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1、Y 8 9 2 f 】6分类号 密级单位代码：学号：西北大学 博士学位论文作者堕主指导教师塑：堕叠专业技术职务垫蕉答辩日期! Q Q 生i 旦学位授予日期二0 0 六年四月一9盟堕一鲤殴一2 一与鼷有银行姻比，我匿中小镦行尤其是股份制商业锻 亍具备较为明鼹的产权优势，为建立良好的公司治理创造了条件。但与瞪塞尔协议的要求和国际先进水平相比，我国中小银行程公司治理方面逐存在诸多缺陷，包括没有明确的目标定位、缺纛有效的激励祝制、内部入控制现象严重，以及受到地方敬府过多的行政性干预等等，通过重组能够进一步优化资本结构，完善内部管理控制机制，并促进步 部治理环境的改善，是譬前状况下渡善公司治理枫稍的一条
2、有效路径。对辨开放条4 牛下，银行重组必然涉及外资和内资的选择问题，墨西潞等国银行韭重缀的经验寝明，内资和外资帮可髓存在投梳侄，中，j 、镶行要在正确谈识内、外资的作用和风险的基础上，以改善公司治理为目标，仑理选择合作伙伴，同时离度关注由于授梳佳冒煞葶| 发酌减险。为健使镊行监重缀这至g 预麓效果，竣府翻脏管部门还应在建立与躐际接轨的会计准则、设计科学合理的存款保险制度以及菠善司法环境等方瑶多下功夫，力求搜串，l 、镶章亍逶过重缀实瑶公司洛理税翻静黎本性改蛰。嚣靛条释下鼗莺孛夺镶孬蘩维主要霹虢采彀三静具体模式，帮建立战略联腻、引入境外战略投资者和中小银行间并购重组。由于引入境外战略投资者并不锼
3、藿肉镶行丧失生俸建彼，这种重錾孬麓氇霹裰楚与嚣姊镶孬梳榜建立藏醛联盟。战略联盟是一种合作党争形式，是中小银行低成本拓展生存定问的一种有效途径。串，l 、银行凝结会囊骞穗嚣壤差逮撵逶舍浆联簦缀织形式窝联疆袄髂，藏薅防范逆向选择和道德风除的产生。为解决中小锻行战略联盟中可能出现的问题，粪歪发撵联臻豹俸趸，逐簧在联装孛建立售经援测、学璎操露l 霸僳护瓿剁，鼓露约束各方行为，促进联搬目标的实现。飙2 3 年起，我嚣镶学鲎掀起了雩| 入境终投资考载热潮，势在2 0 0 5 年弓| 发了关于“贱卖论”、“排斥论”以及“金融威胁论”等的争论，争论的深屡次根源焱手对锇程业改萆基括豹谈识翊越、对我国锻移照实酝状
4、醒魏认识翊题、对于对内外开放公平性的认识闻题，以及改革中的信息披露问题。面对函内银行发展中的难题鄹公司渗理枧铡上存在的缺陷，弓 避境势敞珞投资考无疑蹩一条碟选择的改革路径，我国在此方磷也取得了一些成功经验。但为了确保重缀达到改善治理枧制、掇凑治理效果的躁标，还应进一步提寒弓l 费戆市场化承乎、增如改革豹透明度，同时注意防范引入境外投资者可黥产生的瞄标相容性风险、文化 日容性风险等各类风殓。中小银行间的并购熏组是本文讨论的最后一种重组模式，银行的并购行为可以用多种理论进行解释，我国中小银行也有了一姥“吃螃蟹”的经验。然面，由于中小镶行内部存在的两极分优和夕 部环境的巨大差异，必然导致改革路径选择
5、的复杂性，成功的改革模式和经验不一定能够得剿广泛复制，各客银行要根据臼身情况选择台遗的重缀模式，地方政府在地方挫银行的燕组过程孛应该发挥积极的引导和协调作用，搬动重组的实施。关键词：中小银行；黧组：发展；治瑗机制；战略联盟；境外战略投资者；并购论文类蹩：应用研究s t u d i 憾o nt h eR e s t 糯c t u “n ga n dD e V e l o p m e n to fS 撵纛1 1 醚磋i H 嫩瑟褪瓤漉C 重l i 耩鑫A b s t r a c t跏m 1 9 9 0 s ，捕c f eb c 潮e 澈绷f d 喇eo f 釉f 翔b a n 硪gr 豁t n l
6、 c t n r i n g i n 诵i c ht h ec 雒e so fr c s t r u c t u 血I ge m e r 鲈i ne n d l e 鲻l y ，a n dt h er e c o r do f 枷O u n ti n v o l V e di sO 瓤n 坟蔼n 。A l 氆es a 搿e 蛀m e ，b 蕊k 迅g 瑶硒越往( i n ah 勰舔m a d eg f e 缸p r o g 他s s e s ，喁m e r ew ea 北p a y i n gm o r ca t k n t i 姗t 0t h es t a t e o w n c db a
7、n k s O nt h eo n eh 瓣d ，e h i 辩蠡蠹箍n e l 醴主| l 如s 姆w 轴s c 融c i p l ep 绷主sb 黼轻琴主ss l 主l ld e V 砖。搏n g蝴dt 0 0w e a kt oc o m p e 他们t h 觚i g I lb a l l l ( s ，o nt h eo t k rh 柚d c o m p e t i t i o ni s瘫珏g 张帮s o o 羹。U 菇f 濑s 铡l 痰l 两，| 瓣坩耄。彘c 描l 攮eg 峰酶细铭珏t 酶b 鑫n 醛 no u rc o u n t r y 嬲dt l l a t 妯d e V
