农行债权,收回贷款 230027 元.四是资产风险监测工作逐步规范.省分行印发信贷资产质量监测和考核办法,进一步细化了监测内容,规范了监测程序;发布资产质量监测报告,预警预报风险信息;对一季度不良贷款上升的 3 个行进行问责,起到了风险警示作用.五是完成非信贷资产风险分类工作.
5、从年初开始,省分行就布置落实非信贷资产风险分类工作,制定分类方案,培训分类人员,举办分类试点,推进阶段工作.各行克服非信贷资产时间跨度长,基础资料少,经手人员变动大等不利因素,经过近 6 个月的紧张艰苦努力,按时保质完成了我行历史上首次对非信贷资产进行的风险分类工作.保证了非信贷资产风险分类的真实性和准确性.六是资产处置进度加快.上半年共处置抵债资产 2.17 亿元,占上半年处置计划 lO8%,占年度计划 54,3%;认定”四地”房地产损失项目 l1 个,金额 o.64 亿元.对保留实体进行清理,逐个拟定了处置方案;对长城公司反映的三类剥离问题,农行回购资产问题进行了清理,化解了一些矛盾和风险
6、.回顾上半年的工作,我们深深感到,有以下几点需要在今后的工作中坚持和发扬.第一,必须坚持走分帐经营,专业清收的路子不动摇,为经营管理不良资产提供稳定,有效的工作平台.第二,必须坚持把分帐经营湖北农村金融研究?2005 年第 9 期与提升经营层次有机结合起来,运用系统优势和整体合力,发挥各级行领导在清收处置保全中的关键带动作用.第三,必须坚持在清收方式方法上求实创新,不断增强不良资产处置能力.第四,必须坚持以防范风险,减少损失为核心,降低处置成本,提高现金收回率.在充分肯定成绩的同时,也要清醒看到资产风险管理工作存在的问题与不足:一是贷款风险分类偏离度较高,保持”双降”的压力很大.二是大户清收与
7、同期比有一定进步,但整体进展不够理想.三是不良资产经营与资产风险管理的关系有待进一步理顺.四是对清收机构的考核出现偏差.这些问题,我们要在今后的工作中认真研究解决.随着我国金融改革的全面推进,金融监管模式的转变,实施全面的风险管理已成为农业银行推进股份制改革,建立现代商业银行的一项基本要求和重要内容.可以说,加强资产风险管理,是农业银行改革和发展的生命线.首先,从现实需要看,我行信贷资产质量与全国农行,省内其它三家国有商业银行相比,有相当差距,”双降”工作的力度还要加大.到 6 月末,我行贷款不良率高于全国农行平均水平和省内工行,中行,建行三家国有商业银行贷款不良率平均水平.另一方面,在当前和
8、今后一个时期我行盈利模式还不能完全依靠增量资产的情况下,管好存量不良资产,对我行改革发展具有举足轻重的意义.特别是从今年起总行实行经济资本考核后,多收一分钱的不良资产,就是多增一分钱的效益,对全行财务增效更加有利.其次,从股改准备看,农业银行改制的准备工作正在紧锣密鼓地进行.推进股改进程,其中最基础的一项前置工作就是要清产核资,摸清家底,压贷降比.我行不良资产总量大,占比高,质量差,但也蕴藏着一定回收潜力.这就需要我们从实际出发,彻底摸清剩余部分不良资产底数,将能收的资产尽快清收回来,将不能清收的作好保全手续,为股改夯实基础.其三,从经营责任看,农业银行作为国有商业银行,通过一级法人体制实现授
9、权经营,分级管理,并最终接受所有者国家的监督.经营好,管理好这部分资产,理当是各级行及其资产风险管理部门义不容辞的职责和神圣使命.在强大的外部监管压力下,我们只能重视和加强不良资产管理,兢兢业业,扎实工作,把不良资产的风险和损失控制在最低限度,才算得上尽到了应尽的职责.其四,从把握机遇看,目前,农业银行正处在改制前的关键时期,总行出台的每一项资产风险管理政策,我们都要深刻领会内在精神,把握实质要义,结合湖北情况,全力贯彻落实到工作中去,把工作做细,做实.否则,机遇一旦丧失,工作就会被动,必然影响全行的改革和发展.总之,我们要从履行国有资产管理职责的高度进一步认识抓好资产风险管理工作的必要性,从
10、农业银行推进股改的大趋势进一步认识抓好资产风险管理工作的紧迫性,从增强全行发展后劲的角度进一步认识抓好资产风险管理工作的重要性,从社会信用环境逐步好转的程度进一步认识抓好资产风险管理工作的艰巨性,按照总行和省分行的统一部署,更加主动地做好今后的资产风险管理工作.二,坚定信心,明确资产风险管理工作的总体要求和主要目标根据总行会议精神,今后一个时期全行资产风险管理工作的总体要求是:按照实施全面风险管理的要求,以真实反映资产风险状况为基础,以规范资产处置行为为前提,以减少资产处置损失为目的,完善不良资产处置手段,工作规程和经营机制,完善资产风险监测指标,预警手段和考核办法,进一步降低不良资产风险和损
