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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款个人贷款 第四章 个人住房贷款第四章 个人住房贷款 知识点：个人住房贷款的要素之担保方式知识点：个人住房贷款的要素之担保方式 定义： 定义：担保方式，抵押质押和保证，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。 详细描述： 详细描述：一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥
2、抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。例题：例题：1.在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）A.与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.三年内连续亏损的法人正确答案：A解析：下列单位或组织不能担任保证人:国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证2.下列关于个人住房贷款担保方式的描述不正确的有（）。A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以保证担保为主B.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发
3、商或担保机构承担阶段性保证责任C.借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求其贷款额度不得超过其抵押物价值的一定比例D.借款人之间、借款人与保证人之间可以相互提供保证E.贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式正确答案：A,B,C,D解析：个人住房贷款担保方式一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。3.个人住房贷款采取保证担
4、保方式的，不属于调查内容的是（）。A.对住房置业担保公司提供保证担保的，要对住房置业担保公司的从业人员身份进行调查B.对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况进行调查C.对住房置业但保公司提供保证担保的，要对住房置业担保公司的营业期限进行调查D.对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商高级领导层变动情况进行调查正确答案：A解析：个人住房贷款担保调查：对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况进行调查；对住房置业但保公司提供保证担保的，要对住房置业担保公司的营业期限进行调查；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商高级领导层变动情况进行调查4.借款人以所购自用住房作为个人住房贷
5、款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.60%B.80%C.90%D.100%正确答案：D解析：在个人住房贷款中，借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的全部用于贷款抵押。5.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的是（）A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D.凭证式国库券可以作为质押担保的质物E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式正确答案：A,B,D,E
6、解析：个人住房贷款担保方式一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。6.在二手房贷款中，一般由（）承担阶段性保证的责任。A.商业银行B.担保人C.中介机构D.抵押人正确答案：C解析：在二手房贷款中，一般由中介机构承担阶段性保证的责任。7.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。A.担保公司自身实收资本与对外提供担保余额的比例B.担
7、保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例C.担保公司自身总资产与对外提供担保余额的比例D.担保公司对外提供担保余额与自身总资产比例正确答案：B解析：担保放大倍数是担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例。8.下列关于个人商用房贷款担保方式说法正确的是（）。A.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移，变卖或再次抵押已被抵押的财产B.采取质押方式申请商用房贷款的，出质人和质权人必须签订书面质押合同C.第三方提供的保证为撤销的承担连带责任的全额有效担保D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险E.借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得超过借款期限正确答案：A,B
8、,D,E解析：个人商用房贷款担保方式：在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移，变卖或再次抵押已被抵押的财，采取质押方式申请商用房贷款的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得超过借款期限9.个人住房贷款可实行的担保方式不包括（）A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.定金担保正确答案：D解析：个人住房贷款可实行的担保方式不包括定金担保10.个人住房贷款可实行的担保方式有（）A.留置B.抵押C.定金D.质押E.保证正确答案：B,D,E解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷
9、款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。11.下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999年以后财政部发行的凭证式国债正确答案：B解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。12.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。A.正确B.错误正确答案：A解析：目前，商业
10、性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。13.担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金正确答案：A,B,C,D,E解析：担保法规定了五种担保方式，包括：保证、抵押、质押、留置和定金。14.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法，错误的是（）。A.借款双方必须签订书面抵押合同B.以所购商用房作抵押的必须与开发商签订商用
11、房回购协议C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限D.还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和正确答案：B解析：以所购商用房作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。15.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A.阶段性保证B.保证C.预抵押D.预抵押加保证正确答案：A解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。16.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任A.中介机构B.担保机构C.借款人D.开发商正确
12、答案：D解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。17.个人住房贷款的担保方式有（）A.留置B.抵押C.质押D.定金E.保证正确答案：B,C,E解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。18.在个人一手住房贷款业务中，在未事先抵押登记钱，普遍采取的担保方式是（）。A.抵押担保方式B.抵押加开发商阶段性保证C.抵押加中介机构或担保机构保证D.保证担保方式正确答案：B解析：在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任
13、；在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证借款合同。19.一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A.开发商B.中介机构C.借款人D.担保机构正确答案：A解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。20.发生下列()情形，权利人应当在有关法律文件生效或者事实发生后申请房屋所有权变更登记。A.放弃所有权的B.房屋所有权人的姓名或者名称变更的C.房屋坐落的街道、门牌号或者房屋名称变更的D.房屋面积增加或者减少的E.同一所有权人分割、合并房屋的正确答案：B,C,D,
14、E解析：发生下列情形之一的，权利人应当在有关法律文件生效或者事实发生后申请房屋所有权变更登记:(一)房屋所有权人的姓名或者名称变更的，(二)房屋坐落的街道、门牌号或者房屋名称变更的;(三)房屋面积增加或者减少的，(四)同一所有权人分割、合并房屋的，(五)法律、法规规定的其他情形。21.担保公司给个人住房贷款带来的风险，主要表现为“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察贷款风险分类的原则理解和记忆。本题考察个人住房贷款的要素之担保方式的概念理解和记忆。正确。担保公司给个人住房贷款带来的风
15、险，主要表现为“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。担保放大倍数是担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例。22.个人住房贷款可实行的担保方式有( )。A.抵押、质押、保证B.抵押、信用、质押C.抵押、信用、保证D.信用、质押、保证正确答案：A解析：本题考察担保方式的理解和记忆。正确答案是A。抵押、质押、保证23.发生下列（ ）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A.抵押物发生变更B.抵押人、质押人、保证人发生变更C.质押权利发生变更D.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并
16、办妥抵押登记后，不再履行保证责任正确答案：D解析：本题考察个人住房贷款的要素之担保方式的理解和记忆。正确答案是D。个人住房贷款担保方式一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。24.个人住房贷款业务的担保方式主要有（ ）。A.保证金担保B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.信用担保正确答案：B,C,D解析：本题考察担保方式的理解和记忆。正确答案是BCD。个人住房贷款担保方式一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。25.个人住房贷款借款人在所购买的住房取得
