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1、INVESTMENT FINANCING投资理财综合 2010年第3期（中 ）大学生是一个特殊的消费群体， 由于所受的教育、 校园环境以及年龄的特殊心理特征，使他们具有自己特有的消费心理和消费 行为， 如何为自己的消费行为理财是大学生应该掌握的技能。一、大学生理财现状（一） 支出没有计划， 主观随意性强用钱没有计划， 糊里糊 涂， 控制不了自己的花钱习惯， 导致每月的收支不能平衡， 该节余 的钱， 不知不觉流失了。 到学期末往往捉襟见肘， 入不敷出， 勉强借债度日， 甚至有的学生刚刚收到汇款没几天， 就又向家里要钱， 钱 花到了哪里也不清楚。（二 ） 消费结构不合理 大学生日常消费主要包括：（
2、1 ） 饮食消费。 它是大学生最主要的消费。（2 ） 学习消费。 主要是书报费、 学习用品费、 考证费和电脑消费等。（3 ） 休闲娱乐消费。 大学生的日常休闲娱乐消费的名目繁多， 如上网、 唱卡拉OK、 看电影等。（4 ） 人际交往消费。 这种消费常见于同学之间。（5 ） 服饰消费。 许多大学生都 比较注重自身的外表形象， 特别是高年级的大学生。（6 ） 恋爱消费。 在谈恋爱的大学生中， 恋爱消费是一笔较大的开销。大学生在消费心理和购买行为上， 消费结构安排不合理， 在休闲娱乐、 人际交 往、 恋爱等方面消费较多， 而在学习上的消费较少。（三 ） 消费缺乏理性 大学生心理承受能力弱， 辨别能力
3、有限，容易受到外界因素的干扰， 没有稳定的道德观念和价值判断。 一些大学生片面追求新颖， 关注时尚， 而且存在盲目消费、 攀比消费、 浪 费消费以及消费高科技化等不良消费行为。 消费缺乏理性， 消费心理不成熟， 自身意志力较差， 容易形成冲动消费， 导致大多数学生每月花费基本没有节余成为 “月光族” 。 这些不良消费行为严重阻 碍大学生思想道德的正常发展，造成大学生人生理想的失落和人格缺陷， 致使拜金主义和享乐主义思想的滋生， 导致大学生道德滑坡和法纪淡漠。 （四 ） 个人理财目标与理财规划不明确 大学生消费和投资随意性强， 容易随波逐流。 虽然想理财的愿望十分强烈， 对理财知识 的学习也兴趣
4、浓烈， 可是究竟该如何理财， 即使是一些经济类专业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。这是因为缺少了最关键的一 环理财规划和人生设计。大学生理财规划意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体目 标设计的统一的、 互相协调的理财规划。 （五 ） 理财观念淡薄， 理财知识缺乏 大多数学生缺乏用钱的规划和预算，没有坚持记账的习惯。对相关理财知识缺乏认识和了解， 不知道如何增值和保值。 选择银行储蓄只是全部以活期形式存 入银行， 不知道如何利用其他存款方式增值。 一些经济条件较好的 学生虽然关注投资理财， 把钱投资于比如炒股、 炒汇等金融产品，但只是受社会投资环境影响， 对这些金
5、融产品缺乏风险认识， 不能 很好地控制风险， 行情不好往往带来较大损失。二、大学生理财存在问题的原因分析（一 ） 社会环境对大学生理财的不利影响 社会上一些商家利用大学生不成熟的消费心理， 投其所好， 专设赠品或给抽奖机会，以吸引大学生； 网络、 电视、 报刊等媒体铺天盖地的 “广告轰炸” ， 使大学生眼花缭乱。 另外， 社会上的一些腐败现象， 如请客送礼、 吃喝 玩乐、走后门等现象对大学生的消费行为也产生了一定的不良影响。（二 ） 家庭缺少对大学生的理财教育 家庭是大学生成长的主 要环境之一，现在大学生存在的理财观念缺失与家庭的理财教育 缺失有关。 当孩子上了大学后， 有些父母对他们的消费问
