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1、研究性学习课题研究性学习课题家庭投资理财方案的探究家庭投资理财方案的探究结题报告结题报告报告名称：报告名称：从抗击从抗击“非典非典”疫情中想到的疫情中想到的 保险，从家开始保险，从家开始 课题组组长：课题组组长：王吟怀王吟怀课题组成员：课题组成员：吴旭丹吴旭丹 黄仲瑶黄仲瑶 结题报告主笔：结题报告主笔： 王吟怀王吟怀课题学校：课题学校：温州市梧田高级中学高二（温州市梧田高级中学高二（5）班）班指导老师：指导老师：叶叶 招招 财财工作单位：工作单位：温温 州州 市市 梧梧 田田 高高 级级 中中 学学家庭投资理财方案的探究家庭投资理财方案的探究研究方案研究方案一、研究目标一、研究目标 经济学同任
2、何一门科学一样，它的生命力在于创新，在于理论联系实际。当前我 国最大的实际就是建设有中国特色的社会主义市场经济。在中国已成功入世的今天， 我国的公民积极参加社会主义现代化建设，努力地创造社会财富。如何运用学过的金 融知识，结合学生的兴趣，去联系这方面的实际，以中学生的眼光去探究这方面的经 济学问题，使学生具有必要的投资理财意识，培养学生科学合理的生活习惯，从而正 确理解个人经济生活同社会经济发展的关系，是每个即将升入高一级学校或走向社会 的高中生值得尝试的一个课题。 现在，温州市成为全国金融改革的试点地区，在“全国看温州，温州学全国”的 浪潮中，我们如果能以主动学习的方法来探究这方面的知识，不
3、仅能自觉吸取温州特 色的家庭投资理财理念和方法，给人以启迪，而且还可以达到研究性学习的目标。 二、研究课题：二、研究课题：家庭投资理财方案的探究 三、研究目的三、研究目的 1、通过收集当前的储蓄、债券、商业保险及其他各种投资渠道的相关资料，使学 生学会查找资料，提高参加社会实践的能力。 2、通过对收集材料的共同分析研究，培养共同协作和综合分析问题的能力。 3、编制虚拟的家庭投资理财方案，学会用探究的精神主动将理论与实践相结合， 培养学生的创新能力。 四、研究内容四、研究内容 1、金融机构存款的利率变化对公民存款储蓄收益影响的探究 2、债券投资对公民的投资收益影响的探究 3、投资理财的一片绿洲对
4、商业保险的探究 五、研究过程五、研究过程 1、组织形式：小组学习的方式（每小组 45 人） （分组情况附后） 2、时间安排：根据该课题的范围和研究的程度，计划 3 个月内完成（附后） 3、研究过程及指导在教师指导下，阅读相关书籍和刊物，及查阅相关资料； 在教师指导下，前往温州的一些金融机构调查。 4、研究过程的注意点 本课题的研究，体现了理论和实际的结合，限于学生原有知识结构及水平，不易 从学术性强或研究条件不具备的问题上着手，尽量根据学生自己的兴趣来确定研究方 向及研究的突破口。这项研究的调查工作，注意指导学生正确处理好人与人之间的关 系，学会与人交往的初步能力，只有这样，才能获得相应真实有
5、效的资料和信息。同 时，由于市场经济的法制性，学生调查的有些内容，还涉及到这些市场主体的经营秘 密问题，要求学生操作时，必须尊重被调查单位的意愿和遵守法律的前提下，不能干 涉其正常的经营活动，以最大可能寻求其支持与配合。 5、小组设计并填写研究方案 简要说明课题研究的目的和意义，以及研究计划（含任务分工、研究步骤和所需 的条件） ，并说明课题研究成果的表达形式。 6、定期阅读有关书籍和刊物，定期调查金融机构，如实记录调查项目的相关材料 和数据，并做好卡片。 7、查找有关的评论和新的观点资料，小组成员定期探讨。 8、具体要求：为使研究的内容更充实，力求有新意和应用价值，需要多方查找与 本课题相同
