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1、金融2017年10月26日 星期四 责编： 陈衍晖组版： 滕方校对： 于琳4版近期银行信贷额度吃紧 信贷资产打包转卖兴起来地方资管公司加速扩容资金面仍将保持紧平衡面对税期高峰等多种因素扰 动， 24日央行开展2500亿元逆回 购操作， 实施净投放1400亿元， 为 连续第六日净投放。自月初以来， 央行通过 MLF、 逆回购等工具累 计投放资金超过1.7万亿元， 投放 量已超过9月全月水平， 并提前锁 定本月资金净投放。 分析人士指出， 10月是缴税大 月， 财政收税的影响还将持续几 日， 但在央行资金投放的支持下， 料资金面难掀 “大浪” ； 进一步看， 10月央行公开市场操作 （OMO） 力
2、 度超预期， 或与 10 月多种季节性 因素有关， 并不意味着央行流动性 调控取向改变， 税期过后， 资金投放力度可能下降， 流动性紧平衡格 局不会发生根本变化， 低超储率环 境下， 流动性时松时紧的特征仍将 存在。 10月历来是缴税大月， 过去三 年， 10 月财政存款增长均超过 5000 亿元。今年以来， 财政增收 形势较好， 财政存款增长多次高于 历史季节性， 因此本月税款清缴入 库规模应该不小。今年 10 月， 申 报缴纳增值税、 消费税、 所得税等 税种的最后期限是25日。结合以 往经验， 预计25日前后两三日将是 税期对流动性扰动最明显的时候， 到下周税款清缴入库完成， 对流动 性
3、的影响将明显减轻。不良资产处置作为新的蓝海， 正吸引着地方 “坏账银行” 迎来设 立潮。 银监会公布的数据显示， 2017 年二季度末， 商业银行不良贷款余 额为 1.64 万亿元， 较上季末增加 563亿元， 而不良资产供给在未来 一段时间内仍将稳定攀升。当前 正逢金融业的 “强监管” 年， 今年的 政府工作报告以及银监会的多个 文件都将防范不良贷款风险放在 更加突出的位置。 这些令银行大为头疼的不良 资产， 在 “坏账银行”资产管 理公司 （AMC） 眼中却是 “放错位 置的财富” 。在市场需求、 政策的松绑效应和各地政府的推动之 下， 地方资管公司迎来一波设立 高峰。面对万亿级的市场，
4、对不 良资产处置行业的竞争也是趋于 白热化。 统计数据显示， 目前我国内地 所有省份都已成立自己的地方 AMC， 其中江苏、 上海等 13 个省 市都已经有两家地方AMC， 广东、 浙江、 福建等5个省份则有3个地 方 AMC。截至 10 月 16 日， 地方 AMC注册成立家数达到43家， 包 括15家正在筹建的， 地方AMC将 达 58 家， 加上原有四大 AMC， AMC总量将突破60家。 本报综合报道消费贷违规流入楼市的情况 日渐突出， 这类贷款也成为银行近 期排查的重点。10月24日有消息 称， 北京地区多家银行近期执行了 一项新规定， 如果贷款人有未还清 的消费贷或信用贷， 有可能
5、影响按 揭贷款的审批额度， 甚至不能通过 审批。有银行人士向记者证实了 这一消息。 该银行人士透露， 如果贷款人 有消费贷未还清的记录， 确实会影 响到后期在该行申请按揭贷款的 审批。另一位国有银行人士则表 示， 虽然该行未将消费贷还贷情况 和按揭贷款的申请挂钩， 但该行目 前仍延续着对消费贷的严查力 度。一位股份制银行人士也介绍，除了对贷款人的收入水平、 贷款用 途等进行严格审查外， 如果发现消 费贷被违规挪用， 银行还保留了收 回贷款的权利。 事实上， 上述国有银行和股份 制银行人士提到的针对消费贷的 全面排查， 已经开展了一个月有 余。从今年9月初开始， 包括北京 在内的全国多个地区先后
