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1、1小额贷款公司责任追究办法小额贷款公司责任追究办法第一章第一章 总总 则则第一条第一条 为为了促了促进进公司（以下公司（以下简简称公司）称公司）员员工自工自觉觉遵守各遵守各项业务规项业务规章制度，章制度，坚坚持原持原则则，增，增强责强责任感，提高任感，提高项项目目质质量，防范和化解量，防范和化解项项目目风险风险，特制定本，特制定本办办法。法。第二条第二条 本本办办法所称法所称责责任追究，是指任追究，是指对对符合本符合本办办法法规规定的定的责责任追究范任追究范围围内的不良内的不良资产资产和和损损失逐笔逐失逐笔逐项进项进行行审查审查、 、责责任界定和追究有关人任界定和追究有关人员员的的责责任。任。
2、第三条第三条 责责任追究的原任追究的原则则是：是：（一）（一）实实行行总经总经理理负责负责制；制；（二）（二）权责对权责对等；等；（三）（三）坚坚持第一持第一责责任人制度；任人制度；（四）（四）实实事求是，客事求是，客观观公正；公正；（五）（五）坚坚持持过错过错与与风险损风险损失因果关系的原失因果关系的原则则， ，谁过错谁谁过错谁承担承担责责任。任。第四条第四条 责责任追究包括任追究包括业务办业务办理的所有理的所有环节环节：主要有：主要有项项目目调查调查、 、项项目目审审核、核、项项目目审审批、合同批、合同签签定、事中管理和追定、事中管理和追偿偿等。等。第五条第五条 公司定期、不定期公司定期、
3、不定期进进行行业务业务稽核，并在有关稽核，并在有关业务业务人人员岗员岗位位变动变动或离开公司或离开公司时进时进行离行离职职稽核。稽核。第二章第二章 责责任追究的范任追究的范围围第六条第六条 责责任追究的范任追究的范围围： ：（一）（一）经协议认经协议认定已定已转转入次入次级类贷级类贷款且款且满满三个月后仍未三个月后仍未偿还偿还的的业务业务； ；（二）（二）经协议认经协议认定定为为可疑可疑类贷类贷款或款或损损失失类贷类贷款的款的业务业务； ；（三）由公司承担代（三）由公司承担代偿责偿责任并已造成任并已造成损损失的失的业务业务； ；2（四）未能按（四）未能按时时收回本息的委托收回本息的委托贷贷款；
4、款；（五）未能达到（五）未能达到预预期效果的期效果的贷贷款；款；（六）其它（六）其它经经公司集体研究公司集体研究认为认为可能出可能出现现重大重大风险风险的的项项目。目。第三章第三章 责责任追究的程序任追究的程序第七条第七条 各部各部门应门应在每月在每月 10 日以前，将上月份形成的属于本日以前，将上月份形成的属于本办办法法规规定定责责任追究范任追究范围围的的问题项问题项目逐笔目逐笔报报送行政管理部。送行政管理部。 第八条第八条 行政管理部行政管理部对对各部各部门门上上报报的的问题项问题项目目进进行行责责任界定，在充分听任界定，在充分听取取责责任人的意任人的意见见后，提出后，提出处罚处罚意意见见
5、。 。第九条第九条 行政管理部将行政管理部将处罚处罚意意见报总经见报总经理理办办公会研究，做出公会研究，做出处罚处罚决定。决定。第十条第十条 受受处罚处罚人有异人有异议议的可以向的可以向总经总经理提理提请请复复议议，复，复议议决定决定为为最最终终决决定。定。第十一条第十一条 对总经对总经理理办办公会做出的公会做出的处罚处罚决定和督决定和督办办意意见见必必须认须认真真执执行，行，积积极极实实施，不得推施，不得推诿诿、拖延。、拖延。第十二条第十二条 对对造成重大造成重大损损失并涉及失并涉及经济经济犯罪的犯罪的责责任人移交司法部任人移交司法部门门追究追究其刑事其刑事责责任。任。第四章第四章 责责任界
