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1、版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 第八章第八章 金融管理机构金融管理机构 精品课程 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 第二节第二节 金融监管机构金融监管机构 第第 八八 章章 第一节第一节 中央银行中央银行 主要内容主要内容 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 第一节第一节 中央银行中央银行 一、中央银行产生的背景一、中央银行产生的背景 发行发行 银行银行 券券 票据票据 交换交换 和清和清 算算 最后最后 贷款贷款 人人 金融金融 监管监管 版权所有 1996-2011 中
2、南财经政法大学金融学院 途径途径 一般银一般银 行演变行演变 政府政府 设立设立 中央银行的产生与发展中央银行的产生与发展 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 发展发展 1694 1844 1854 1872 英格兰银英格兰银 行设立行设立 英格兰英格兰 银行条例银行条例 皮尔条例皮尔条例 清算银行清算银行 票据交换票据交换 中心中心 最后贷最后贷 款人款人 中央银行的历史中央银行的历史(1)(1) 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 美国第一银行美国第一银行 1791 1811 1836 1913 通过通过联邦储联邦储备条例备条例 第一银行特许期满，第
3、一银行特许期满，未获国会批准未获国会批准 1816年获批的年获批的美国第二银行美国第二银行遭同样命运遭同样命运 中央银行的历史（中央银行的历史（2） 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 二、中央银行的类型与组织机构二、中央银行的类型与组织机构 央行、商行央行、商行 职能合一职能合一 多机构分多机构分 别执行央别执行央 行职能行职能 多国共有多国共有 一家央行一家央行 与货币联与货币联 盟盟/经济联经济联 盟相联系盟相联系 权利集中权利集中 职能齐全职能齐全 分支机构分支机构 众多众多 单一型单一型 跨国型跨国型 类似型类似型 复合型复合型 中央银行的类型中央银行的类型 版权
4、所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 三、中央银行的性质与职能三、中央银行的性质与职能 发行的银行发行的银行 政府的银行政府的银行 银行的银行银行的银行 性质：具有性质：具有 银行特征的银行特征的 国家机关国家机关 职能职能 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 独占银行券发行的历史独占银行券发行的历史 最重要的资金来源最重要的资金来源 和存款机构在中央银行的准备金存和存款机构在中央银行的准备金存 款一起构成重要变量款一起构成重要变量基础货币基础货币 垄断货垄断货 币发行币发行 决定货币决定货币 供应量供应量 发行的银行发行的银行 版权所有 1996-2011
5、中南财经政法大学金融学院 银行的银行银行的银行 集中准备金集中准备金 组织全国清算组织全国清算 最后贷款人最后贷款人 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 政府的银行政府的银行 代理国库代理国库 政府银行政府银行 国家的最高金国家的最高金 融管理当局融管理当局 为政府提供资金融通为政府提供资金融通 政府的金政府的金 融代理人融代理人 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 四、中央银行主要业务四、中央银行主要业务 资资 产产 负负 债债 贴现及贷款贴现及贷款 政府债券和财政借款政府债券和财政借款 黄金、外汇储备黄金、外汇储备 其他资产其他资产 流通中的货币流通
6、中的货币 国库及公共机构存款国库及公共机构存款 商业银行准备金存款商业银行准备金存款 其他负债其他负债 资本资本 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 中央银行负债业务中央银行负债业务 一是指货币从央行发行库，通过各家银行业务库流向社会一是指货币从央行发行库，通过各家银行业务库流向社会 二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 货货 币币 发发 行行 经经 理理 国国 库库 集集 中中 存存 款款 准准 备备 金金 国家财政预算收支保管一般有两种形式：一是国库制，国家财政预算收支保管一般有两种形式：一是国库制， 又分为独立国库制
7、和委托国库制，二是银行制又分为独立国库制和委托国库制，二是银行制 存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清 算的需要而设置的专项资金。（图）算的需要而设置的专项资金。（图） 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 中央银行资产业务中央银行资产业务 资产资产 业务业务 再贷款再贷款 体现体现 “最后贷款人最后贷款人” ，向商业银行、国家财政及其，向商业银行、国家财政及其 他金融机构发放应急贷款，维护金融体系稳定与安全、他金融机构发放应急贷款，维护金融体系稳定与安全、 抑制通货膨胀、执行货币政策，促进经济发展抑制通货膨胀、执行货币
8、政策，促进经济发展 再贴现再贴现 货币政策工具的“三大法宝”之一。中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一。中央银行 通过调整再贴现率，提高或者降低再贴现额度，通通过调整再贴现率，提高或者降低再贴现额度，通 过对信用规模的间接调节，达到宏观金融调控的目过对信用规模的间接调节，达到宏观金融调控的目 的的 证券买卖证券买卖 调节和控制货币供应量、配合准备金政策和调节和控制货币供应量、配合准备金政策和 再贴现政策、缓解财政收支造成的不利影响、协再贴现政策、缓解财政收支造成的不利影响、协 助政府公债的发行与管理。助政府公债的发行与管理。 金银外汇储备金银外汇储备 稳定币值、稳定汇价以及调稳定币值、稳定汇
