《2015年北大金融硕士考研金融学基础知识(19)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2015年北大金融硕士考研金融学基础知识(19)（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，http:/ 考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！凯程考研，考研机构，凯程考研，考研机构，10 年高质量辅导，值得信赖！年高质量辅导，值得信赖！ 以学员的前途为已任，为学员提以学员的前途为已任，为学员提 供高效、专业的服务，团队合作供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学员引路。为学员服务，为学员引路。20152015 年北大金融硕士考研金融学基础知年北大金融硕士考研金融学基础知 识识(19)(19)存款货币银行的经营管理(一)分业经营与混业经营1、
2、分业与混业并存 20 世纪 30 年代开始分业与混业并存：1933 年美国通过了Glass-Steagall Act， 银行分为投资银行和商业银行，业务分离 德国、瑞士和北欧国家继续保持混业经营，理由是业务多样化可以吸引客户、了解 客户、增加利润、分散风险 2、美日等国的转向 20 世纪 70 年代以来，全能化、综合化成为商业银行发展的主流 1998 年日本颁布金融体系改革一揽子法(称为金融 Big bang)允许金融机构跨行 业经营业务 1999 年 10 月，美国通过金融服务现代化法案，允许银行、证券、保险相互渗透3、混业经营模式 一家银行开展信贷、保险、投资、信托等业务 金融控股公司控制
3、不同金融业务的公司(二)金融创新1.金融创新金融创新是指突破金融业传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融 机构以及金融市场等方面进行了明显的创新与变革2.避免风险的创新 可变利率的债权债务工具：可变利率存单、抵押契约、可变利率贷款 开发金融工具远期市场，发展金融期货 开发债务工具期权市场3.规避行政管理的创新 自动转账制度 ATS，避开了活期存款不支付利息的规定 可转让支付命令 NOW，储蓄账户可以开出具有支票功能但名称不是支票的支付命 令 货币市场互助基金 MMMF，避开了利率上限的规定 吸收欧洲美元、回购协议来规避准备金要求4.技术进步推动的金融创新 结算、清算系统和支付系统
4、创新 为复杂金融工具提供技术保障 使金融市场一体化(三)网络银行1.网络银行是指通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行2.网络银行的类型凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，http:/ 考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！凯程考研，考研机构，凯程考研，考研机构，10 年高质量辅导，值得信赖！年高质量辅导，值得信赖！ 以学员的前途为已任，为学员提以学员的前途为已任，为学员提 供高效、专业的服务，团队合作供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学员引路。为学员服务，为学员引路。 纯网
5、络银行,只有一个站点和办公地址,无营业网点和分支机构,1995 年 10 月 18 日美 国亚特兰大成立的“安全第一网络银行 SFNB” 分支型网络银行,传统银行利用互联网作为新的服务手段,建立银行站点,提供在线服 务3.网络银行的特征：方便快捷成本低拓宽服务领域客户导向型营销4.网络银行发展的障碍：安全问题法律规范问题(四)存款货币银行的经营管理理论1. 经营原则：盈利性、流动性和安全性2. 经营管理理论：资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论3.资产管理理论(20 世纪初 60 年代前) 商业贷款理论：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的;用于商品 生产和流通过程的贷款应有自
6、偿性，应发放以真实票据为基础的贷款 可转换理论：为保持流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件 的证券上 预期收入理论：一笔好的贷款应以借款人未来收入或现金流而制定的还款计划为基 础5.负债管理理论(20 世纪 60 年代) 通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资金业务需要调整 或组织负债，使负债适应资产业务的需要，负债管理有效，就无须保有大量的高流动性资 产 负债管理为银行业务规模和范围的扩大创造了条件，但存在一定的缺陷：提高了融 资成本、增加了经营风险、不利于稳健经营6.资产负债综合管理理论(20 世纪 70 年代末) 从资产负债两方面预测流动性需要，同时
7、从这两方面寻找满足流动性的途径 重视对流动性资产和易变性负债之间缺口的分析以及贷款增长额与存款增长额之间 差距的分析监控日常流动性头寸，保持随时调节、安排头寸的能力 管理手段：利率敏感性差额管理法(五)不良债权1.不良债权，也称不良资产或不良贷款，在我国是指逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款2.贷款风险五级分类法 正常类，借款人能够履行合同，能够足额还本付息 关注类，借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还产生不利影响的因素 次级类，借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足 额偿还本息 可疑类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成一部分损失 损失类，在
8、采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或 只能收回极少部分(六)存款保险制度1.存款保险制度，是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。凡吸收 存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率向存款保险机构投保，一旦存款机 构破产，保险公司承担支付法定保险金的责任。1933 年美国组建了联邦存款保险公司 FDIC。2.组织形式 官方建立的保险机构：美国英国加拿大凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，http:/ 考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！凯程考研，考研
9、机构，凯程考研，考研机构，10 年高质量辅导，值得信赖！年高质量辅导，值得信赖！ 以学员的前途为已任，为学员提以学员的前途为已任，为学员提 供高效、专业的服务，团队合作供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学员引路。为学员服务，为学员引路。 官方与银行界共同组建的存款保险机构：日本比利时等 官方支持下银行同业组建的保险机构：德国法国荷兰等关于凯程：关于凯程：凯程考研成立于 2005 年，国内首家全日制集训机构考研，一直致力于高端全日制辅导，由 李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、杨武金教授、张释然教授、索玉柱教授、 方浩教授等一批高级考研教研队伍组成，为学员全程高质量授课、答疑、测试、督导、报 考指导、方法指导、联系导师、复试等全方位的考研服务。 凯程考研的宗旨：让学习成为一种习惯 凯程考研的价值观口号：凯旋归来，前程万里 信念：让每个学员都有好最好的归宿 使命：完善全新的教育模式，做中国最专业的考研辅导机构 激情：永不言弃，乐观向上 敬业：以专业的态度做非凡的事业 平衡：找到工作、生活、家庭的平衡点 服务：以学员的前途为已任，为学员提供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学 员引路。
