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1、2010年9月20日 星期一责任编辑：陈光版式：黄志敏校对：陈冬云A 4深读 关注 信用卡透支9900元不还 老太被列为网上逃犯 记者暗访发现，有身份证就能办信用卡 信用卡犯罪，扬州呈现三大特点老太心存侥幸，去上海儿女家后不想还钱了 警方说，再多刷100元，超过一万就要被追究刑责 专家：信用卡消费要以个人经济实力为基础9月10日下午， 上海虹口 区某小区阳光明媚。60岁的王红菊 （ 化名） 老太在家里安享晚年，欢欢喜喜地看电视。 那天，扬州警方与上海当地警方突然造访， 将王红菊扣上手铐，带走回扬州老家。刘老太被抓走是因为两年前透支信用卡近万元，这是抓她回家确认案件，并讨要债务来的。 记者走访了
2、解到，近年来扬州各大银行信用卡数量急剧上升，信用卡恶意透支 的案例也越来越多，到底如何面对这种金融信用？ 记者进行了走访调查。“ 信用卡恶意透支，近年来已经成为一种趋势，而且愈演愈烈。 ”据市公安局经侦科相关工作人员介绍，今年上半年，已经接到数十起关于信用卡恶意透支的案件。银监会有关人士表示，现在中国约有1.9亿张信用卡。1%出问题，就是近200万张。 面对信用卡恶意透支， 中信银行扬州分行零售银行部工作人员江涛对记者也是大倒苦水。 她说，这种情况， 现在各家银行都普遍存在，越是办卡把关不严，出 现的概率也就越大。 目前，中信银行在扬州发行的信用卡有6万张，而交行、工行、农行等各大银行发行的信
3、用卡还要多。邗江分局经侦查大队相关民警介绍，在所破获的关于信用卡的恶意透支的案件中，主要有四种情况，第一种是：明知道自己没有还贷能力而有意进行恶意透支。 第二种是：使用假身份证及相关证明将信用卡骗领到手，恶意透支后消失。 第三种是：用甲地身份证在乙地办卡，恶意透支后消失。 第四种是：虽具有还贷能力，但信用意识差，对银行催收抱无所谓的态度，或躲闪回避或推诿拖延，甚至干脆否认透支，赖账 不还。扬州证监会相关工作人员表示，作为一种先进的消费方式，信用卡市场取得了突飞猛进的发展，但是也出现了恶意透支，使用信用卡套现等种种不利于信用卡发展的行为。 这几年，信用卡的发展中之所以出现了恶意透支等种种不利于信
4、用卡发展的行为，主要是由信用卡的发展速度太快、信用卡规章制度落后和持卡人对相关规则不了解造成的。昨日， 尚鼎律师事务所张英律师在接受记者采访时说，去年年末，最高人民检察院、公安部联合出台新规定。规定指出， 信用卡恶意透支万元将立案，追究刑事责任。根据 刑法 有关条文规定，恶意透支是指信用卡的持卡人以非法占有为目的， 超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。依照刑法的规定， 构成信用卡诈骗的行为人除了实施具体行为以外，还必须具备数额较大的要件。 如果数额不大，即使有上述行为，也属违法行为，但不构成犯罪。 根据有关解释，认定信用卡诈骗数额较大的参考起点为 5000元。 刑事
5、立案的标准为1万元。本 报 记 者朱 琼 华通 讯 员刘 刚滕 翔孙 家 祥李 思 思【 事件】60岁老太安享晚年被警察带走王红菊，女，60岁，原扬州维扬区人。王老太年轻时做生意，吃尽了苦头，抚养几个孩子。 后来，孩子们懂事，在上海成家立业， 便把王老太接到上海 去住了。 王老太从此每天看看电视 、报 纸 ，闲 暇 之 余 ，陪孙子、孙女玩玩，享不尽天伦之乐。“ 叮咚！叮咚！ ”9月10日下午三点多，王老太照例在家休息，突然听到有人按门铃。 她感到奇怪，当时孩子都去上班了，怎么突然有人来。 开门一看，竟然是几名警察，王老太以为孩子出事了， 不禁心一 沉。 没想到，一位扬州民警称找她。王老太立即
6、拨打电话给子女，说她要被带回扬州老家了。 子女们大感奇怪，王老太一生没做过什么坏事，怎么突然就被警方抓走呢？两年前她用信用卡透支9900元这事儿，还得从几年前说起。 原来，王老太一直在扬州做生意。 年老了，她感到力不从心，生意越做越差，没有钱了。 几年前，她在农行办了一张信用卡，没有钱她不好意思向子女要，便拿卡消费起来。 2008年11月至12月期间， 她刷信用卡花费了9900多元。随后， 孩子接她去上海居住， 她心存侥幸， 离开了扬州，不还卡里的钱了。信用卡逾期一年多不还款， 而且也不见持卡人踪影。今年，中国农业银行扬州分行向警方报案。 由于王老太一直在上海，也很少出来，很难找到她。 于是，
7、警方将她列为网上逃犯。今年九月，扬州警方与上海警方联动， 迅速查找到王老太的住址，便立即出动，来到 王老太家，将她带回扬州审查。如果再多刷100元她可能要入狱王老太回到扬州，承认了信用卡透支近万元的事实。银行方面立即调取相关信息发现，王老太透支9900多元，逾时21个月之多，利息等费用有5000多元。 随后，王老太还清了这笔欠款。据邗江分局经侦大队相关工作人员介绍，由于王老太信用卡透支的金额刚好没有满一万元，未涉嫌信用卡诈骗罪，不构成刑事立案标准。 如果信用卡透支超过一万元，那么就构成恶意透支信用卡，将刑事立案，她将有可能入狱。听完民警的话，王老太感到一阵阵后怕。 原来，她的信用卡额度只有1万
