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1、1第十五章第十五章 金融监管金融监管 第一部分第一部分 练习题练习题 一、解释名词一、解释名词 1 1 、金融监管、金融监管 2 2 、金融监管体制、金融监管体制 3 3 、单一金融监管体制、单一金融监管体制 4 4 、多头金融监管体制、多头金融监管体制 5 5 、分权多头金融监管体制、分权多头金融监管体制 6 6 、集权多头金融监管体制、集权多头金融监管体制 7 7 、金融行业公会、金融行业公会 8 8 、金融监管的溢出效应、金融监管的溢出效应 9 9 、金融监管竞争、金融监管竞争 1010 、金融监管套利、金融监管套利 1111 、并表监管、并表监管 二、填空二、填空 1 1 、金融监管不
2、应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风、金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同险同 这个最基本的要求协调起来。这个最基本的要求协调起来。 2 2 、社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护、社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护 的利益。的利益。 3 3 、金融监管成本，大致分为、金融监管成本，大致分为 和和 部分。部分。 4 4 、根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为、根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为 和和 。 25 5 、实行多头金融监管体制的国家一般为、实行多头金融监管体制的国家一般为 国家。国家。 6
3、6 、一般来说，金融业自律的组织形式主要是、一般来说，金融业自律的组织形式主要是 。 7 7 、 在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。 8 8 、在、在 的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。合作。 9 9 、在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现、在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现 和和 两种现象。两种现象。 1010 、新巴塞尔资本协议新巴塞尔资
4、本协议的三大支柱是的三大支柱是 、 和和 。 三、判断三、判断 1 1 、就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地、就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。 2 2 、实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融、实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。 3 3 、由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策
5、、由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。效性。 4 4 、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。构和协调机构。 5 5 、巴塞尔协议巴塞尔协议要求银行的核心资本至少占全部资本的要求银行的核心资本至少占全部资本的 50%50% 。 四、不定项选择四、不定项选择 31 1 、下列属于金融监管的领域有；、下列属于金融监管的领域有； A A 、对存款货币银行的监管、对存款货币银行的
6、监管 B B 、对信托投资公司的监管、对信托投资公司的监管 C C 、对保险公司的监管、对保险公司的监管 D D 、对证券公司的监管、对证券公司的监管 2 2 、金融监管的成本表现在：、金融监管的成本表现在： A A 、执法成本、执法成本 B B 、守法成本、守法成本 C C 、违法成本、违法成本 D D 、道德风险、道德风险 3 3 、我国对金融业的监管权限高度集中于：、我国对金融业的监管权限高度集中于： A A 、中国人民银行、中国人民银行 B B 、中央政府、中央政府 C C 、全国人民代表大会、全国人民代表大会 D D 、财政部、财政部 4 4 、目前进行金融监管国际协调的形式主要有：
7、、目前进行金融监管国际协调的形式主要有： A A 、双边的谅解备忘录、双边的谅解备忘录 B B 、多边论坛、多边论坛 C C 、以统一的监管标准为基础的协调、以统一的监管标准为基础的协调 D D 、统一监管、统一监管 5 5 、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括： A A 、巴塞尔委员会、巴塞尔委员会 B B 、国际证券委员会、国际证券委员会 C C 、国际保险监管官联合会、国际保险监管官联合会 D D 、欧盟、欧盟 6 6 、作为、作为新巴塞尔资本协议新巴塞尔资本协议的三大支柱之一的市场纪律的核心的三大支柱之一的市场纪
8、律的核心是：是： A A 、银行业的信息披露、银行业的信息披露 4B B 、银行业的内部评估程序、银行业的内部评估程序 C C 、银行业的资本充足率、银行业的资本充足率 D D 、银行业的公司治理、银行业的公司治理 五、问答五、问答 1 1 、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。 2 2 、试说明金融监管的基本原则。、试说明金融监管的基本原则。 3 3 、试述社会利益论关于金融监管必要性的分析。、试述社会利益论关于金融监管必要性的分析。 4 4 、阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析。、阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析。 5 5
