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1、郑州大学毕业设计（论文）郑州大学毕业设计（论文）题目： 我国中小企业融资的现状与对策 学生姓名学生姓名 学学 号：号：指导教师指导教师班班 级级2012专专 业业 学学 院院商学院商学院摘摘 要要我国中小企业融资面临着政府政策扶持不到位、金融机构支持较少、直接融资渠道受阻、民间融资活跃但不规范等问题，究其原因，是因为中小企业缺乏完善的法律支持保障、国家政策方面的缺失，宏观政策倾向大企业、中小金融机构发展滞后、信贷管理体制不够规范、担保体系不健全。为化解中小企业融资困难的，需要向中小企业提供法律保障、注重信用体系建设完善银行信贷管理体制、构建专门中小企业金融机构、深化担保体系建设等。关键词：关键
2、词：中小企业 融资 政策扶持Abstract Financing of SMEs facing government policy support in place, financial institutions, less support for direct financing channels blocked, but does not regulate private finance activity and other issues, the reason is because small and medium enterprises The lack of a complete l
3、egal support for protection, the lack of national policies, macroeconomic policies tend to large enterprises, the development of small and medium-sized financial institutions lag, credit management system is not up to standard guarantee system is not perfect. In order to solve the financing difficul
4、ties of SMEs, to provide legal protection to small and medium-sized enterprises, focusing on the credit system to improve the bank credit management system, build a specialized financial institution for SMEs, deepening of the guarantee systemKey words: small and medium-sized enterprise financing pol
5、icy support目目 录录一、我国中小企业的发展及其融资现状.2（一）政府政策扶持不到位.2（二）金融机构支持较少.2（三）直接融资渠道受阻.3（四）民间融资活跃但不规范.4二、中小企业融资难的原因剖析.5（一）缺乏完善的法律支持保障.5（二）国家政策方面的缺失，宏观政策倾向大企业.5（三）中小金融机构发展滞后.6（四）信贷管理体制不够规范.6（五）担保体系不健全.7三、化解融资困难的对策.7（一）法律保障.8（二）信用体系建设.8（三）完善银行信贷管理体制.9（四）构建专门中小企业金融机构.10（五）深化担保体系建设.10参考文献.12改革开放三十多年以来，中国经济得到迅速发展，已经成
6、为世界第三大经济体。中小企业成为推动这一发展进程的重要动力，在促进增长、扩大就业、引领创新等方面发挥着不可替代的作用。全国 75%左右的城镇就业岗位也是由中小企业提供的。尽管政府制定并实施了诸多针对中小企业的扶植政策，但是，其融资不畅的问题至今未得到有效解决。在全球金融危机的背景下，中小企业的融资艰难问题更形突出。本文力图对中小企业面临的融资难问题的成因加以分析，并借鉴其他国家的若干经验，为有效解决这一问题提供思路，以促进中小企业的良性发展，并在国民经济生活中发挥更大作用清除障碍。一、我国中小企业的发展及其融资现状一、我国中小企业的发展及其融资现状尽管中小企业融资难的问题已得到社会的广泛关注，
7、国家出台了大量中小企业融资优惠政策，但是依据目前中小企业融资状况来看，依然存在些问题。目前中小企业数量占到我国企业总数的 99.8%，创造我国近 60%的经济总量，近 1 万亿财税收入，提供了近 85%的就业岗位。但是中小企业既是一个数量庞大、富有活力的经济群体，又是一个相对处于弱势的经济群体。中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。（一）政府政策扶持不到位（一）政府政策扶持不到位长期以来，受传统计划经济影响，国家扶持政策一贯偏向大企业，尽管近年来国家政策有所调整，但并没有发生实质性的变化。特别是在资本市场上，由于国家对企业上市设定有过高的门坎，要求企业 5
8、000 万元以上注册资金和连续三年盈利的条件过于苛刻，几乎将大部分中小企业拒之门外。此外，中小企业由于自身条件限制，很难在公开市场上通过发行债券方式直接融资。在目前，对中小企业的管理只是按照行业和所有制性质分别制定法规，还没有统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、中小企业信用评级机构等社会中介机构，中小企业的发展缺乏完善的法律、法规提供保障支持。（二）金融机构支持较少（二）金融机构支持较少目前，间接融资还是我国融资体系的主体。然而，为了使信用风险得到有效的控制，国有商业银行把信贷目标市场大多定位在国有企业，尤其是规模大、资本雄厚、信誉良好的大型企业。这是因为国有企业在产权归属问题上占
9、据优势，银行在提出资金供给时无须考虑其逆向选择和道德风险问题。而对中小企业的信贷需求，由于产权归属性的不同，银行就不得不考虑由于信息不对称而产生的中小企业的逆向选择风险问题。结果金融机构的“惜贷” 、 “惧贷”问题屡见不鲜。有关部门对 7 家城市商业银行和四大国有银行部分分支机构的调查表明，企业的规模越小，贷款申请的拒绝率越高，中小企业向商业银行申请贷款的拒绝率是大型企业的 23 倍以上。企业规模是商业银行现有的贷款政策的参考条件之一，对中小企业存在信贷资金需求的同时，具有供应能力的银行却出现惜贷情况，这是明显的市场失灵。一方面，由于贷款交易和监控成本高，另一方面，由于中小企业自身缺乏信用，抵
10、押资产不足，融资成本高等原因，中小企业难以得到银行资金支持。截至 2007 年底，银行投放中小企业贷款额仅占全部贷款额比重的一成。市场因竞争不当而失灵，使得大银行只在乎大客户，对中小企业贷款的意愿不强烈。好在近两年，各金融机构加大了对中小企业贷款的支持力度，中小企业贷款增速明显加快，然而，绝对量仍有待提高。再加上缺乏足够的专门为中小企业提供金融服务的中小金融机构。尽管民生银行等在这方面已有突破，但是还缺乏健全的、完善的信用体系的支持。中小企业的贷款一般要的急，多为流动资金贷款，贷款需求频率高、数量少，管理成本高。据统计，中小企业的贷款需求频率是大中型企业的 5 倍左右，户均贷款数量是大中型企业的千分之五左右，贷款管理成本约为大型企业的 5 倍左右，这种用款特点增大了银行贷款的管理成本和经营风险，客观上造成了中小企业的融资困难。据统计，我国300 万户私营企业获得银行信贷支持的仅占 10左右。2003 年全国乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部短