8、元， 她刷了 9900多元之后， 便刷不起来 了，也就没再刷。【 现象】恶意透支信用卡，扬州逐年增多【 调查】只要有身份证就能办信用卡“ 恶意透支信用卡，银行把关有很大的责任。”邗江分局相关办案民警分析说。那么， 各大银行的信用卡到底如何审查资格的呢？ 近日，记者进行了暗访。前不久， 某银行两名晒得黑黑的推销信用卡的工作人员，拿着一背包杯子，还带着一个照相机进了金马大厦。 随后记者跟了进去。“ 办张信用卡吧， 填一张卡，还送个好杯子给你呢！”这两名工作人员连忙朝写字楼的里的办公人员推销起来。 很快，一名女士看中了他们的杯子，表示她已近有三四张信用卡了，但是为了这个杯子，再办一个。于是， 那位女
9、士将申请表填了一下， 在填写到年收入一 栏时，那位女士说： “ 这怎么填， 10万吧，额度应该高一点。 ” 两名工作人员接过这位女士的身份证， 用数码相机拍了一下，就结束了。 他们表示，十天后，将送卡上门。记者问： “ 我有一张我弟弟的身份证，能否帮他办？ ”谈们说： “ 只要有身份证，都可以办。 ” 记者问： “ 不要审查下资格吗？ ”他们说： “ 不用，很好办。 ”随后记者以当日没带身份证为由而没办卡， 他们向记者要了电话号码， 表示下次带好两张身份证，可以一起办。随后， 他们向记者大倒苦水，他们进入银行信用卡部后，底薪很低， 拿钱主要靠推销信用卡，推销得多，工资就高。 如是，他们每天在外
10、奔波，四处找人办信用卡，只要有人办卡，他们便多拿一份提成。“ 我们也没有办法，上级层 层压，我们只好见人就推销。”他们表示，扬州几乎每家银行都这样，拼命地推销信用卡， “ 现在信用卡推销已经到了白热化的程度，哪里还管什么资格审核。 ”信用卡犯罪，扬州呈现三大类型去年年末， 市公安局就信用卡涉案作了统计分析。 据统计， 去年扬州公安机关共受理信用卡诈骗案29起，打击处理犯罪嫌疑人18名，同比往年分 别上升81.2%、125%。 警方人员介绍当前信用卡诈骗犯罪案件呈现三大特点。一：冒 名 申 请 信 用 卡 并 透支今年8月初， 瓜洲的刘鸿（ 化名）意外收到了信用卡透支 的信息， 这让他丈二和尚摸
11、不着头脑， 他几个月没用信用卡了，信用卡怎么就透支了呢？原来，6月初在家中他的钱包被偷了，里面装有身份证。后来小偷拿着身份证去办了一张信用卡，大肆刷卡。 后来，警方 全力追捕，将这名小偷抓获。据瓜洲派出所民警介绍，像这类捡拾他人遗失信息，获取他人身份资料， 冒用他人身份办理或代办理信用卡， 进行恶意透支消费， 这种现象时有发生。身份证丢失后， 市民应当立即到公安机关挂失身份证，并对身份证进行办理。另外，个人省份证号码不要随意在网上透露，更不可随意交给陌生人。二：以 卡 养 卡 最 后 不 得 已透 支 9月初，杨庙赵文 （ 化名）被 抓了。当手铐卡住他双手时，他才明白，耍小聪明，终究逃不过法网
12、。原来， 赵文在杨庙某公司打工， 他工资不高， 却喜欢上网，还大吃大喝惯了，工资不够花。 后来，他办了张信用卡，总是整月里刷信用卡消费， 发工资的时候还账。后来，钱越花越大，根本不 够用， 他就分别在几家银行一共办理了五六张信用卡。每月，拆东墙补西墙，用这张卡套现，还那张卡。最后， 他还不起卡里的钱了，只好长时间透支，相关银行便报了案。 最后，派出所一查，他几张信用卡， 一共恶意透支一万多元。目前， 赵文已经被警方依法拘留。三：非 法 套 现 缓 解 资 金 压力今年8月中旬，扬州警方发现， 一名姓董的男子在POS机上几个月期间竟然有550万的刷卡量。董某交代， 因为扬州有很多小老板，他们急需
13、资金周转。于是， 他在四川申请了一台 POS机， 许多人便拿来信用卡 刷卡套现。 他从中收取2%左右的提成。警方分析， 有50多天的免费期， 所以很多扬州人在POS机上蜂拥套现。 这种空手套白 狼的手段看起来很美， 但持卡人这种刷卡套现行为仍有极大的风险。表面上， 持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但所套取的现金终究是要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息， 而且可能造成不良信用记录， 以后再向银 行借贷资金会非常困难， 甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。如果那些在POS机上刷卡的人生意失败，逾期不能还款，还将造成信用卡恶意透支。【 分析】银行卡 “ 滥发” 和持卡人侥幸心理【 说法】信用卡消费要以个人经济实力为基础扬州大学社会发展学院许翔副教授认为， 信用卡的风险主要存在于持卡者本人， 个人风险主要是个人支付能力的破产。现在一些恶意透支的行为对银行造成了一定的风险， 这说明现在对信用卡的管理上还存在一定的问题。他认为， 信用消费是一种进步的消费方式， 但是使用信用卡消费也不能无限制地扩大， 信用经济必须要以个人经济为基础。他认为， 银行不能盲目推销信用卡，对信用卡的使用，一是要规范信用卡的使用环境， 二是要促进信用卡的发展，三是普及信用卡的使用知识，四是要 促 进 相 关 的 信 用卡服务。信用卡恶意透支一万要被追究刑责