9、 、说明金融监管的成本体现在哪些方面、说明金融监管的成本体现在哪些方面 ? ? 6 6 、试分析导致金融监管失灵的原因。、试分析导致金融监管失灵的原因。 7 7 、金融行业公会的功能有哪些、金融行业公会的功能有哪些 ? ? 8 8 、金融国际化给金融监管带来的挑战有哪些、金融国际化给金融监管带来的挑战有哪些 ? ? 9 9 、目前金融监管国际协调的形式有哪些、目前金融监管国际协调的形式有哪些 ? ? 1010 、试述金融监管国际协调面临的困难及其未来发展。、试述金融监管国际协调面临的困难及其未来发展。 1111 、试述、试述巴塞尔协议巴塞尔协议的目的及其主要内容。的目的及其主要内容。 1212
10、 、试述、试述新巴塞尔资本协议新巴塞尔资本协议出台的背景及其出台的背景及其“三大支柱三大支柱”对强对强化商业银行风险管理的要求。化商业银行风险管理的要求。 第二部分第二部分 参考答案参考答案 一、解释名词一、解释名词 1 1 、金融监管：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监、金融监管：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业法律法规的授权对金融业 ( ( 包括金融机构以及它们在金融市场上的包括金融机构以及它们在金融市场上的5业务活动业务活动 )
11、) 实施监督、约束、管制使它们依法稳健运行的行为总实施监督、约束、管制使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的旦芏管之外，还包括金融机构的称。广义的金融监管除主管当局的旦芏管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。等。 2 2 、金融监管体制：金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，、金融监管体制：金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。由于各国
12、历史文化传统、法律、政治体制、经管体系的组织结构。由于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。根据监济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。和多头监管体制。 3 3 、单一金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，即由一家、单一金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，即由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。单一体制的监管金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。单一体制的监管机关通常
13、是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。监管职责机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。监管职责是归中央银行还是归单设的独立机构，并非确定不移。是归中央银行还是归单设的独立机构，并非确定不移。 4 4 、多头金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，是根据从、多头金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同由不同的监管机事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同由不同的监管机构分别实施监管的体制。根据监管权限在中央和地方的不同划分，构分别实施监管的体制。根据监管权限在中央和地方的不同划分，又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。又可
14、将其区分为分权多头式和集权多头式两种。 5 5 、分权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，、分权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家一般为联邦制国家。其主要特征表现为：实行这种监管体制的国家一般为联邦制国家。其主要特征表现为：不仅不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而不仅不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而且联邦和州且联邦和州 ( ( 或省或省 ) ) 都有权对相应的金融机构实施监管。都有权对相应的金融机构实施监管。 66 6 、集权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，、集权多头金融监管体制
15、：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由实行这种监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。至于多头的不同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。至于多头的监管主体，有的是以财政部和中央银行为主，有的则另设机构。我监管主体，有的是以财政部和中央银行为主，有的则另设机构。我国当前的金融监管体制，属于集权多头式。国当前的金融监管体制，属于集权多头式。 7 7 、金融行业公会：一般来说，金融行业公会是金融业自律的组织、金融行业公会：一般来说，金融行业公会是金融业自律的组织形式，这是一种金融业自我管理、规范和约束的民间组织。它通过形式，这是一种金融业自我管理、规范和约束的民间组织。它通过行业内部管理，避免参与主体之间的不正当竞争并促进彼此间的协行业内部管理，避免参与主体之间的不正当竞争并促进彼此间的协作，与政府监管当局共同维护金融业的安全和稳定。作，与政府监管当局共同维护金融业的安全和稳定。 8 8 、金融监管的溢出效应：金融监管作为国家的一项重要政策，在、金融监管的溢出效应：金融监管作为国家的一项重要政策，在一个开放的世界中，具有明显的溢出效应。所谓溢出效应是指：任一个开放的世界中，
