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1、0“互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”：背景、意义：背景、意义 与商业银行应对策略与商业银行应对策略索彦峰索彦峰 刘彬刘彬1 1一、一、 “互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”产生的背景和重要意义产生的背景和重要意义（一）产业互联网：催生（一）产业互联网：催生“互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”20152015 年年 3 3 月月 5 5 日，李克强总理在政府工作报告中首次提出日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网互联网+”+”行动计行动计划。我们认为，划。我们认为， “互联网互联网+”+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为行动计划将重点促进以云计算、物联网、
2、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产服务业等的融合创新，发展壮大代表的新一代信息技术与现代制造业、生产服务业等的融合创新，发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点，为大众创业、万众创新提供环境，为产业智新兴业态，打造新的产业增长点，为大众创业、万众创新提供环境，为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。在麦肯能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。在麦肯锡的锡的互联网对生产力与增长的影响互联网对生产力与增长的影响的研究报告中，其预计的研究报告中，其预计 20132013 年至年至 20252025年，互联网将帮助中国提升年，互联网将帮助中
3、国提升 GDPGDP 增长率增长率 0.30.31.01.0 个百分点。这就意味着，在这个百分点。这就意味着，在这十几年中，互联网将有可能在中国十几年中，互联网将有可能在中国 GDPGDP 增长总量中贡献增长总量中贡献 7%7%到到 22%22%。到。到 20252025 年，年，这相当于每年这相当于每年 4 4 万亿到万亿到 1414 万亿元人民币的年万亿元人民币的年 GDPGDP 总量。总量。随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPSCPS）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形
4、态加速向外）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产服务业延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产服务业等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。经济决定金融，技术决定模式。在经济决定金融，技术决定模式。在“互联网互联网+”+”时代，商业银行必须围绕产业互时代，商业银行必须围绕产业互联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”兴起和发兴起和发展的经济和逻辑基础。同时，在产业互联网
5、发展模式下，物流、资金流和信息展的经济和逻辑基础。同时，在产业互联网发展模式下，物流、资金流和信息1作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现任职于浦发银行总行战略发展部。本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。通信地址：上海市中山 东一路 12 号浦发银行战略发展部（200002） ；联系方式：，13601785918。 刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。1流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网互联网+”+”战略下从传统供应战略下从传统供应链金融
6、升级到产业链金融提供了技术支撑。链金融升级到产业链金融提供了技术支撑。（二）（二） “互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”的重要意义：有效解决关键性的重要意义：有效解决关键性“痛点痛点”基于以上背景，我们认为，基于以上背景，我们认为， “互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”的重要意义在于其对于经济的重要意义在于其对于经济转型、产业升级、企业创新、银行谋变、互联网金融生态演进等五个层面，从转型、产业升级、企业创新、银行谋变、互联网金融生态演进等五个层面，从宏观、中观和微观角度，提供了一个全面的宏观、中观和微观角度，提供了一个全面的“痛点痛点”解决方案。解决方案。1 1、助力、助力“一带一
7、路一带一路”战略，打造战略，打造“网上丝绸之路网上丝绸之路” ，推动化解过剩产能。，推动化解过剩产能。从宏观层面看，产能过剩已经成为阻碍中国经济转型的一个巨型从宏观层面看，产能过剩已经成为阻碍中国经济转型的一个巨型“堰塞湖堰塞湖” 。在。在“互联网互联网+”+”时代，一方面，产业互联网为助力时代，一方面，产业互联网为助力“一带一路一带一路”战略，推动过剩产战略，推动过剩产能走向国际市场提供了一种现实有效的解决方案。另一方面，在遭遇需求下滑、能走向国际市场提供了一种现实有效的解决方案。另一方面，在遭遇需求下滑、市场萎缩的传统产业中，也存在一部分优秀的企业，这些企业通过实施产业互市场萎缩的传统产业
