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1、P032017 年 12 月 14 日星期四责任编辑：彭婷婷要闻时事“ 金融机构和民营企业都要改革，二者是一个综合体。 ”社科院投融资研究中心副主任、社科院金融研究所副研究员陈经纬指出，融资难题对民营企业自身的转型升级也提出了要求， “ 民营企业自身也要不断规划，按照市场规则来管理自己，不管你是国有企业还是民营企业，银行在授信时主要还是考察企业的项目是否符合借款规则、有没有稳定的现金流、能不能收回贷款等。 ”陈经纬认为，改革的重点就是要建立起金融业的软性 “ 基础设施”， “ 就是完善规则体系，让整个金融法规的设计与落实达到最合理、 最符合国内目前的状态。 ”其实， 近年来我国不断在法律、制度
2、和规则等方面探索解决中小企业融资难、融资贵问题。今年 9月 1 日，新修订的 中华人民共和国中小企业促进法 正式颁布，将于明年 1 月 1 日正式实施，这部法律将 “ 融资促进”单设一章，从宏观调控、金融监管、普惠金融、融资方式等层面对中小企业融资提出了具体措施。新修订的中小企业促进法明确提出，央行应综合运用货币政策工具鼓励和引导金融机构加大对小型微型企业的信贷支持，改善小微企业融资环境；并进一步提出国务院银行业监督管理机构对金融机构开展小型微型企业金融服务应当制定差异化监管政策，采取合理提高小型微型企业不良贷款容忍度等措施，引导金融机构增加小型微型企业融资规模和比重；明确了推进和支持普惠金融
3、体系建设，推动中小银行、非存款类放贷机构和互联网金融有序健康发展，引导银行业金融机构向县域和乡镇等小型微型企业金融服务薄弱地区延伸网点和业务； 在融资方式层面， 提出健全多层次资本市场体系，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，促进中小企业利用多种方式直接融资。同时，各地也在进一步深化金融改革，不断探索化解中小企业融资难、融资贵的有效措施。 特别是利用金融科技，基于大数据、人工智能等前沿技术生成征信评级报告和智慧风控决策方案。以安徽芜湖为例， 今年 7 月，芜湖市正式出台 关于中小企业信用贷试点工作的实施意见， 紧扣“ 中小企业融资难和银行放贷难并存”这一痛点，提出了具体可操作性的模式以中小
4、企业为服务主体， 以企业信用信息为基础，以大数据技术为依托，以政策性担保为支撑，建立 “ 征信机构 + 银行 +担保” 的中小企业信用融资新模式。 这一试点工作推动后，在芜湖注册登记、有独立法人资格、符合产业发展政策的、有新增贷款需求的中小企业，可向征信机构、银行的市级分行或地方法人银行提交申请，通过征信机构评级、银行授信、政策性担保增信，可顺利获得无抵押、利率低、最高 2000 万元的信用贷款。根据会议通报， 截至上月末，芜湖市已有 580 家企业在征信机构注册建档； 已实地走访调查 417家申请企业，生成 123 家中小企业的大数据信用评级报告， 有 45 家企业获得中小企业信用贷款，总金
5、额达 31470 万元。化解痛点需多方努力各地在进一步深化金融改革，不断探索化解中小企业融资难、融资贵的有效措施。 特别是利 用金融科技，基于大数据、人工智能等前沿技术生成征信评级报告和智慧风控决策方案。本报记者 王立芳时至今日， 中小企业已经成为我国经济和社会发展的重要推动力量，但融资难、融资贵的问题尚未从根本上得到有效解决，始终都是困扰其发展的重要障碍。据 2017 中小企业融资发展白皮书显示，2016 年全年，我国中小企业利税贡献稳步提高， 并成为就业的主渠道， 但 98%的中小企业面临的主要问题仍然是融资难、融资贵。 不仅仅是在我国，中小企业融资的难题也一直是一个全球性的金融难题， 被