9、价以及调 节国际收支节国际收支 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 中央银行清算业务中央银行清算业务 集中清算交集中清算交 换的差额换的差额 集中办理集中办理 票据交换票据交换 办理异地的办理异地的 资金转移资金转移 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 中央银行支付体系中央银行支付体系 各国中央银行对本国支付体系的各国中央银行对本国支付体系的 参与有两个极端参与有两个极端, ,一是完全不参与，一是完全不参与， 支付系统完全由私营机构经营与管支付系统完全由私营机构经营与管 理。二是中央银行积极参与，银行理。二是中央银行积极参与，银行 清算系统一般都是在中央
10、银行的统清算系统一般都是在中央银行的统 一领导下建立的。一领导下建立的。 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 美国联邦储备系统美国联邦储备系统 （Federal Federal Reserve SystemReserve System，简称，简称FedFed）负）负 责履行美国的中央银行的职责，责履行美国的中央银行的职责， 这个系统是根据这个系统是根据联邦储备法联邦储备法 （Federal Reserve ActFederal Reserve Act）于）于 19131913年成立的。这个系统主要由年成立的。这个系统主要由 联邦储备委员会，联邦储备银行联邦储备委员会，联邦储
11、备银行 及联邦公开市场委员会等组成及联邦公开市场委员会等组成 案例：美国联邦储备体系案例：美国联邦储备体系 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 联邦储备系统的核心机构联邦储备系统的核心机构 ， （Federal Reserve BoardFederal Reserve Board，简称美联储；它，简称美联储；它 的全称叫的全称叫 The Board of Governors of The The Board of Governors of The Federal Reserve System Federal Reserve System ，即联邦储备系统，即联邦储备系统 管
12、理委员会，也可以称之为联邦储备系统理管理委员会，也可以称之为联邦储备系统理 事会。该委员会由七名成员组成（其中主席事会。该委员会由七名成员组成（其中主席 和副主席各一位，委员五名），须由美国总和副主席各一位，委员五名），须由美国总 统提名，经美国国会上院之参议院批准方可统提名，经美国国会上院之参议院批准方可 上任，任期为十四年。上任，任期为十四年。 联邦储备委员会联邦储备委员会 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 由国会组建的作为国家的中心银行系由国会组建的作为国家的中心银行系 统的操作力量的统的操作力量的1212个联邦储备银行个联邦储备银行, ,是按照是按照 191319
13、13年国会通过的联邦储备法，在全国划年国会通过的联邦储备法，在全国划 分分1212个储备区，每区设立一个联邦储备银个储备区，每区设立一个联邦储备银 行分行。每家区域性储备银行行分行。每家区域性储备银行 都是一个法人机构，拥有自己都是一个法人机构，拥有自己 的董事会的董事会。 联邦储备银行联邦储备银行 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 美国十二个联邦储备区美国十二个联邦储备区 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 联邦公开市场委员会联邦公开市场委员会 联邦公开市场委员会联邦公开市场委员会（The Federal Open Market Committee，
14、FOMC ）是联邦储备系是联邦储备系 统中另一个重要的机构。它由十二名成员组成，统中另一个重要的机构。它由十二名成员组成， 包括包括: :联邦储备委员会全部成员七名，纽约联联邦储备委员会全部成员七名，纽约联 邦储备银行行长，其它四个名额由另外邦储备银行行长，其它四个名额由另外 1111个联邦储备银行行长轮流担任。个联邦储备银行行长轮流担任。 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 中国人民银行分支机构中国人民银行分支机构 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 第二节第二节 金融监管机构金融监管机构 一、金融监管机构与监管对象一、金融监管机构与监管对象 权威性权
15、威性 独立性独立性 公开性公开性 金融监管机构是一国依法对金融业实 施监督与管理的政府机构，是金融监 管的主体。 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 金融监管对象金融监管对象 监管机构监管机构 监管对象监管对象 具体职责具体职责 财政部财政部 各类金融机构各类金融机构 负责监管财务会计负责监管财务会计、 税收等税收等 中央银行中央银行 银行类金融机构银行类金融机构 负责制定和执行货币负责制定和执行货币 政策政策 银行业监管机构银行业监管机构 银行类金融机构银行类金融机构 全面具体地监管银行全面具体地监管银行 类金融机构的运行类金融机构的运行 保险业监管机构保险业监管机构 保
16、险类金融机构保险类金融机构 负责监督保险业的具负责监督保险业的具 体运行体运行 证券期货监管机构证券期货监管机构 证券类和期货类机构证券类和期货类机构 负责监督证券业和期负责监督证券业和期 货业的具体运行货业的具体运行 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 二、银行业监管二、银行业监管 （一）市场准入监管（一）市场准入监管 市市 场场 准准 入入 最低注册资本限额最低注册资本限额 完善的公司治理结构和内控制度完善的公司治理结构和内控制度 高级管理人员素质要求高级管理人员素质要求 版权所有 1996-2011 中南财经政法大学金融学院 （二）日常经营监管（二）日常经营监管 1. 银行日常审慎监管是指以安全和稳健为银行日常审慎监管是指以安全和稳健为 目标来监
