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1、1经营转型信贷为先经营转型信贷为先信用联社信贷规范化管理先进事迹材料信用联社信贷规范化管理先进事迹材料近年来，面对国内经济下行压力加大，利率市场化进程加快，同业竞争日趋激烈等复杂金融形势，联社审时度势，坚持“额小、面广、分散“的贷款投向，从抓规范化管理入手，注重理念转变、队伍强化、机制转型、产品创新和科技保障，促进了信贷业务健康可持续发展。年，各项贷款余额 346905 万元，净增 102647 万元，位居全省第 10 位，新增贷款结息率和到期收回率均达到 99%以上，位居全市 10家行社之首。一理念为魂：强化服务客户意识一理念为魂：强化服务客户意识针对辖内营销理念陈旧、营销方式粗放、营销机制
2、僵化等现象，联社以现代市场营销理念为指导，通过强化全员营销理念，引导和提升全员综合营销能力。一是一是在做好经济新常态下贷款“尽职免责”制度落实的同时，引导客户经理做好市场调查，精选优质项目，在风险可控的基础上，稳妥开展贷款营销，真正做到了不惜贷、不惧贷、不畏贷，实现了贷款营销和贷款安全运营的“双提升” 。二是二是加强与专业培训机构合作，定期组织中层干部和前台客户经理开展信贷营销理念、技能、方法信贷规章制度和法律法规等多层面的2培训，将信贷理论和农信社实务有机结合起来，进一步提高了信贷队伍的营销技能和管理水平。三是三是组织客户经理到先进行社进行现场观摩学习，让客户经理耳闻目睹、亲身感受他们先进的
3、营销理念和方法，从而提升其主动营销能力。通过坚持不懈地教育培训，使全员在业务营销理念和方法上基本达到“四个转变” ，即由“被动等客”营销向“主动拉客”转变；由单一散兵营销向上下联动团队营销转变；由传统产品营销向创新产品营销转变；由单纯完成营销任务向追求营销质量和效益转变。二人才为基：打造优良信贷队伍二人才为基：打造优良信贷队伍针对客户经理能力素质参差不齐、服务水平千差万别的实际状况，联社把客户经理队伍建设作为加强信贷管理工作的重要保障。一是一是建立客户经理差异化培训机制。联社坚持以网上在线学习系统为平台，定期对前台客户经理开展营销和管理技能专题培训，培训成绩计入薪酬考核，成绩不合格的离岗在线学
4、习。二是二是建立客户经理动态管理机制。在客户经理准入上，严格按照“公开选拔、竞争上岗”的原则选拔客户经理，对那些思想观念固化、综合素质较低、工作业绩较差、贷款劣变率超过 3%的客户经理予以淘汰，将综合素质高、营销沟通能力强、客户认可的员工充实到客户经理队伍。三是三是实行客户经理经营业绩与收入直接挂钩，按完成3任务比例计发薪酬，对连续三个月完不成任务的客户经理予以降低等级或解聘，同时对新发放贷款形成不良或损失的，实行待岗处理并承担相应损失，情节严重的，直接移交司法部门处理，真正为客户经理发展提供了一个“竞争有序，能上能下，有为有位”的发展平台。三管理规范：降低信贷运作风险三管理规范：降低信贷运作
5、风险深入贯彻落实省联社信贷管理制度和各项规章要求，严格标准，实现管理全流程规范化。一是一是严格信贷准入制度，不向其他金融机构已经退出的客户、 “两高一剩”客户、行业风险集中度过高客户、关联关系复杂客户、不利于贷后管理的跨区客户发放贷款，切实把好了发放贷款的“初始关” 。二二是是优化信贷结构，及时调整贷款投向，坚持按照额小、面宽、分散的营销思路开展营销，强力支农支小，同时加大小额贷款营销考核比重，有条件地放宽劣变率容忍，进一步增强客户经理营销小额贷款积极性，实现了“抓大抓小”两不误。三是三是加强新增贷款管理，对个人 50 万元以上、企业 200 万元以上的大额贷款，在满足贷款基本发放条件的同时，
6、要求客户提供真实、有效、足值的抵质押担保，为贷款提供有效的第二还款来源，其中：个人 500 万元（不含）以下大额贷款只要能提供有效资产（仅限于房产、存单、国债、行社股权）足值抵、质押适度办理。四是四是实行贷后管理精细化，坚持以4提示风险、研究制订防范化解措施为目的，定期召开信贷管理例会，分析贷款风险状况，特别是对重点客户，坚持以按月现场检查、抽查和非现场监测系统为手段，认真分析和发现市场、行业、客户的风险预警信号，及时下发风险提示，直接督促各前台部门采取有针对性的措施，有效化解信贷风险。年内共对 78 笔 1.43 亿元新发放贷款进行了贷前跟踪调查。累计下发下发各类贷款催收通知单 2483 份
7、，涉及贷款22.27 亿元，进一步弱化了信贷资产风险。四产品创新：激活经营发展活力四产品创新：激活经营发展活力联社围绕专业市场、商会、行业协会等适时推出多样化的金融产品，满足目标客户差别化的金融需求。一是一是以推广“金燕快贷通”为抓手，用足用好人民银行信贷优惠政策，开发了适应三农行业的“支农惠贷通”信贷品种，有效解决了广大农民贷款难问题。年内累计投放“支农惠贷通“贷款 151 笔 39680 万元。二是二是围绕现代农业、设施农业、小微企业和农村基础金融服务等领域，积极探索企业经营权质押贷款、土地流转经营权抵押贷款，坚持以优质种粮大户、特色农业种植户、农民专业合作社、家庭农场和涉农产业龙头企业等
8、新型农业经营主体为试点，先后支持了通泰驾校、桐花面业、益康面粉、大众粮油、名品彩叶、裕原花木、利佰苑种植等知名企业和涉农发展项目，在守住风险底线的情5况下，取得了社会效应和自身效益“双提升” 。年内净投放贷款 102647 万元，增幅达 42.03%，同期新增不良率控制在 1%以内。五科技支撑：构筑风险防范屏障五科技支撑：构筑风险防范屏障联社注重发挥信息科技在信贷管理工作中的支持作用。一是一是推广贷款“分池”管理操作系统，提高了贷款管理的科技含量，使存量贷款管理工作达到了责任到位、目标明确、考核有据、检测有力、质量有升。二是二是抓好贷款利息自动扣划系统的运用，做到了小额贷款按月，大额贷款按季结息，进一步规范了贷款收息行为，增强了客户信用观念，提高了贷款收息率。年，全县新发放贷款结息率达到 99%以上，其中：个贷二部和三部新增贷款到期收回率和收息均达到了 100%。三是三是做好信贷管理系统、征信系统、分账系统、ODS 等各项业务操作系统的使用和维护，实现了客户档案电子化、客户营销目标化和精准化，及时发现和提示风险，为信贷业务规范化管理提供了科技保障。通过以上措施的实施，联社信贷管理转型极大激发了经营活力，信贷资产质量发生了质的变化，推动了各项业务全面快速发展，各项监管指标大幅提升，现已提前达到组建农商行条件。
