理财规划师三级试题选

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1、理财规划师三级试题选 1、理财规划的最终目标是要达到（ ） A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 2、以下不属于个人财务安全衡 量标准的是（ ） A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否 享受社会保障 D、是否有遗嘱准备 3、持续理财服务不包括（ ） A、定期对理 财方案进行评估 B、不定期的信息服务 C、不定期的方案调整 D、定 期到客户单位做收入调查 4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规 划 5、理财规划师职业操守的核心原

2、则是（ ） A、个人诚信 B、具有合作精 神 C、客观公正 D、严守秘密 6、下列违反客观公正原则的是（ ） A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩 C、 因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D、对于执业过程中发生的或可能发 生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财 产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ） A、刑事法律责任 B、行政法律责任 C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁 8、 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ） A、取消其 理财规划师资格 B、终生不得执业 C、不

3、得再次参加理财规划 师职业资格考试 D、罚款 9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元， 若利率为 10%，5 年后该项基金本利和将为（ ）元 A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 500 10、某项长期借款的税后资本成本为 10%，那么它的税前 成本应为（ ） （所得税率为 30%） A、10% B、30% C、12.5% D、14.29% 综合案例分析题 1、案例一：金小姐今年 23 岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘 书，税后月平均收入 3000 元（预计每年增长 10%） ，花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大 约

4、占月收入的 80%。她计划 30 岁时独立购买一个小户型居室（预计价格 30 万） 。请为金 小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。 理财分析 金小姐税后月收入 3000 元，月节余 600 元，占收入的 20，每月 2400 元的生活费用占收入的 80。从以上数据 来看，金小姐的生活支出相对较高。 金小姐的预期理财目标是：30 岁时独立购买一个小 户型居室，预计价格为 30 万。 理财建议 1.假设金小姐在 30 岁的时候，首付 80，000 元买进一小户型居室。 2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细 分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消

5、费等项目的支出，保 证每月节余 1，000 元左右，也就是占她每月总收入的 30%左右，全年会节余 12，000 元。 采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为 5%，在金小姐 30 岁时，她会有 95，000 元 左右的资金，可用其中的 80，000 元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。 3、假设到时的还款利息为 6%，金小姐贷款 220，000 元，假定还款期限为 20 年，则每月 还款额为 1，577 元。 4、30 岁时，金小姐的月工资可达约 5，800 元（预计每年增长 10%） ， 月还款额占月收入的 27%左右，这个数字是比较合理的。 为了达到 5%的投资回报 率，金

6、小姐可以将每月留存的 1，000 元，做个稳健型的投资配置，如 500 元投资中期债券 基金，500 元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷 成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为 6%是合理的。 专业知识习题 一、 单项规划技能（共 65 道题，每小题 1 分，共 65 分。请从四个备选答案中选择 1 个正 确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分） 1 某公司拟于某年 2 月 1 日发行面额为 1000 元的债券，其票面利率为 8%，每年 2 月 1 日计 算并支付一次利息，并于 5 年后的 1 月 31 日到期，同等风

7、险投资的必要报酬率为 9%，则债券的价值为（ ）元。 （A） 924.82 （B）961.10 （C）942.28 （D） 942.82 2设某一累进利率债券的面额为 1000 元，持满 1 年的债券利率为 6%，每年 利率递增率为 1%，持满 5 年的利息为（ ）元。 （A） 450 （B） 340 （C） 380 （D）400 3 某县城一加工企业 2004 年 8 月份应缴纳增值税 280 万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（ ） 。 （A） 224 万元 （B）256 万元 （C）282 万元 （D）352 万元 4某贴现债券面值 1000 元，期 限 180 天，以

8、9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（ ） 。 （A）9.65% （B） 10% （C） 12% （D）13% 5假设银行的存款准备金率为 20%，剩余存 款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的 10000 元现钞，则随着贷款的连续发放，在此 基础上产生的派生存款额为（ ） 。 （A） 20000 元 （B） 3000 元 (C) 40000 元 （D）50000 元 6某人以 94 元的价格购入发行后 1 年的债券，该债券期限 10 年面值 100 元，票面利率 8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑， 求该债券的平均收益率（ ） 。 （A） 721% （B） 8% （C）8

9、81% （D）9.22% 7某银行的即期外汇牌价： GBP=USD16075/05 USD=HKD77969/15 则英镑兑港币的汇价是( ) （A）GBP=HKD125643/125335 （B）GBP=HKD125335/125643 （C）GBP=HKD126335/125365 （D）GBP=HKD125365/12633 8某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷 款本金是 100 万元，年利率 504%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在 10 年内还清。 那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（ ） 。 （A）8333.33 元 1254100 元

10、254100 元 （B）1041667 元 1203700 元 203700 元 （C）1146543 元 1232100 元 232100 元 （D）1146543 元 1203700 元 203700 元 9甲今年 70 岁，老伴已经 过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在 生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这 些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人？（ ） （A）侄子 （B）侄女 （C） 姐姐 （D）干儿子 10某债券面值 100 元，年利率为 6%，期限 5 年，以 94 元买进， 预计两年后涨到 98 元并

11、出售，则该债券的持有收益率为（ ） （A）6% （B）8.42% （C）51% （D）76% 理财规划师三级试题选基础知识题 1、理财规划的最终目标是要达到（ ）A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（ ）A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划 B、风险管理与

12、保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（ ）A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ）A、刑事法律责任 B、行政法律责任C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）A、取

13、消其理财规划师资格 B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元A、671 561 &n B、564 100 C、871 600 D、610 50010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ） （所得税率为30%）A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%综合案例分析题 1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%） ，花销基本用在吃饭、娱乐活动上

14、，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万） 。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。理财分析 金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20，每月2400元的生活费用占收入的80。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。理财建议 1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000