投资理财概念

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1、投资理财概念起源理 财 ”一 词 ， 最 早 见 诸 于 20 世 纪 90 年 代 初 期 的 报 端 。 随 着 我 国 股 票 债券 市 场 的 扩 容 ， 商 业 银 行 、 零 售 业 务 的 日 趋 丰 富 和 市 民 总 体 收 入 的 逐 年 上 升 ，“理 财 ”概 念 逐 渐 走 俏 。 个 人 理 财 品 种 大 致 可 以 分 为 个 人 资 产 品 种 和 个 人负 债 品 种 ， 共 同 外 汇 、 基 金 、 股 票 、 债 券 、 存 款 和 人 寿 保 险 等 属 于 个 人 资 产品 种 ； 而 个 人 住 房 抵 押 贷 款 、 个 人 消 费 信 贷 则

2、 属 于 个 人 负 债 品 种 。 一 般 来 说理 财 在 中 国 起 源 于 春 秋 ， 在 战 国 发 展 壮 大 ， 到 汉 朝 臻 于 成 熟 。 标 志 是 司 马 迁的 史 记 其 中 的 货 殖 列 传 。概 念 一 般 人 谈 到 理 财 ， 想 到 的 不 是 投 资 ， 就 是 赚 钱 。 实 际 上 理 财 的 范 围 很 广 ，理 财 是 理 一 生 的 财 ， 也 就 是 个 人 一 生 的 现 金 流 量 与 风 险 管 理 。 包 含 以 下 涵 义 ：理 财 是 理 一 生 的 财 ， 不 是 解 决 燃 眉 之 急 的 金 钱 问 题 而 已 。 理 财

3、是 现 金 流 量 管 理 ， 每 一 个 人 一 出 生 就 需 要 用 钱 （ 现 金 流 出 ） 、 也需 要 赚 钱 来 产 生 现 金 流 入 。 因 此 不 管 现 在 是 否 有 钱 ， 每 一 个 人 都 需 要 理 财 。 理 财 也 涵 盖 了 风 险 管 理 。 因 为 未 来 的 更 多 流 量 具 有 不 确 定 性 ， 包 括 人 身 风险 、 财 产 风 险 与 市 场 风 险 ， 都 会 影 响 到 现 金 流 入 （ 收 入 中 断 风 险 ） 或 现 金 流出 （ 费 用 递 增 风 险 ） 。 陷 阱潜 规 则 之 一 ： 免 费 荐 股 有 陷 阱 【

4、潜 规 则 表 现 】 市 民 赵 女 士 反 映 ， 她 在 电 视 上 看 到 一 个 免 费 推 荐 股 票 的 热 线 电 话 ， 于 是打 了 过 去 ， 接 线 员 为 她 热 情 推 荐 了 几 只 股 票 ， 还 建 议 她 交 纳 会 员 服 务 费 ， 可以 享 受 更 全 面 的 理 财 服 务 ， 她 汇 款 3680 元 后 ， 获 得 了 一 只 据 说 可 以 “保 证赚 钱 ”的 股 票 ， 她 买 了 5000 股 ， 没 想 到 一 周 时 间 赔 了 1 万 多 元 。 【 专 家 提 醒 】 目 前 许 多 网 站 、 电 视 上 都 有 类 似 的 荐

5、 股 热 线 电 话 ， 背 后 都 有 理 财 咨 询 公司 在 操 纵 ， 雇 佣 一 批 证 券 分 析 师 ， 名 义 上 是 免 费 推 荐 股 票 ， 实 际 上 是 诱 骗 股民 入 伙 ， 成 为 会 员 ， 按 期 交 纳 服 务 费 。 普 通 消 费 者 不 应 轻 信 专 家 ， 不 迷 信 涨停 股 ， 不 要 轻 易 向 陌 生 人 泄 露 自 己 的 电 话 、 身 份 号 码 、 银 行 账 户 、 证 券 密 码等 信 息 ， 不 要 轻 信 网 站 上 的 各 种 信 息 ， 相 信 自 己 才 是 最 重 要 的 。 潜 规 则 之 二 ： 预 期 收 益