8、中，也存在一部分优秀的企业，这些企业通过实施产业互联网战略获得新生，从而盘活过剩产能，甚至转变为先进产能。作为产业互联联网战略获得新生，从而盘活过剩产能，甚至转变为先进产能。作为产业互联网有效运转的核心，网有效运转的核心， “互联网互联网+ +产业链金融产业链金融”通过有效整合物流、资金流、信息通过有效整合物流、资金流、信息流，创新金融服务模式和产品，最终通过打造一条流，创新金融服务模式和产品，最终通过打造一条“网上丝绸之路网上丝绸之路” ，推动经济，推动经济转型。转型。2 2、有机整合生产、贸易和服务模块，推动供应链到产业链的盈利模式转变，重、有机整合生产、贸易和服务模块，推动供应链到产业链
9、的盈利模式转变，重构产业生态系统。构产业生态系统。从中观层面看，如何借助新一代互联网技术改造传统产业，即通过实施从中观层面看，如何借助新一代互联网技术改造传统产业，即通过实施“互联互联网网+ +产业产业”战略，实现产业转型升级，是政府面临的又一个战略，实现产业转型升级，是政府面临的又一个“痛点痛点” 。产业互联。产业互联网借助物联网、云计算、大数据、信息物理系统（网借助物联网、云计算、大数据、信息物理系统（CPSCPS）等技术，能够实现传统）等技术，能够实现传统产业的泛在连接，并实现产业的全面智能化。而作为产业互联网核心的产业的泛在连接，并实现产业的全面智能化。而作为产业互联网核心的“互联互联
10、网网+ +产业链金融产业链金融” ，通过提供相应的金融服务方案，达到推动产业升级、重构产，通过提供相应的金融服务方案，达到推动产业升级、重构产业生态系统的目标。一是有机整合生产、贸易和服务模块，向后延伸利润区，业生态系统的目标。一是有机整合生产、贸易和服务模块，向后延伸利润区，推动行业盈利模式实现从供应链模式到产业链模式的转变。二是重构产业生态推动行业盈利模式实现从供应链模式到产业链模式的转变。二是重构产业生态系统，推动传统产业跨越系统，推动传统产业跨越 S S 曲线，实现行业绩效的持续性增长。曲线，实现行业绩效的持续性增长。23 3、推动企业创新，重塑、推动企业创新，重塑“互联网互联网+”+
11、”时代的竞争优势。时代的竞争优势。从微观层面看，如何顺应从微观层面看，如何顺应“互联网互联网+”+”时代的大趋势，实现凤凰涅槃，重塑竞争时代的大趋势，实现凤凰涅槃，重塑竞争优势，是众多企业尤其是传统产业领域的企业在经济新常态下面临的一个优势，是众多企业尤其是传统产业领域的企业在经济新常态下面临的一个“痛痛点点” 。在产业互联网的泛在连接趋势下，不同行业将被各类平台重塑为互联互通。在产业互联网的泛在连接趋势下，不同行业将被各类平台重塑为互联互通的生态系统，未来企业在产业中的地位不仅取决于企业自身实力，更取决于企的生态系统，未来企业在产业中的地位不仅取决于企业自身实力，更取决于企业与其所构建的生态
12、系统之间的互动关系。业与其所构建的生态系统之间的互动关系。在实践中，已有很多传统行业领域内的企业开始借助产业互联网，加快创新转在实践中，已有很多传统行业领域内的企业开始借助产业互联网，加快创新转型，并获得了新的竞争优势。比如，孟家港国际储运公司通过实施产业互联网型，并获得了新的竞争优势。比如，孟家港国际储运公司通过实施产业互联网转型，提供了一个从供应链转型升级到产业链、再到生态链的成功实践：一是转型，提供了一个从供应链转型升级到产业链、再到生态链的成功实践：一是实现了从中间贸易商到第四方供应链服务商的转型；二是通过占领价值链上的实现了从中间贸易商到第四方供应链服务商的转型；二是通过占领价值链上
13、的高附加值环节和成为企业链上的核心节点，完成了从供应链扩展到产业链的转高附加值环节和成为企业链上的核心节点，完成了从供应链扩展到产业链的转型；三是通过建立互联网交易平台，实现了与其它行业互联互通的生态链转型。型；三是通过建立互联网交易平台，实现了与其它行业互联互通的生态链转型。目前，该平台已可实现票据、数据的实施传输和货物全程物流可视化，并基于目前，该平台已可实现票据、数据的实施传输和货物全程物流可视化，并基于物流监管，以货权和债权为基础，为交易双方提供金融服务。此外，海尔的垂物流监管，以货权和债权为基础，为交易双方提供金融服务。此外，海尔的垂直型电商、华为的数字化油气管道、上海电力公司的无人
14、值守仓库都是借助产直型电商、华为的数字化油气管道、上海电力公司的无人值守仓库都是借助产业互联网推动企业创新，重塑竞争优势的典型案例。业互联网推动企业创新，重塑竞争优势的典型案例。4 4、推动商业银行顺应产业互联网大趋势，创新谋变，开拓产业链金融的新蓝海。、推动商业银行顺应产业互联网大趋势，创新谋变，开拓产业链金融的新蓝海。从商业银行层面看，传统发展模式已不可持续。商业银行要积极顺应产业互联从商业银行层面看，传统发展模式已不可持续。商业银行要积极顺应产业互联网大趋势，有机整合物流、信息流、资金流和债权流等，将传统的供应链金融网大趋势，有机整合物流、信息流、资金流和债权流等，将传统的供应链金融升级
15、到产业链金融，培育新的业务增长点。同时，产业互联网也将推动一部分升级到产业链金融，培育新的业务增长点。同时，产业互联网也将推动一部分传统行业内的企业，通过创新商业模式、变革管理和业务流程，重新成为高绩传统行业内的企业，通过创新商业模式、变革管理和业务流程，重新成为高绩效企业，这为商业银行在经济新常态下以产业链金融服务好这部分客户，化解效企业，这为商业银行在经济新常态下以产业链金融服务好这部分客户，化解来自传统行业的风险提供了很好机遇。来自传统行业的风险提供了很好机遇。微众银行提供了一个产业互联网趋势下，商业银行创新求变的典型案例。其创微众银行提供了一个产业互联网趋势下，商业银行创新求变的典型案
16、例。其创造了一种具有高度互联网基因，不同于传统银行模式的轻资产业务模式：没有造了一种具有高度互联网基因，不同于传统银行模式的轻资产业务模式：没有3物理网点，没有太多的存贷款业务，资产与负债均集中在合作银行的资产负债物理网点，没有太多的存贷款业务，资产与负债均集中在合作银行的资产负债表中，仅仅是一家拥有银行牌照，但又不做传统银行业务的、轻资产的互联网表中，仅仅是一家拥有银行牌照，但又不做传统银行业务的、轻资产的互联网中间平台。这对商业银行推动模式创新和公司业务转型提供了很好的借鉴。中间平台。这对商业银行推动模式创新和公司业务转型提供了很好的借鉴。5 5、推动互联网金融生态与实体经济的良性互动，促进互联网金融生态的自我良、推动互联网金融生态与实体经济的良性互动，促进互联网金融生态的自我良性进化。性进化。从互联网金融层面看，如何在不脱离实体经济、更好服务实体经济的前提下，从互联网金融层面看，如何在不脱离实体经济、更好服务实体经济的前提下，实现自身的良
