《2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第一套）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第一套）（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2013 年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第一套）一、单选题（本大题 90 小题每题 ，共 。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第 1 题下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。A日常生活基本开销B已有负债的本例摊还支出C已有保险的续期保费支出D旅游支出【正确答案】： 题下列不属于金融市场客体的是( )。A股票B债券C外汇D保险单【正确答案】：D答案解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。第 3 题世界最大的外汇交易中心是( )。A纽约B东京C伦敦
2、D香港【正确答案】：C答案解析 伦敦是世界最大的外汇交易中心。第 4 题根据信托法，下列关于受益人的说法错误的是( )。A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D受益人自信托生效之日起享有信托受益权【正确答案】：B答案解析 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项 B 说法有误。第 5 题理财产品最常见并且最主要的风险是( )。A支付条款中蕴涵的支付结构风险B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C理财机构的投
3、资管理风险D客户自身的风险【正确答案】：B答案解析 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。第 6 题既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D稳健型基金【正确答案】：B答案解析 平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。第 7 题收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。A刺激当地的投资需求B抑制当地的投资需求C促使房地产价格的上涨D刺激股市反弹【正确答案】：B答案解析 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等
4、，造成相应的资产价格下跌；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。第 8 题下列关于无形市场的说法错误的是( )。A无固定的场所B无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称C最典型的无形市场是交易所D通过电信工具和网络实现交易【正确答案】：C答案解析 最典型的有形市场是交易所，选项 C 说法有误。第 9 题下列不属于货币市场工具的是( )。A货币市场共同基金B商业票据C中长期债券D短期政府债券【正确答案】：C答案解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。第 10 题假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 2
5、0%，在经济衰退时收益率将是在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。A7%B12%C15%D20%【正确答案】：A答案解析 根据组合的期望收益率的计算公式，可得：%0%。第 11 题以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。AH 股BS 股CA 股DB 股【正确答案】：D答案解析 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是 B 股。第 12 题银行理财产品按( )可分为保本产品和非保本产品。A期次性B期限类型C交易类型D收益或者本金是否可以保
6、全【正确答案】：D答案解析 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。第 13 题假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，客户张某购买该产品 2 万元，则 4 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A14850B18920C20320D20550【正确答案】：C答案解析 该投资者连本带利共可获得：0001+(4/12)=20320(元)。第 14 题下列险种中，不属于寿险的是( )。A万能险B投连险C房贷险D分红险【正确答案】：C答案解析 银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。第 15 题证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托
7、记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于( )年。A10B15C20D30【正确答案】：C答案解析 证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于 20 年。第 16 题专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。A确答案】：C答案解析 一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销
8、售渠道创新的基金新品种。第 17 题个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员( )的准则要求。A守法合规B专业胜任C诚实信用D勤勉尽责【正确答案】：A答案解析 个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。第 18 题商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。A资产业务B负债业务C中间业务D其他业务【正确答案】：C答案解析 中间业务，即商业银行
9、不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。第 19 题下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。A封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的【正确答案】：B答案解析 开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎
10、回不能申购的理财产品。第 20 题外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。A总回报=保证投资金额(1+最低回报率)B总回报=保证投资金额(1+最高回报率)C总回报=保证投资金额(1总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)【正确答案】：D答案解析 如果最终汇率收盘价高于触发汇率则总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)。第 21 题家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。A家庭形成期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加C家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例D家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽
11、车贷款等【正确答案】：D答案解析 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄 2535 岁 3055 岁 5060 岁 60 岁以后保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金核心资产配置股票 70%、债券 10%、货币 20%股票 60%、债券 30%、货币 10%股票 50%、债券 40%、货币 10%股栗 20%、债券 60%、货币 20%信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭第 22 题私人银行业务不具备的特征是( )
12、。A业务单一B综合化服务C重视客户关系D准入门槛高【正确答案】：A答案解析 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。第 23 题银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。A股票市场和资本市场B货币市场和债券市场C期货市场和债券市场D股票市场和货币市场【正确答案】：B答案解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。第 24 题对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C“本理财计划
13、有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【正确答案】：D答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。第 25 题关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。A一般来说，债券价格与到期收益率成正比B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C市场
14、利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【正确答案】：B答案解析 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。第 26 题下列关于投资型保险产品的说法错误的是( )。A保费中的投资保费进入投资账户B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C投资保费的投资收益归客户所有D保单
15、持有人无限承担投资风险【正确答案】：D答案解析 与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。第 27 题下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。A工资、薪金所得B利息、红利所得C个体工商户的生产经营所得D福利费、抚恤金、救济金【正确答案】：D答案解析 福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。第 28 题下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。A定存+活存+公债B绩优股+指数型股票基金+外币交易C认股权证+小型股票基金+期货D投机股+房产信托基金+黄金【正确答案】：A答案解析 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了 A 项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。第 29 题当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。A增加房地产投资B增加股票投资C增加固定收益类产品投资D减少储蓄产品投资【正确答案】：C答案解
