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1、证券投资分析 20160404甘肃广播电视大学形成性测评系统 课程代码：6206012 参考资料 试卷总分：100任务五案例分析题(共 1 题,共 100 分)1.(100 分)37 岁的王先生与爱人王女士(35 岁)均为外企职员，家庭年收入在 35 万元左右，孩子 10 岁。一套房子自住，价值约 110 万，尚有 10 万元贷款未还；另有一套房产投资，价值约 60 万，有 20 万贷款未还，每月租金收入约 2500 元。现在投资股市和基金的金额约 50 万元，有存款 90 万元，每月补贴双方父母 3000 元，每月还贷加家庭开销在 10000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。李
2、先生刚刚开始读 MBA，学费 12 万元。夫妇俩有购车想法，现在看好了一辆 30 万元的车。夫妻俩打算在孩子上大学后换一套更大的复式住宅或别墅，接双方父母同住。该如何理财？答： （限 1000 字） 解答：【财务分析】李先生夫妻属中高收入的金领家庭，存款多，负债低，收支安排较为合理。李先生有投资房产、基金、股票的经验，在理财方面颇有心得，但有两点略显不足：一是负债率偏低、资本利得收入少；二是保险保障不足。【理财建议】车房篇以李先生的经济条件，购买 30 万元的私家车毫无问题。考虑到家庭负债率偏低，建议使用 3 年期银行贷款，以现行年利率 5.4%为例：20 万元贷款，月供 6030 元，年支出
3、 7.24 万元，3 年累计付息仅 1.7 万元，可将这 20 万元资金投资股票，赚取更高的回报。如果想在 8 年后购买别墅，需要的资金至少不会低于 300 万。若不考虑李先生夫妇因职业提升带来的收入变化，按目前的资产和收入情况来计算，年复利回报应在 12%以上才能凑够资金。由此看来，只有股票投资才能达到这一要求。投资篇 2009 年起，A 股市场会有一些明显的获利机会。李先生可适当降低现有的高额储蓄，将存款的 50%追加投入股票账户，每年再投入 15 万左右资金，设置止盈止损点，在确保安全的基础上追求 15%以上的年回报率；其余资金仍以储蓄存款或保本理财形式存续。按照这样的简单投资组合，即使 8 年后购房仍有资金缺口，李先生也可通过出售现有住房或申请银行贷款等方式加以解决。保障篇李先生应考虑尽快建立家庭保险保障，为夫妻二人和孩子有针对性地购买保险，如成人的重大疾病险、住院安心险、意外险等，孩子的重大疾病险、分红保险等，年保费支出控制在 4 万元以下。李先生夫妇还应学会记账和使用信用卡进行支付结算，即向工资卡所在银行申领信用卡，设定全额自动还款，充分享受银行免息期，让自有资金发挥更大的效应。