6、称为金融领域的 “ 哥德巴赫猜想”。日 前 ，2017 民 企 发 展 论坛民营企业融资与金融改革研讨会在北京举行， 与会专家就目前我国中小型民营企业的融资现状、 融资问题以及金融改革等话题进行了深入讨论。有学者提出， 从当前实体企业的融资情况来说，真正效益好、信誉高的企业，其融资渠道、方式多种多样， 不少优质企业不缺资金，给这些企业放贷款甚至还需要攻关， 并要求下浮利率。 而缺少资金、急需贷款的企业， 常常又因效益不好、资信不高，银行往往对其风险管控的要求也十分严格。 我国现阶段众多商业银行之间没有进行严格的市场和功能定位， 是中小企业融资需求无法得到及时满足的原因之一。同时，融资难的现状对
7、民营企业自身的转型升级也提出了更高要求。融资环境在很大程度上会影响到融资行为和融资效果， 而长期以来， 我国中小企业面临的融资环境并不乐观。一方面， 广大中小企业自身存在着各种各样的问题， 造成银行授信风险较高。 首先，中小企业资本金严重不足， 资产负债率很高，一旦资金链条断裂或脆弱，企业的生产经营活动会受到沉重打击。 其次，由于大多数中小企业处于依靠创新成长、 依靠指导成长阶段，未能形成一套科学的、制度化的管理体制， 因而与大型企业相比， 中小企业在财务管理上存在着诸多问题， 这些问题导致了财务管理的乏力， 进而加剧了企业融资的困难。 此外，一些中小企业的技术水平普遍不高， 对科技活动的支持
8、力度小， 从业人员素质普遍偏低， 造成了企业成长的动力不足。另一方面， 负责发放贷款的银行对中小企业的支持也逐渐“ 两极分化”。 拥有一定规模和较好盈利能力，经营稳定、信用度良好、 可抵押资产质量高的优质中小企业成为各家银行的争夺对象，纷纷加大其授信额度，改善金融服务， 甚至是压低利率竞相争贷。 而这部分企业由于资金相对充裕，对贷款的需求反而不大，有的甚至于不需要银行贷款；但一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业， 由于银行方面尚缺乏识别能力， 所以往往受到冷落。“ 随着市场经济的发展而自然形成的大中小银行的服务对象和地域都是不一样的， 大量中小型商业银行的服务对象就是一定区域范围内的中
9、小企业。 但从目前的现状来看， 北京银行一大半的业务都在北京以外，浙江银行相当大比例的业务在浙江省外，上海银行也来到北京开展经营， 甚至像包头银行这样的城市商业银行在北京也有营业厅。 他们在各个地方跨地经营， 就是为了获得一些效益好的大型、中型企业客户。 ”原国务院研究室工交贸易司副司长， 大成研究院执行院长陈永杰表示， 我国现阶段众多商业银行之间没有进行严格的市场和功能定位， 是中小企业融资需求无法得到及时满足的原因之一。中小企业由于自身存在的各种问题，天然具有风险性，这是既定的、行业认可的现实，而且这种认可也在某种程度上再次推高了借贷的风险性。“ 可能某些中小企业的风险没有那么高， 而是因
10、为银行认为他们风险高，便以一种应对高风险客户的方式去对待他们，提高了其借贷的风险性。比如在经济增速放缓的时候，银行的抽贷对象首先就是这些企业。 ”中国东方资产管理股份有限公司首席经济学家吴庆在阐释对中小企业高风险的新理解时如是说。“ 从银行的角度来看，给中小企业融资的风险和成本高， 这是一个客观事实。 ”深圳发展银行股份有限公司原监事管维立表示，相对于大企业， 银行贷款给众多中小企业所耗费的调研成本和面临的风险更高， 鉴别企业是否有好的发展前景的难度也更大，所以，若想解决中小企业融资难、融资贵， 目标应该定位在如何最大限度地缓解这一问题上。中小企业融资环境仍不乐观中小企业由于自身存在的各种问题
11、， 天然具有风险性，这 是既定的、行业认可的现实，而且这种认可也从某种程度上再 次推高了借贷的风险性。十九大精神进基层金融机构明确功能定位 企业加强创新升级 化解中小企业融资难题应多方合力金融机构与民营企业都要改革，二者是一个综合体。 民营企业要按照市场规则来管理自己，金融机构要完善规则体系，明确功能定位，让整个金融法规的设计及落实最合理、最符合国内目前的状态。CNSPHOTO 提供常 亮 本报记者 伍保丞掌声阵阵，笑语连连。 12 月 7日，吉林省德惠市建设街道新华社区 “ 新时代传习所”内格外热闹，这里正在进行的是该社区学习贯彻党的十九大精神宣讲活动。与以往不同的是，此次宣讲活动，除了安排