6、或相近的其他论著或评价文章，并相应对其他不同类型的金融机构做调查 对比，整理成资料卡片，以供借鉴与参考。小组成员做适当分工，人人都有任务，人人都有自己的资料库和见解。 完成后，由组长组织讨论，邀请指导老师及相关老师参加，倾听各方意见，完善课 题研究成果。 9、撰写论文，答辩。 附：课题研究小组（附：课题研究小组（1313 人）人） 1、金融机构存款的利率变化对公民存款储蓄收益影响的探究 组长：陈海强（一班）组员：何允凯、何建远（一班） 、应瑞新、 李挺（一班） 2、债券投资对公民的投资收益影响的探究 组长：张惠惠（一班）组员：张如、叶素帆、袁彬彬、苏翎（一班） 3、投资理财的一片绿洲对商业保险
7、的探究 组长：王吟怀（一班）组员：吴旭丹 黄仲瑶（一班）附：课题研究进度表附：课题研究进度表周次日期进 度备 注12.92.15研究性学习学生宣传动员22.162.22通过有关文字展示及讲解，鼓励学生加盟本课题32.233.1向学生介绍本课题的研究计划；组建学习小组，明确成员分工43.23.8学生讨论确定信息来源及收集资料计划；介绍图书、报刊查阅及 网上搜索的基本方法53.93.15指导学生如何设计问卷和展开调查一月测63.163.22外出安全教育及调查前的准备工作73.233.29学生外出调查83.304.5整理所获得的资料；小组讨论并与老师交流94.64.12图书馆网上查阅资料；学生外出调
8、查104.134.19图书馆网上查阅资料；期中考114.204.26整理所获得的资料；小组讨论并与老师交流124.275.3学生外出调查135.45.10整理所获得的资料；小组讨论并与老师交流145.115.17学生外出调查155.185.24整理所获得的资料；小组讨论并与老师交流165.255.31讲座如何撰写结题报告二月测176.16.7学生撰写结题报告186.86.14学生修改并完成结题报告；结题报告答辩；小组课题成果展示196.156.21学生讨论并撰写参与研究性学习的心得体会会考206.226.28表彰先进期终考家庭投资理财方案的探究家庭投资理财方案的探究课题组课题组20032003
9、 年年 3 3 月月 1 1 日日研究性学习课题家庭投资理财方案的探究结题报告从抗击从抗击“非典非典”疫情中想到的疫情中想到的 保险，从家开始保险，从家开始【摘要】：本文采用调查和文献查阅的方法，调查了“非典”时期部分温州市民的保险意识，以及驻温一些保险公司开展与“非典”相关的保险业务，还查阅了其他保险公司的一些相关做法。在此基础上分析保险在家庭生活中的积极作用，并进一步提出并说明家庭保险的可行性模式。【关键词】：非典非典风险风险家庭家庭保险保险从 2002 年 11 月 16 日广东佛山发现第一例传染性非典型肺炎（以下简称“非典” ）病人，到 2003 年 6 月 24 日的日日夜夜，全国上
10、下开展了一场众志成城的抗击“非典”阻击战。2003 年 6 月 24 日，随着北京被世界卫生组织从“疫区”名单中删除，标志着我国抗击“非典”取得了决定性的胜利。现实让我们震惊，但知识又使我们理智。虽然我们不能象国家那样及时出台突发公共卫生事件应急条例 ，来完善国家公共卫生防御体系，但作为二十一世纪的高中生，应该具有责任感和相应的忧患意识，为现代化建设的顺利进行尽点力。当时，我们正在老师的指导下，结合经济常识知识，开展保险业方面研究性学习的调查与探究。于是，我们课题组就把探究的重点确定在与“非典”相关的保险领域。经过一系列的调查研究，我们发现，保险企业只要围绕市场研发并推出新的产品，可以在完善国
11、家公共卫生防御体系方面发挥保障的功能；保险企业市场的开拓和新产品的推广，更需要我们每位公民树立现代保险意识。这无论为国、为家都会产生积极的影响。保险从家开始。 一、面对一、面对“非典非典” ，我国保险业的举措及思考，我国保险业的举措及思考面对抗击“非典”这场没有硝烟的战斗，我国保险业本着“对保户负责，为国家分忧”的原则，积极投身到抗击“非典”的这场战役中去。太平洋寿险公司开通了理赔绿色通道，对已被确诊为“非典”患者的客户实行先预付、后核赔的特殊政策，使赔付从快从优。平安保险推出专门提供给医护人员的团体保障计划。天津光大永明人寿推出“附加非典型性肺炎每日住院给付保险” ，被保险人在保单生效天后因