6、题往往听之任之， 对他们的消费要求有求必应， 对孩子如何花钱不闻不问， 任凭孩子挥霍。（三 ） 学校理财教育滞后由于我国长期推行应试教育， 过分地注重学生的学习成绩，而忽视了对学生理财能力的培养。现在绝大多数的学校没有开展有关理财的教育活动，更没有开设有关理财的课程。虽然学习经济专业的学生可能涉及到理财方面的知识，可对于大多数学生来说却很少能从课堂上学习到理财方面的 知识，公共课教材中虽然有帮助学生树立科学消费观的内容， 但是在现实生活中究竟如何操作，这些具体措施方面的内容却很少提及。 （四 ） 大学生自身理财知识与能力缺乏 理财知识对大学生的消费有着重要的影响。 理财意识薄弱是 “乱” 之根
7、源， 理财知识的匮乏是大学校园乱消费的主要原因。 很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己， 过早地把生活费花在一些不需要的地方。 对于可独立支配的这部分花费，不少大学生还是无法做到科学合理的安排， 月初节余， 月底拮据， 几乎成了一种普遍现象。 这对于他们未来的成长和发展无疑极其不利。三、大学生理财能力培养策略（一 ） 构建四位一体的良好理财环境 应从社会、 高校、 家庭、 和学生自身四个方面入手， 共同努力、 相互推动， 逐步培养和提高大 学生理财能力。 （1 ） 社会方面。 通过政府部门和大众媒体的适度引导形成全社会良好的投资与理财风气。 加大鼓励合理投资、 反对投 机行为的宣传
8、力度； 将正确的理财知识传授给人民群众， 促进全社会理财意识的形成。为大学生理财能力的提高创造一个优良的外 部环境。 （2 ） 家庭方面。 家庭教育是最能够熏陶出个人理财意识的教育方式，家长的言传身教可以使孩子从小就养成良好的理财习 惯，对以后理财能力的提高有很大的帮助， 所以家长们要对孩子 从小进行理财意识的灌输， 可以采用零花钱管制、 鼓励储蓄、 设立积蓄奖励等方法培养孩子的理财习惯， 慢慢形成其独立理财能力。（3 ） 高校方面。 首先， 要发挥大学各社团的作用。 各学生社团可就 某种理财现象进行讨论， 开展理财道德规范和理财知识的竞赛， 通过这些活动， 使大学生自觉主动地接受投资理财的教
9、育。 其次，充分利用校园网、 广播电视台、 校报、 宣传栏等传播媒介的传播功 能， 形成科学、 合理、 健康理财的舆论氛围， 使其在潜移默化中接受理财教育。 同时， 要注重实践教育。 通过利用到贫困地区开展社会 调查以及各种勤工助学等实践活动，使青年大学生实际体验到财富的来之不易， 对自己不良的理财行为和理财习惯深刻反省， 从而大学生理财现状及培养策略徐州工程学院张淑云7INVESTMENT FINANCING投资理财综合 2010年第3期（中 ）形成正确的理财观念。 （4 ） 学生方面。 学生自身首先要树立起理财意识，逐步养成科学的有规律的消费和理财习惯。 其次要对财富 的保值增值有更深入的
10、了解，熟悉尝试各种投资品种， 为以后实际工作中的财富投资找到基本的方向；最后就是要多进行理财实践， 从个人理财规划开始， 对自己的财富进行归类组合， 找准投资方向， 规避风险， 按期进行损益评估， 获取经验教训。 具体做法可以采取参与网络虚拟投资、进行模拟投资操作等， 等到在模拟系 统中积累了一定的投资经验时，再尝试进入真正的市场进行投资活动。 （二 ） 分阶段循序渐进提高理财技能 大学生理财技能的培养 可以分为三个层次： 初级阶段以培养理财意识和习惯为目标， 可以从坚持记账和控制消费支出等入手， 学会对钱的合理分配和使用。养成良好的记账习惯， 这是控制消费最有效的方法之一。 保留所有 的收支
11、单据， 做一个简单的收支账簿， 对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，做到量入为出。同时为自己每个月的开销编制预 算， 从而保证自己生活的需要， 控制消费欲望， 逐月减少 “可有可 无” 以及 “不该有” 的消费， 对症下药， 这些将有利于整体的规划。 中级阶段则通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点， 熟悉各种投资渠道， 在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。 高级 阶段则是 “小试牛刀” 地适当进行投资， 无论是投资股票、 基金还是 自己创业， 将理论知识运用于实践中， 从实践中掌握理财的规律和真谛。 （三 ） 制定与就业、 创业、 事业相结合的理财规划 根据大学不同阶段的职业生涯规