12、一名宣讲员进行党的十九大精神宣讲外，还有社区党员群众自编自演的快板书、三句半、歌曲演唱节目，以及书法展示活动等。“ 快板书的内容是我听了十九大报告后，用十多天时间琢磨出来的。 作为一名文艺爱好者，以这种形式宣讲十九大精神，群众很喜欢听。 ”年过花甲的王闯老人是新华社区的居民， 他把自创的快板书 十九大报告记心间 表演给街坊邻居们， 赢得了大家的热烈掌声。王大爷说， 尽管他的表演很业余，但寓教于乐地宣传党的十九大精神，他觉得很有意义。同时，在距离新华社区五公里外的德惠市惠发街道世巨永村 “ 新时代传习所”内，宣讲员张萍为百余位村民带来了一场主题为 “ 我们的生活充满阳光”的宣讲。 她将传播优秀传
13、统文化知识和宣讲党的十九大精神相结合，为村民们奉上了一道丰富的文化大餐。“ 村里目前有 新时代传习所宣讲阵地两处，宣讲员 12 人，已经开展各种宣讲十余场， 受众达2000 余人次。 ”世巨永村党支部书记于洪峰向中国商报记者介绍说，下一步他们将采取小品、 歌舞、快板等群众喜闻乐见的形式宣讲党的十九大精神，力争把 “ 新时代传习所”建设成村民接受红色教育的前沿阵地。以上两处“ 新时代传习所”的宣讲活动，是近期德惠市通过多种形式学习宣传贯彻落实党的十九大精神的缩影。“ 目前， 新时代传习所在德惠已经实现乡镇、街道、社区和村四个层面的全覆盖；同时，还向部分机关、学校、企事业单位和非公党组织进行了延伸
14、。 ”德惠市委书记左毅介绍说，德惠市按照 “ 五传五有”的要求，在全市建立了统一的管理制度，明确了专门的管理人员，把固定场所宣讲与流动巡回宣讲结合起来，把讲理论与讲政策相结合，用百姓的身边事和群众喜闻乐见的形式，宣讲好党的十九大精神，让干部群众真正学懂、弄通、做实，真正内化于心、外化于行。下一步，德惠重点要在建立长效机制等方面下功夫，努力把 “ 新时代传习所”打造成习近平新时代中国特色社会主义思想研习传播的基地， 打造成基层干部群众思想交流、文化滋养和道德传承的平台。吉林德惠 “ 新时代传习所”遍地开花线上线下争相挖掘 不良资产 “ 金矿”本报记者 谷晓敏什么是不良资产？ 立合 （ 浙江）资产
15、管理有限公司董事长郑玉敏是这样给中国商报记者解读的： 它是一个泛概念，主要但不限于包括政府、银行、证券、 保险的不良资产和企业的不良资产。 而就记者所提的对不良资产处置有哪些方法的问题， 郑玉敏进一步向记者表示， 通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法， 对资产进行的价值变现及价值提升的活动， 资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。提起不良资产交易来， 人们总是与倒闭、破产、资金链断裂而不得已贱卖联系在一起。然而，以往主要通过司法或拍卖途径处置不良资产的手段如今有了更多的路径和更广的延伸。 从分拆、打包到重组、经营等，线上线下融为一体， 在从事这个行业的经营者看来，不良资产俨
16、然是一座金矿。作为北京立合互联网科技公司在浙江的运营机构， 郑玉敏比任何时候都显得忙碌。 如何将线上线下在产业重整的新模式中深挖市场潜力， 是推进互联网不良资产处置的新课题。 郑玉敏认为，降低、盘活不良资产，是 “ 三去一降一补” 供给侧改革目标的重要举措。在这样的背景下，不良资产交易行业将迎来大发展的机遇。线上线下争相挖掘不良资产“ 金矿”。 线上如 “ 资途”APP，作为互联网+ 资产交易产业链服务平台低调上线， 这家首创线上线下相结合来激活万亿资产的交易公司， 致力于构建一个以资源、资产、资金和资本为载体的智慧型互联网服务平台， 以实现互联网化资产交易快速变现。 北京立合互联网科技有限公司副董事长李晋宏告诉记者， 作为我国资产互联网交易新模式， “ 资途” 融合了现有资产处置的行业资源， 建立互联网化资产库信息标准，目的是解决委单、清收等各方的信息不对称、沟通成本高等问题，布局全国资源，打破地域限制，优化资源配置。记者用手机下载 “ 资途”进入并浏览， 发现平台上资产交易的信息量巨大，有近 10 万条，标价从几万到几亿上