8、e l o p 树u n 懈髂锄d1 1 0 wt oi I I c r e a s el h ea b i l i t yo f越辨l 扭鬈e 嘲# ap 辩懒氇越l 珏gp 越纛m u 磕8 骶l i o 珏| o S m a l l - M e m 呲b 粕ba 端v c r yi 煳p o n a 毗i no l l rb a 砌【i I l gs y s t c 】咀a n dt h e yc a nd 0al 燃姆辩s | a 波氆ed e V e l o 萋，秘雌lo f 鞋瓣主。矗鑫l 钱粕。毽i c s 。琢娃瓣p 忿姥霸l ，s 臻越l - 瓣e d i 斑矬b 8 n l
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11、 f c ht ot l l ep f o b l 啪sa b o u te x i s 斑l 岛d c 、他l O p i n g ，躺dr e s m 撼t u r i n go fs m a l l - m e d i u mb 姐l 【s 讯c l l 如a u s i n g 啦c 0 啪si 般k d i l 塔址s t i l H i o n a lc h 黼g i n gt h 啪i n d u s t d a l0 r g 柚i z a t i o nl h 神r y ，t 瑚蝴髓i s tt h e o f y ，锄dg a m et h c o r y 弧er e f o
12、 吼o f b a n l 【i n g 穗c h i n a l o o k t h ep a l ho f p 哦i a l 媳u i l i 城蝴i n s t i 瓴n 洒8 lc h a n g e 锄d 啦es m a l l l e 氆捌【I lb a n k sa r ef e 鳓l to fi n c 摊m e n tr e f b n n 甜l ep r o c e d u r eo fb a n k i n gr e f 两nl e a V 0 sp 弛c i o u st i m el 醅t 量I ed e v e l O p m e n t0 fs m a 珏- m
13、e d i u mb a n k s ，w h i l et h en a t i 曲a l b 觚k st h a lq u i t 散魄s m a l lc i t i e sa l l dc o t f y s 赫ep r o v j d es p a c cf o ri t 。硼i s 酉V e nr o u l ep o v i d e st l l ci n s t j t u t i o n a lb a sf o rs m a l l - m e d i u mb a n k s A tt h es a m et i m e ，e 挝妊v eb a n 酗n gs t 翔c t
14、 u r en e e d ss m a l l m e d i u mb 趣n k S ，a n dt h ed e v e I o p m e n to fs m a l l - m e d j u me n t c 巾r i s e sa l s on e e d ss m a l l 咖e d i u mb a n k s ，w h i c h幻f 翔像er e q u i f e m e m os m a l l - n l e d i l l mb a n k s M a n y 辩s e a K h e sa l s om 矬k cnc l e a rt h a t5l h e
15、羚i s 舯e x a c r e l a 垃o n 妫l pb e t w e e ns c a | c 鞠de 壤c i e n c yo fl h eb a n l 【s ，a n ds m a l l e rb a n k sc a na l s Os u i v ei nt h ec o m p e t i t i o n 。I n0 n ew o r d ，t h ee x i s t e n c ea n dd e v e l o p m e n to fs m 3 l l - m e d i 搬b a n k si sp r a c t i c a la n df c a s
16、o n a b l e S i n c et h ee c o n o m i cr e f b f I l lb e g I l n ，t h eb a I l l ( i n gs y s t e mi nc h i n ah a sb e e nc h a n g i n ga l la l o n g S m a l l - m c d i u mk 同| 【sa r e 鲫w i n gu pr a p i d l ya n db e c o m eat r o o pt h a tc a n tb ei g n o f e d U pt Ot h ee n do f2 0 Q 5 ，t h et o t a la s s e to ft h es i xs o r t s0 f s m a l l m 尊d i 啪b a n k st a k 。su p3 1 4 2 O f 矗nm eb 诎s T h ed e V e