6、 莫 轻 信 【 潜 规 则 表 现 】 市 民 章 先 生 反 映 ： 他 2007 年 底 在 银 行 买 了 一 款 投 资 股 市 的 基 金 理 财 产品 ， 花 了 10 万 元 。 没 想 到 现 在 只 有 6 万 多 元 了 。 当 时 银 行 推 销 人 员 说 得 可好 了 ， 该 基 金 历 史 业 绩 排 名 靠 前 ， 年 收 益 曾 高 达 一 倍 以 上 ， 预 期 将 来 年 收 益30%， 比 银 行 存 款 强 多 了 。 结 果 购 买 一 年 后 就 赔 了 近 一 半 。 最 令 人 气 愤 的 是 ，银 行 销 售 完 理 财 产 品 ， 就 不

7、再 和 他 联 系 了 ， 连 个 平 信 和 电 话 都 没 有 ， 而 且基 金 公 司 每 年 还 照 收 管 理 费 。 【 专 家 提 醒 】 银 行 销 售 理 财 产 品 时 ， 都 会 选 择 历 史 业 绩 作 为 亮 点 来 宣 传 ， 但 历 史 业 绩不 代 表 现 在 和 将 来 ， 预 期 收 益 率 只 是 用 于 宣 传 的 一 个 数 字 ， 它 并 不 等 于 实 际收 益 率 。 投 资 者 购 买 理 财 产 品 ， 要 有 正 确 的 判 断 ， 投 资 前 一 定 要 全 面 了 解 投资 对 象 ， 一 定 要 仔 细 阅 读 产 品 说 明 书

8、。 这 里 并 非 说 银 行 理 财 产 品 不 好 ， 投 资收 益 状 况 也 跟 经 济 环 境 密 切 相 关 。 潜 规 则 三 ： 销 户 必 须 到 开 户 行 办 存 折 就 得 开 张 卡 【 潜 规 则 表 现 】 投 诉 人 陈 先 生 ： 我 在 长 春 上 学 时 办 了 一 张 银 行 卡 ， 现 在 想 销 户 ， 可 银 行却 表 示 销 户 必 须 到 开 户 行 。 此 外 ， 现 在 银 行 要 求 “一 卡 一 折 ”， 办 存 折 必 须开 银 行 卡 ， 这 合 理 吗 ？ (补 充 一 下 ， 目 前 建 设 银 行 只 提 供 换 折 业 务

9、， 新 开 户 只能 是 卡 ) 【 专 家 提 醒 】 银 行 为 了 保 护 自 身 利 益 ， 可 能 会 设 置 行 业 潜 规 则 ， 但 这 些 规 则 必 须 符 合 中 国人 民 银 行 和 银 监 会 等 监 管 部 门 的 规 定 ， 并 应 提 前 公 示 告 知 。 在 碰 到 不 公 平 待遇 时 ， 消 费 者 也 可 向 银 监 会 投 诉 ， 甚 至 起 诉 到 法 院 要 求 认 定 银 行 这 类 做 法 或条 款 无 效 。个 人 理 财 三 个 核 心1、 财 务 资 源 ， 要 清 楚 自 己 的 财 务 资 源 有 哪 些 ； 2、 生 活 目 标

10、， 要 对 自 己 的 生 活 目 标 有 清 醒 的 认 识 ； 3、 要 有 一 系 列 统 一 协 调 的 计 划 ， 要 保 证 所 有 的 计 划 不 冲 突 ， 协 调 起 来 都能 够 实 现 。 核 心 内 容 就 包 括 保 险 计 划 ， 投 资 计 划 ， 教 育 计 划 ， 所 得 税 计 划 ， 退 休 计划 ， 房 产 计 划 。 用 现 金 流 的 管 理 把 所 有 的 计 划 ， 并 让 所 有 的 计 划 都 能 够 满 足你 的 现 金 流 ， 这 就 是 个 人 理 财 的 核 心 内 容误 区 误 区 一 ： 投 资 理 财 是 个 新 鲜 事 物 。

11、 投 资 理 财 一 词 不 是 一 个 新 的 名 词 ， 最 早 可 以 追 溯 到 春 秋 战 国 时 期 ， 在 西汉 时 期 逐 步 完 善 。 现 代 投 资 理 财 一 般 认 为 起 源 于 20 世 纪 美 国 的 保 险 业 ， 1969 年 在 美 国芝 加 哥 的 酒 店 里 ， 一 小 群 各 个 金 融 行 业 的 投 资 理 财 专 业 人 士 在 讨 论 他 们 看 到的 一 个 不 足 ： 每 个 专 业 领 域 都 有 各 自 的 投 资 理 财 顾 问 ， 但 缺 少 对 各 个 金 融 领域 全 面 熟 悉 的 投 资 理 财 顾 问 为 客 户 服 务