11、失.今明两年,资产风险管理部门要重点做好不良资产清收处置和资产质量监测考核两项主要工作.总的工作思路是:协助信贷管理部门摸清全行信贷风险资产底数,建立资产质量真实反映平台;立足货币清收,创新处置方式,最大化地收回不良资产;审慎核销损失和严格折让出售,避免资产损失向财务损失快速转移.今明两年资产风险管理的主要工作目标为:1,以清收为主线,收回货币资金 30 亿元(含平台反映的不良贷款);2,配合信贷管理部门,加强信贷资产质量管理,贷款五级风险分类偏离度逐步达到总行控制标准;3,推行市场化处置方式,将存量抵债资产处置完毕;4,依法合规经营不良资产,资产处置(包括清收盘活)合规率达 100%;5,完
12、善资产风险监测,评价,考核体系.三,抓好落实,确保资产风险管理工作取得新的更大成效(一)突出四个重点,深度挖掘清收潜力.o 湖北农村金融研究?2005 年第 9 期l,分层清收大户不良贷款.一是各级行行长要带头清收大户.二级分行要定期分析大户清收情况,配备大户清收专班,落实大户攻坚措施,做到阵地战与突击战相结合,清收一批不良大户.各级行行长要以身作则.做大户清收的典范.省分行强调,亿元以上的不良大户,由所在二级分行(包括省分行营业部)行长为清收责任人;50007)-以上不良大户,由所在二级分行主管副行长为清收责任人;lO002r 元以上不良大户,由所在清收支行行长和经理为清收责任人,实行挂点清
13、收.省分行主要组织全行亿元以上 l1 个不良大户的清收工作,督办清收 50007)-以上 27 个不良大户,监测 20007)-元以上162 个不良大户的清收工作,每季通报大户清收进展.二是用足用好清收政策.对经营状况较差,严重资不抵债的客户,在抢收一部分现金或实物的前提下,可将剩余待偿部分办理”缓收”手续,签订缓期还款协议,定期确权;对破产,关停的企业,要收齐核销证明材料;对实施债务重组的客户,要选择经营状况和还款能力明显好于原债务人的新主体承接原有债务,可对原债务条款中的还款期限,借款利率,还款本息等内容进行修改调整,重新签订还款协议,落实担保措施;对500077 元以上的不良贷款,在本金
14、损失可控在 50%以内的,要一户一报,经总行审批后实行折让清收.三是清收方法要灵活.农村经营部属地清收有困难的,要在辖内组织易地清收,也可提升到二级分行清收;二级分行有困难的,要报请省分行协调清收;省分行有困难的,报请总行协调有关事宜,形成上下联动清收机制.2,责任清收新放形成的不良贷款.一是划清责任.各行要根据信贷新规则规定,逐笔,分环节认定 2000年以来新放贷款形成不良的主观责任,落实相关责任人.二是分责清收.新放形成的不良贷款没有划转的,暂不划转,由经营行落实责任清收.鉴于清收涉及的诸多因素,可给予 6 个月的宽限期,责任人在期限内收回的,在给予经济处罚或政纪处分时可酌情考虑,超过宽限
15、期仍不能收回的,一律实行离岗(停职),下岗清收.新放形成的不良贷款已经划转的,由清收支行和原经营行联合清收,捆绑考核,收不回的也要落实责任,进行责任追究,不能一划了之.三是停止借新还旧.各行要认真梳理截至 2005 年 6 月末借新还旧存量贷款的风险状况,对今年以来新放贷款不办理借新还旧,可办理收旧贷新,已形成风险的,要纳入责任清收对象;有潜在风险的,要落实保全措施,制定退出计划,逐步压贷销户.对近年发放住房按揭,汽车消费等个人消费贷款形成不良的,也要实行落实部门和个人清收责任,抓紧收回.3,多法清收清退小额不良贷款.一是多法并举清收.各行要及时分解落实省分行下达的小额不良贷款清收清退计划,根
16、据小额不良贷款的区域分布和风险程度,综合运用减息,免息,”缓收”,打包核销等政策手段,开展清收清退工作.对一般小额贷款,可通过行内网站,张贴公告等形式,面向行内员工招标清收;对特殊小额贷款,可采取集中打包委托清收,聘请第三人代理清收,重点起诉强制清收等方法,在年内全部清退千元以下的个人客户不良贷款和 5 万元以下的法人客户不良贷款.二是执行小额清收奖励政策.各行要按照规定的奖励对象,奖励标准和支付渠道,向收回小额不良贷款的有关人员给予奖励.为加大小额不良贷款清收力度,省分行决定,对各行收回的小额不良贷款,按一定比率给予奖励,具体奖励办法按省分行即将出台的小额不良贷款清收奖励办法执行.三是加强监控管理.省分行要利用 CMS 系统功能,按月监测,按季通报各行清收清退情况.对清收后剩余的确属损失的小额不良贷款,各行要按常规和专项类别,分”符合条件待核销,不符合条件待清理,协议缓收剩余”三项,建立台帐,专项反映.有关小额不良贷款清收清退事宜,各行要严格按照总行文件和省分行印发的文件精神办理.4,积极保全贷款债权.目前,我省第二轮企业改制正在深入推进,保全贷款债权的任务十分艰巨和