6、定任界定第十三条第十三条 责责任人的划分任人的划分责责任人系指任人系指对对形成的形成的问题负问题负有有责责任的人任的人员员，包括客，包括客户经经户经经理、理、办办理人、理人、信信贷员贷员、 、评审评审委委员员会委会委员员、 、总经总经理和董事理和董事长长。 。（一）客（一）客户经户经理承担理承担调查调查失失误误、 、评评估失准、估失准、执执行不力和行不力和检查监检查监管失管失职职的的责责任；任；（二）（二）总经总经理承担理承担监监督不力的督不力的责责任；任；（三）（三）办办理人承担交接不清和理人承担交接不清和检查监检查监管失管失职职的的责责任；任；3（四）（四）总经总经理承担理承担审审核失核失
7、误误的的责责任；任；（五）（五）评审评审委委员员会委会委员员承担承担审查审查失失误误的的责责任；任；（六）（六）总经总经理和董事理和董事长长承担行政干承担行政干预预和越和越权审权审批的批的责责任。任。第十四条第十四条 责责任人任人责责任划分任划分根据根据责责任人在任人在业务业务中中职责职责的不同和的不同和过过失的大小，将其失的大小，将其责责任划分任划分为为完全完全责责任、主要任、主要责责任、次要任、次要责责任、无任、无责责任四种。任四种。第十五条第十五条 客客户经户经理理责责任界定任界定 1 弄虚作假、弄虚作假、隐瞒隐瞒不不报报、 、违违反工作程序造成反工作程序造成问题项问题项目的，其目的，其
8、负负完全完全责责任。任。2 提供的提供的调查调查材料不材料不够够全面、真全面、真实实、准确，造成决策失、准确，造成决策失误导误导致致发发生生问问题项题项目的，其目的，其负负主要主要责责任，信任，信贷员负贷员负次要次要责责任；任；（三）未按（三）未按审审批意批意见办见办理手理手续续形成的形成的问题项问题项目，其目，其负负主要主要责责任，任，办办理人理人员员负负次要次要责责任；任；（四）未按（四）未按规规定落定落实实事中管理各事中管理各项项工作，未能及工作，未能及时发现时发现、反映、反映问题问题， ，对对在在事中事中发发生生问题问题的的项项目，其目，其负负完全完全责责任；任；（五）（五）对发现对发
9、现的的问题问题，在，在职权职权范范围围内能采取措施而未采取措施造成内能采取措施而未采取措施造成损损失的，失的，其其负负主要主要责责任。任。第十六条第十六条 办办理人理人责责任界定任界定问题办问题办理人，指因原客理人，指因原客户经户经理工作理工作变动变动由公司重新指定由公司重新指定对该对该笔笔业务进业务进行行管理的人管理的人员员。原客。原客户经户经理、理、办办理人之理人之间间交接有关手交接有关手续时续时， ，须须由由总经总经理理监监督督办办理。理。根据原客根据原客户经户经理、理、续办续办人当人当时时交接手交接手续续的情况，按以下三种情况界定的情况，按以下三种情况界定责责任：任：4（一）接管（一）
10、接管时时， ，该业务为该业务为正常，企正常，企业经营业经营状况良好，而在状况良好，而在续办续办人接管后由人接管后由于管理不到位形成于管理不到位形成问题问题的，由的，由续办续办人人负负完全完全责责任，原客任，原客户经户经理无理无责责任；任；（二）接管（二）接管时虽为时虽为正常，但正常，但续办续办人人认为该业务认为该业务由于原客由于原客户经户经理原因已存在理原因已存在潜在潜在风险风险，且，且评审评审委委员认员认可。接管后由于可。接管后由于该该原因形成的原因形成的问题问题，原客，原客户经户经理理负负主要主要责责任，任，续办续办人人负负次要次要责责任；接管后，因任；接管后，因监监管催收不力造成情况管催
