选择融资租赁管理系统建议

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1、上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 选择融资租赁软件系统选择融资租赁软件系统建议建议 1 概述概述 融资租赁业务在国内属于新兴业务， 还有非常大的市场空间等待各租赁公司去抢占。 自然，如何经营好融资租赁业务，选择软件系统自然也是非常重要的一方面。 笔者对融资租赁业务有资深的经验， 对软件系统的开发使用也更有丰富的经验。 经历过，目睹过近年来国内大部分融资租赁公司对软件系统选择、实施的整个过程。 银行系的， 厂商系的， 外资的， 其他类型的融资租赁公司， 如何选择融资租赁软件系统，如何选择软件开发商，如何进行整个软件工程的实施。笔者这里提出自己的建议。 2 从

2、业务需求方面去选择软件从业务需求方面去选择软件 软件能否很好支持融资租赁业务， 特别是融资租赁独有的业务特点部分， 这里是选择软件系统和软件实施团队最关键的部分。 融资租赁软件系统总体上分为下面几个部分： 2.1 租赁合同报价租赁合同报价 提供业务经理在项目洽谈接触过程 中，方便、快捷的进行租赁项目洽谈，由于业务经理工作的特殊性，软件需要能让业务经理能随时、随地使用。能解决专业的业务问题，由于报价过程中需要具备融资租赁专业知识， 但这并不是我们业务经理的强项， 所以租赁合同报价系统需要支持业务经理在不具备很强的专业背景的前提下， 也能正确地帮助业务经理做出报价。 报价系统中有方案详细的数据。项

3、目确定后相关数据和电子档材料可以方便的提交审批。 这就减少了项目起租时为了录入数据而录数据的忙碌。 系统是业务的帮手， 而不是负担。 报价系统的数据可以及时反馈给管理层， 让领导时刻掌握各条线的业务进度。 为领导决策提供数据支持。 懂融资租赁业务，有融资租赁业务模型精算经验的实施团队应作为首选。 2.2 项目项目审批审批 项目审批包括立项，投放，代理商项目，客户准入等审批流程，根据每家公司具体制度上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 和组织架构不一样，审批流程也会有变化，审批需要采用灵活的工作流引擎定制实现，支持节点的灵活设置，上传附件定义，评审会安排，审批意

4、见批复等复杂的审批操作。 选择软件供应商时， 建议考察供应商是否有完全自主知识产权的工作流引擎产品， 如果没有工作流引擎产品或工作流引擎产品不是自主知识产权的， 对系统后期实施维护都会存在很大的风险。 2.3 合同实施管理合同实施管理 包括合同要素定义，文档生成，附件管理，合同运行监控等，软件供应商对融资租赁业务熟悉，合同要素定义有丰富经验的，是理想的选择对象。 2.4 租金台帐管理租金台帐管理 这里是融资租赁业务的财务核心， 需要支持融资租赁业务的各类业务模型， 对各类特殊合同条款的签订也要能很好处理，国家利率变动时，租金的重新计算按各类合同自动完成。笔者认为：这里是整个融资租赁业务中财务最

5、核心、最复杂的业务部分。特别针对国内的企业客户，合同条款的要求可以说是千变万化，专业知识，专业术语也全都在这里得到展现。这里对我们的融资租赁业务系统提出非常高的要求。 在选择软件产品和软件实施团队时， 这里应是重点考虑部分。 软件实施团队的核心人员如果对融资租赁的业务核算模型如果不能有深刻认识， 必将注定最终实施的软件产品必定是失败的产品。 2.5 风险监控管理风险监控管理 项目投放后，对风险如何监控管理，这里非常重要，不过，风险控制不能单纯依靠软件系统，更多的是人去把握。银行系的租赁公司一般都有母行的风险评估模型，财务部分，非财务部分对承租人进行风险把握。我们可以借助银行系统的贷款评估风险模

6、型+风险控制人员自身把握进行风险管理。 对银行信贷风险业务有经验， 熟悉银行风险评估系统实施方法的软件供应商， 是最理想的选择对象。 2.6 资产管理资产管理 包括设备采购，资产状态监控，资产评估，折旧，计提，产权转移，资产统计分析等。软件供应商软件产品中应具备基本的资产管理模块，后期能根据客户实际需求进行定制改上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 造。 2.7 资金管理资金管理 包括企业的现金帐户，支付款，融资款项，应付款，资金调度申请，银行授信等管理。软件供应商除了具备基本的功能模块外，需要具备和资金管理人员业务交流和沟通的能力，能按资金管理人员实际要求进

7、行业务模型化，系统化设计和实现。 2.8 报表统计报表统计 报表包括各类数据统计报表，报送母公司，监管机构报表。银监会监督的金融租赁公司还包括报送人民银行，银监会的 1104 报表。 对金融租赁公司来说，具备银行银监会 1104 报表实施开发经验的技术团队是最适合的团队。 2.9 产品方案管理产品方案管理 包括产品方案的登记，相应标准报价要素，会计核算基本要素制定等。这部分相对比较抽象，需要公司管理规模到一定程度后，进行市场标准化管理时考虑。前期可不作为重点。 2.10 财务记账财务记账 包括各会计科目数据，明细账、总帐。财务计帐系统目前成熟的比较多。国内一般选用用友或金蝶的财务系统。 3 从

