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1、上海交通大学硕士学位论文我国个人征信体系研究姓名：王涌飞申请学位级别：硕士专业：公共管理指导教师：莫童20100530上海交通大学 MPA 学位论文我国个人征信体系研究我国个人征信体系研究 摘 要 信用关系是现代市场经济中的一种最基本的关系，成熟市场经济体制的健康运行都是以完善的社会信用体系为基础的。个人信用是其他各种信用的起始点，在社会信用体系中处于核心位置。完善的个人征信体系是一国社会信用体系成熟的重要构件，对于市场经济的稳定运行起着根本性的作用。 我国的个人征信发展相对滞后，尚未形成一个稳定、清晰的体系，严重影响了我国社会主义市场经济的健康发展。确定一套适合我国国情的个人征信体系，全面推
2、进社会信用建设，已成为我国社会主义市场经济发展的必然要求。 由于政治制度、经济基础和文化传统的差异，各国个人征信体系的管理形态差异较大，形成了市场化征信、公共征信、行业协会征信等 种截然不同的个人征信体系。本文从信用和个人征信体系建设的基本概念出发，通过对国内外个人征信的组织模式、立法建设、监管机制、隐私保护等四个主要方面的比较和研究，结合国情提出完善我国个人征信体系的一揽子对策建议，为我国个人征信体系的建设和未来发展方向选择提供借鉴。全文主要研究内容如下： 一是在前人研究的基础上，详细界定了信用、个人信用、征信及个人征信的内涵，及个人信用信息与个人征信之间的关系，从而在厘清从广义到具体的个人
3、信用的基础概念上，把本文的研究范围定在政府制定公共政策和制度上。在此基础上，从克服市场经济发展过程中的信用危机、降低交易成本、提高经济效率、发展消费信贷、拉动内需、提高经济社会国际竞争力等多个角度，论述了我国建立和完善个人征信体系的重要性和必要性。 二是从摸清我国个人征信的历史沿革和发展现状入手，总结分析在我国特定历史、经济、文化背景下，个人征信体系在机构组织、立法进展、行业监管和隐私保护等方面存在的主要问题。并以我国个人征信全面试点较早的浙江省的案例，从实践层面加以佐证。 II上海交通大学 MPA 学位论文我国个人征信体系研究三是以法国、美国和日本三个国家的典型研究，从组织模式、立法建设、监
4、管机制和隐私保护四大层面，较为系统地整理分析目前境外个人征信的公共、市场化和行业协会等三种个人征信体系管理的主流模式，特别是对该三种体系的产生背景及优缺点进行了比较，为我国个人征信体系建设提供参考。 四是紧扣前文关于个人征信体系的四大重点，参考国外个人征信体系形成的背景，结合国情提出对我国个人征信体系的建议：发展公共征信和市场化征信混合的征信机构组织模式，不照搬国外任何一种现有的组织模式；加强针对个人征信的专门法律立法，修订现行法律法规中的不匹配内容；建立以中国人民银行为主体的个人征信监管机构，设立专司个人信用信息保护职能的监管机构，适当发挥行业自律作用，在具体监管内容上强调“宽进严出”，突出
5、失信惩戒；加强个人隐私保护，严格划定个人信用信息征集的主体、内容、程序、使用行为，保障被征信人的知情权和救济权；发挥政府在个人征信体系建设中的道德示范、监管协调、立法主导、社会教育等作用。 关键词：信用，征信，个人征信体系 III上海交通大学 MPA 学位论文我国个人征信体系研究A STUDY ON THE PERSONAL CREDITREPORTING SYSTEM IN CHINAABSTRACT ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， IV上海交通大学 MPA 学位论文我国个人征信体系研究 ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ，