12、划制定短期、 中期和长期理财目标和规划。 大 一时期主要树立正确的金钱观和理性的消费观， 端正消费行为， 合理安排各项支出。 大二、 大三树立科学的理财观。 根据职业生涯规 划全方位的塑造自己， 其中包括对自己的未来有目标、 有规划， 有意识地系统地学习一些理财的知识和技能， 提高财商能力。 学校生活是迈向社会生活的前沿阵地，为了工作后的理财生活和事业发展着想， 大四应树立积极的创业观和自觉的投资观， 在毕业前为自 己做好一些投资理财和就业、 创业方面的准备。（四 ） 理论实践相结合拓展理财教育 课堂理论教育与课外实践活动相结合是培养大学生理财能力的重要途径。 通过开设 理财学 、消费经济学
13、、证券投资学 等选修课， 系统地向学生介绍有关理财方面的理论知识， 全面提升学生对个人理财的理论认识。 同 时鼓励大学生社团开展丰富的课外理财活动教育，进一步培养大学生对理财知识的兴趣。 例如可以开展以 “大学生如何科学理财” 为主题的班团活动， 以 “如何看待校园浪费现象” 为主题的征文或 演讲比赛， 举行 “大学生创业理财” 大赛、“模拟银行和模拟证券交易等竞赛活动， 进行以理财教育为主题的参观、 勤工助学、 社会实践等活动， 通过各种实践环节拉近理财与学生生活的距离， 让学生 在社会实践中升华对理论知识的认识， 形成爱好理财、 擅于理财的校园风气。 大学生理财应以生活理财为主， 适当进行
14、投资性理财。 大学生 只要培养一定的理财意识、 掌握一定的理财知识和技能、 经历一定的理财实践，等到进入社会后就能更快更好地融入到社会经济生活中去， 更好地处理好个人理财， 为个人长远发展赢得先机。参考文献：1 曹素芳、 彭兴富：加强大学生理财观教育构建和谐校园 ，经济社会与发展 2006年第3期。2 李发昌：大学生理财意识和技能培养初探 ，海南广播电 视大学学报 2008年第2期。本文系徐州市科技局科技情报研究项目 “徐州市大学生理财 能力的调查与培养研究” 部分研究成果（编辑夏 娜 ）信息是证券市场中的重要影响因素，证券价格的波动常常被 认为是由某种信息所驱动，证券价格反过来也会向市场传递
15、投资 者的各种信息。 理论上， 经典的有效市场假说 （EMH ） 即是以 “证券价格是否完全反映了所有可能得到的信息”作为判断市场是否有效的依据。 一般而言， 从来源来看， 影响证券价格的信息可以划分为三个层次： 市场层面的信息、 行业层面的信息与公司层面的信息 （Campbell和Lettau， 1999 ） 。 Roll （1988 ） 对三个层面的波动分别做了实证研究。 分别利用CAPM和APT， 对公司股票收益进行回归， 计算 股票价格波动中， 相对于市场层面的波动， 公司层面的波动所占的 比例， 得到的R2即反映了系统性因素的解释力， 也即市场中股票价格的同步性状况 （股价波动的同步
16、性即通常所说的 “同涨共跌” 现象 ） 。Roll （1988 ） 研究发现， 系统性风险、 行业层面的信息以及与公司价值相关的公共信息的出现， 仅仅解释了股价波动的20% （用日 收益率计算） 和35% （用月收益率计算） 。 他提出， 未被解释的部分可能归因于私人信息交易或是噪声交易。此后，众多学者针对R2进行了深入的研究，主要分为两个层 次， 一是国家层面上的， 二是公司层面上的分析。一、国家层面R2研究在国家层面上， 投资者保护越完善、 透明度越高， 知情交易者越多， 噪声波动较小， 从而系统性股价波动较小， 同时更多的公司 层面的信息波动。 这样较低的R2就代表了一个很好的市场特征， 因 为它反映了股价的信息有效性，从而更有效的资源配置效率（Durnevet al， 2003 ） 。（一 ） R2与制度建设 Morck、 Yeung和Yu （2000， 以下简称MYY ）研究发现R方和股票市场的同步性波动的其他衡量指标在那些低股价波动同步性研究暨南大学张 博8