8、技术方面选择软件从技术方面选择软件 选择软件厂商时， 技术层面至关重要， 应从技术开放性， 后期维护费用， 使用的便利性，技术架构设计等方面重点进行技术考虑。 从技术层面推荐，笔者建议考虑： 技术架构设计基于 J2EE 架构的 B/S 模式的技术。 数据库存储根据实际预算决定。采用 sqlserver, oracle, db2，Sybase 等都可以。当然也可以采用免费的 mysql。 优点：优点： 上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 A: J2EE 技术是开源的软件技术，国内软件人才资源取之不尽，不用担心后期维护找不到相关技术人员。 B：基于 J2EE 技

9、术的大部份软件产品都可以免费获取，并且不用担心心产品没人支持。 C：可以根据业务发展情况，将系统部署在 unix 或 windows。 D：不受专业软件产商的限制。 J2EE 技术是目前最主流，最受欢迎的软件系统开发技术，软件系统实施时我们应作为首选。 4 几几点注意点注意 4.1 国外的产品并不适合国内国外的产品并不适合国内 可以从下面几个方面对国外融资租赁产品进行淘汰 A 国内没有专业的实施团队支持国内没有专业的实施团队支持 国外的软件产品都在国外进行开发，然后在国内找代理公司代理销售，代理公司对代理产品并不熟悉， 系统架构、 核心技术等方面的问题的都必须通过国外的产品的技术团队解决。 融

10、资租赁软件产品很大部分需要根据具体的业务进行实施改造，而核心技术开发全在外国公司本国的开发中心进行，选择国外产品的话，将存在实施改造困难的现象。 B 技术落后，操作过程复杂技术落后，操作过程复杂 软件需要的是减轻人为的工作劳动。 国外融资租赁产品出现的时间比较早， 普遍存在技术落后，操作复杂，浪费管理时间的现象。 C 水土不服，存在文化差异水土不服，存在文化差异 国内相关制度，业务模式和国外有很大差别，国外产品并不能适应国内真正需要。如果进行改造的话，和老外的交流沟通，文化方面都很难进行融合。 D 实施周期长，价格昂贵实施周期长，价格昂贵 国外产品普遍存在实施周期过长，报价昂贵的现象，性价比并

11、不好。 目前进入国内市场的国外产品有：LeaseOne，Oracle, NetSol，卡银。 上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 4.2 软件是软件是智慧，是服务，来源于人脑，依靠的是核心灵魂智慧，是服务，来源于人脑，依靠的是核心灵魂人物，人物，和和公司公司人员人员规模规模无直接关系无直接关系。 融资租赁公司需要的是理解融资租赁业务， 能实际解决问题的软件， 软件的实施人员需要对融资租赁业务有丰富的经验， 能在软件实施的过程中用智慧去解决融资租赁公司实际的业务问题。 所以选择软件系统其实就是选择软件实施团队， 具体的实施负责人。 而不是选择软件公司。人的智慧

12、是不能复制的,而优秀的软件人才不一定是在规模大的公司中。 正所谓，千军易得，一将难求，千军易得，一将难求，融资租赁软件的开发实现需要融资租赁软件的开发实现需要有业务知识专业，技术水有业务知识专业，技术水平过硬平过硬的核心灵魂人物。的核心灵魂人物。 所以公司人员规模和实际的软件实施没有直接关系。 4.3 警惕销售陷阱警惕销售陷阱 软件销售人员只是负责软件销售，即使是石头，他们也会说成金子。销售人员对具体的软件技术，软件能实现的业务并不清楚。合同签订后,他们的任务就完成了。他们会把公司最华丽的包装推给客户，以致让客户产生错觉。 建议选择软件和实施团队时，不要轻易听信销售人员的，而是： (1)和具体

13、的软件实施团队和实施负责人进行技术业务的交流，看他们是否真正理解融资租赁业务的内涵，是否技术过硬，是否具备实施能力。 (2)找几个有代表性的业务案例让软件来验证。看看是否销售言过其实了。 (3)软件供应商的客户口碑如何，技术产品和技术人员服务能力不够的公司，后期服务不会被客户认可。 5 总结总结 融资租赁业务在近 3 年在国内才得以真正发展，融资租赁业务的专业性，复杂性，多变性对实施融资租赁软件系统提出很高的要求， 国外软件厂商， 在经过前几年国内市场的验证说明，国际品牌的软件厂商国内融资租赁软件行业并不适合国际品牌的软件厂商国内融资租赁软件行业并不适合。同样，国内近几年希望开拓融资租赁软件市

14、场的厂商也出现很多，总体上分为三类： （1） 依靠资金实力和企业规模影响力竞争的公司 （2） 依靠政府背景和人脉关系竞争的公司 （3） 依靠自身技术实力竞争的公司 上海位一信息科技 http:/ 021-51001950 转 801 从近几年市场情况来看，前两类公司注重在市场宣传，商业包装，人际关系上进行竞争，相对软件产品的核心竞争力上就欠缺， 第三类公司会在自身产品和业务知识专业性上加强竞争力，但在资金实力，商业包装等方面相对欠缺。 个人观点，选择软件就是选择软件公司的智慧，选择软件公司的技术实力，个人更注重软件的业务价值，软件公司核心技术团队的专业性和技术实力。只有这样，融资租赁公司才能真正利用信息化手段助推自身业务的发展。 意见仅供参考！ ！ ！意见仅供参考！ ！ ！