6、发布通 知， 要求辖内银行严查消费贷； 国 庆前夕， 北京银监局联合央行营管 部及北京市住建委， 又提出对银行 发放消费贷情况进行现场检查。 中原地产首席分析师张大伟 对记者表示， 消费贷未还清的按揭 贷款很难通过， 显示银行贷款越来 越严格， 对市场影响不小。消费贷未还清者暂缓按揭审批刚进入四季度， 银行的信贷额度就开 始捉襟见肘。记者采访多家银行的投行部 人士了解到， 目前大部分银行存在信贷额 度紧张问题。 “我最近在做的就是把信贷资产打包 转卖出去， 腾出信贷额度再放贷。 ” 某股份 制银行华东某分行投行部负责人向记者表 示， 进入年末银行的信贷额度紧张很正常， 但不能因为额度紧张就不做
7、业务。 对于信贷腾挪的途径， 上述负责人表 示， 除了提前回收存量信贷外， 比较合规的 方式就是转卖信贷资产， 但是现在信贷资 产并不好卖， 因为很多银行为了腾出额度 都在卖信贷资产。 “为了顺利腾出额度， 有的银行甚至提 高资产的利率来吸引机构购买， 比如A银行还有额度， B银行、 C银行和D银行都有 信贷资产需要转卖， 在同等评级下， 谁出的 利率更高， 则越容易卖出。 ” 上述负责人表 示。 据了解， 银行转卖出去的信贷资产包 括对公、 个贷和房贷等不同种类， 一般评级 在3A以上的一年期利率5.5%， 两年期的在 6%左右。“市场现在主要对信用卡、 个贷等 信贷资产比较感兴趣。 ” 上
8、述负责人表示。 除了转卖信贷资产腾额度外， 还有一 些较为现实和正在被金融机构操作的方 法。对此， 光大信托研究员袁吉伟表示， 比 如发行信贷资产证券化实现资产出表， 资 产证券化是盘活存量资产的最有效途径， 组成资产包在债券市场出售回收现金， 加 快现金周转。“最近银行信贷额度吃紧， 为了腾出信贷规模放贷， 有银行业务员提 高利率将信贷资产打包转卖给其他金融机构。 ” 某股份制银行投行部人士 向记者透露。记者注意到， 今年年初以来， 商业银行的信贷额度呈现持续 紧张态势。特别是进入四季度， 不少银行的信贷额度吃紧， 有的银行全年 信贷额度已经用完。腾挪额度： 把信贷资产打包转卖事实上， 早在
9、今年年中， 就有银行出现 信贷额度紧张的情况。今年6月， 中金的报 告指出， 走访的诸多银行都已经将全年 70%-80%的信贷额度用光， 下半年信贷额 度将较为紧张。 对于额度紧张的原因， 光大信托研究 员袁吉伟认为， 我国宏观审慎评估体系政 策 （MPA） 考核已逐步在遏制银行放贷冲 动， 而且把银行理财也纳入考核指标中， 进 一步扩展考核范畴， 兼顾了表内和表外。 从2016年第一季度开始， 我国首次实 施 MPA 考核， 其包含七大类 18 项指标。 其中， 广义信贷增速作为重要指标分数权 重高达60分， 是以M2增速为对标， 超过一 定范围后， 将不得分。 除了MPA考核的因素以外，
10、银行的信贷投放策略也是影响年末额度紧张的重要 因素。另一家股份制银行广州某支行负责 人向记者表示， 由于银行的信贷额度有年 度总量管理， 年初时放得较多， 到了年末额 度自然就紧张了，“我们的信贷额度总量全 部是总行控制， 总行再把额度划分到不同 分行， 各支行再按照信贷需求申请信贷额 度” 。 面对信贷额度紧张， 除了腾额度以外， 部分银行已开始为下一年的信贷投放业务 储备客户。某支行负责人就表示， 在同等 条件下， 银行明年会更注重科技型企业和 小微企业贷款的投放， 支持实体经济发展， 目前正在对接客户， 争取在12月底前完成 审批， 等到明年1月额度下来就可以迅速放 款。南方都市报投放计划： 支持实体经济发展