12、 ， 由 此 投 资 理 财 服 务 应 运 而 生 。 投 资 理 财 可 以 说 已 经 超 出 了 投 资 和 保 险 的 范 畴 ， 是 根 据 生 命 周 期 理 论 ，根 据 个 人 和 家 庭 的 财 务 状 况 和 非 财 务 状 况 运 用 科 学 的 方 法 和 程 序 制 定 切 合 实际 的 ， 可 以 操 作 的 投 资 理 财 规 划 ， 最 终 实 现 个 人 和 家 庭 的 财 务 安 全 和 财 务 自由 。 通 俗 的 讲 ， 投 资 理 财 就 是 合 理 的 利 用 投 资 理 财 工 具 和 投 资 理 财 知 识 进 行不 同 的 投 资 理 财 规

13、 划 ， 完 成 既 定 的 投 资 理 财 目 标 ， 实 现 最 终 的 人 生 幸 福 。 投 资 理 财 的 工 具 主 要 有 储 蓄 、 保 险 、 股 票 、 基 金 、 外 汇 、 黄 金 、 收 藏 品和 投 资 信 托 等 。 投 资 理 财 的 知 识 主 要 涉 及 财 务 、 会 计 、 经 济 、 投 资 、 金 融 、税 收 和 法 律 等 方 面 。 投 资 理 财 有 两 个 主 要 目 标 ， 一 个 是 财 务 安 全 ， 一 个 是 财务 自 由 ， 财 务 安 全 是 基 础 ， 财 务 自 由 是 终 点 。 从 另 一 个 角 度 讲 投 资 理

14、财 又 有两 个 方 向 ， 一 个 是 进 攻 ， 一 个 是 防 守 。 误 区 二 ： 投 资 理 财 就 是 赚 钱 ， 就 是 买 股 票 ， 就 是 买 房 地 产 。 目 前 很 多 人 对 投 资 理 财 的 概 念 有 了 一 个 严 重 的 误 区 ， 有 些 人 认 为 投 资 理财 就 是 赚 钱 ， 就 是 买 股 票 ， 就 是 买 房 地 产 。 其 实 ， 这 只 是 说 对 了 投 资 理 财 的一 个 方 面 ， 投 资 理 财 还 有 一 个 很 重 要 的 方 面 就 是 ， 遇 到 困 难 问 题 的 时 候 ， 少花 钱 甚 至 不 花 钱 ， 具

15、体 的 说 就 是 利 用 保 险 ， 税 收 和 法 律 工 具 合 理 分 配 资 产 。 投 资 理 财 就 是 说 运 用 投 资 理 财 知 识 和 工 具 ， 针 对 客 户 的 需 求 ， 进 行 一 个综 合 的 ， 全 面 的 ， 整 体 的 ， 个 性 化 的 ， 专 业 的 ， 动 态 的 ， 长 期 的 金 融 服 务 。投 资 理 财 的 内 容 包 括 现 金 规 划 ， 消 费 支 出 规 划 ， 教 育 规 划 ， 风 险 管 理 和 保 险规 划 ， 税 务 筹 划 ， 投 资 规 划 ， 退 休 养 老 金 规 划 ， 财 产 分 配 规 划 等 。 误 区

16、 三 ： 自 己 没 钱 再 怎 么 投 资 理 财 也 没 用 。 对 于 个 人 投 资 理 财 规 划 ， 有 的 人 认 为 银 行 推 出 的 投 资 理 财 服 务 就 是 存 定期 ， 储 蓄 时 间 越 长 ， 可 以 得 到 的 回 报 越 高 ； 有 的 人 认 为 ， 自 己 没 钱 ， 再 怎 么投 资 理 财 也 没 用 。 其 实 大 家 都 知 道 这 么 一 句 话 ， 你 不 投 资 理 财 ， 财 不 理 你 。 说 说 大 家 都 觉得 简 单 ， 但 是 真 正 到 了 投 资 理 财 的 时 候 ， 就 会 感 觉 有 力 无 处 使 。 实 际 上 并 不用 如 此 费 劲 ， 只 要 有 空 的 时 候 上 各 大 银 行 的 投 资 理 财 中 心 坐 坐 ， 我 相 信 投 资理 财 经 理 会 很 乐 意 和 你 探 讨 如 何 为 你 投 资 理 财 。