11、收不力造成情况进进一步一步恶恶化化的，的，续办续办人人对对此此负负主要主要责责任，原客任，原客户经户经理理负负次要次要责责任；任；（三）接管（三）接管时时， ，该业务该业务已已为问题项为问题项目，接管后有收回的机会，但因目，接管后有收回的机会，但因监监管和管和催收不力，造成催收不力，造成损损失失扩扩大的，大的，对损对损失失扩扩大部分大部分续办续办人人负负主要主要责责任，原客任，原客户经户经理理负负次要次要责责任。任。第十七条第十七条 项项目目经营经营部部经经理理责责任界定任界定（一）（一）项项目目经营经营部部经经理理对项对项目目经经理提供的材料未理提供的材料未经认经认真核真核实实即予通即予通过
12、过或或明知材料不合明知材料不合规规仍予通仍予通过过的，的，项项目目经营经营部部经经理理负负主要主要责责任；任；（二）（二）项项目目经营经营部部经经理理对项对项目目经经理施加不当影响，而使理施加不当影响，而使项项目目经经理理违违反原反原则则造成的造成的问题项问题项目，目，项项目目经营经营部部经经理理负负主要主要责责任；任；（三）（三）项项目目经营经营部部经经理理对对所有所有项项目目经经理理负负主要主要责责任的任的问题项问题项目目负负次要次要责责任。任。第十八条第十八条 总经总经理理责责任界定任界定（一）有关人（一）有关人员员离开公司离开公司时时， ，总经总经理未安排离理未安排离职职稽核，以至出稽
13、核，以至出现问题现问题无人无人承担承担责责任的，由任的，由总经总经理理负负主要主要责责任；任；（二）（二）总经总经理理对对未未经评审经评审委委员员会会评审评审或或评审评审未通未通过过及越及越权审权审批的批的贷贷款款负负完全完全责责任。任。第十九条第十九条 董事董事长责长责任界定任界定董事董事长对违规长对违规和越和越权审权审批的批的问题项问题项目目负负完全完全责责任。任。5第二十条第二十条 特殊情况的特殊情况的责责任界定任界定对对因国家宏因国家宏观经济观经济政策政策调调整、遭受重大自然灾害等不可抗力和不能整、遭受重大自然灾害等不可抗力和不能预见预见的原因的原因导导致的致的问题项问题项目，有关目，
14、有关业务业务人人员员不承担不承担责责任。但因主任。但因主观观努力不努力不够导够导致致能能够够降低降低风险风险而未降低的，有关而未降低的，有关业务业务人人员负员负次要次要责责任。任。第五章第五章 责责任追究任追究第二十一条第二十一条 贷贷款款发发生生风险风险， ，应对责应对责任人任人进进行行处罚处罚， ，处罚处罚措施有下列三措施有下列三种形式：种形式：（一）（一）经济处罚经济处罚 依据依据责责任人任人责责任大小、任大小、损损失大小，确定失大小，确定处罚处罚措施和措施和经济处罚经济处罚的的轻轻重。重。1、 、对对于完全于完全责责任人，按照其当年任人，按照其当年岗岗位平均年度位平均年度奖奖金的金的
15、60%-200%处罚处罚； ；2、 、对对于主要于主要责责任人，按照其当年任人，按照其当年岗岗位平均年度位平均年度奖奖金的金的 20%-60%处罚处罚； ；3、 、对对于次要于次要责责任人，按照其当年任人，按照其当年岗岗位平均年度位平均年度奖奖金的金的 10%-30%处罚处罚； ；4、 、对对于同一于同一项项目承担一种目承担一种责责任以上的任以上的责责任人，任人，处罚处罚金金额额相相应应累加。累加。（二）行政（二）行政处处分分 对对造成造成损损失的失的责责任人，任人，视视情情节节和和损损失的大小，失的大小，进进行行政行行政处处分。行政分。行政处处分分包括：警告、包括：警告、严严重警告、重警告、记过记过、 、记记大大过过、降、降职职、撤、撤职职、留用察看、辞退。、留用察看、辞退。（三）刑事（三）刑事处罚处罚对对涉及涉及违违法犯罪活法犯罪活动动的有关的有关责责任人，移交司法部任人，移交司法部门门追究其刑事追究其刑事责责任。任。第六章第六章 附附 则则第二十二条第二十二条 本本办办法由公司行政管理部法由公司行政管理部负责负责解解释释。 。第二十三条第二十三条 本本办办法自批准之日起生效。法自批准之日起生效。