12、患“非典”住院治疗，每个住院日（最高可给付天）可获元或元津贴，索赔者手续齐全则当场赔付，同时还推出预付保险金服务，可向其提前支付住院补贴保险金。我们课题组作过调查的泰康人寿公司，它的做法更是体现出了保险业界共有的“人生无价，泰康有情”的企业精神。一是开通 24 小时客户服务热线（95522） ；二是印刷“非典”预防资料向公司全体客户免费发放；三是制订了详细的“世纪泰康抗击SARS 保险计划” ，并且将计划和相关资料上网供查询（） 。泰康人寿现已完成两例赔付。此两例赔付都发生在广州市。一例为身故赔付，身故保户为医务人员，2003 年 3 月底因感染“非典”病故，于 4 月初从泰康人寿广州分公司领
13、取赔偿金 3 万元；另一例为住院医疗保险赔付，该保户是 2000 年投保世纪泰康个人住院医疗保险的，2003 年 3 月底因感染“非典”住院治疗，痊愈出院后获得 1100 元赔付。从以上这些保险公司为保户提供周到、迅速的服务中，我们可以说，我国的保险业对“非典”疫情做出的反应是及时的，它们在迅速恢复国民经济和人民安居乐业方面取得了实效。同时，我们也认识到，我国加入 WTO 后，面临国外同行的激烈竞争，中国保险业在吸取国际保险业先进经验的同时，力争建立中国保险业独具特色的优质品牌，塑造全新的企业形象和品牌精神，走创新之路。二、温州市民保险意识的调查与思考二、温州市民保险意识的调查与思考也正是由于
14、“非典”时期，我们温州市采取了非常好的防范措施，所以课题组成员才敢“冒险”进行了一次成功的街头随机抽样调查。时间是 2004 年 4 月 23 日，共调查了 21 位市民，年龄在 2070 岁之间，其中女性 1 名。我们设计了保险、储蓄、证券和房产三大项内容的调查问卷，供被调查者选择。选择保险的有 7 人，占调查总人数的 33.33%。其中 40 岁以下的 2 人，一位 26 岁的男士和一位不肯说自己年龄的男士（看上去不到 30 岁） ，他们选择人寿保险；40 岁及以上的 5 人中，选择的分别是人寿、养老保险。总共 7 人中，没有人选择医疗保险。由于是“非常”时期，我们调查的面不广，但因为是随
15、机的，一定程度上可以从以上数据中看出一些问题来：温州市民的保险意识不够强，尤其是医疗保险的意识更弱。这与我们经济常识学过的目前我国公民保险意识普遍不强的现状是一致的。为什么会出现这种现状呢？我们课题组成员与指导老师及其他老师进行了探讨，并查阅了一些相关资料，认为主要是以下两个方面的原因造成的：一是在市民中保险知识的普及工作相对滞后，使市民对保险的重要性缺乏必要的了解；二是保险公司的保险产品，无论是数量和品种上，还不能很好地满足市民的需求。所以，一方面，国家要加大保险方面的宣传力度和拓宽保险知识的普及面，并且要完善相关的法律、法规；另一方面，保险企业也要加强宣传，并且要加快推出符合市场需求的保险
16、产品，更好地满足消费者的需要，等等。三、我们构建的家庭保险计划及可行性分析三、我们构建的家庭保险计划及可行性分析相关的研究表明，未来我国会形成一个庞大的以“小”家庭结构为核心的，知识化程度较高的“大”家庭模式。美满的家庭和健康的体魄，以及有充足的闲暇时间和金钱周游世界，来实现人生的梦想，这会成为我国未来社会稳定和国家与民族强盛的一个重要价值基石，这其中，也包含了人生风险的合理转化。一般工薪家庭，很难合理转化突如其来的“灾难”而造成的经济损失，而财力雄厚的家庭，也需要有财产保值且能不断升值的渠道，其中保险可以说是两全齐美的渠道之一，所以保险将是现代人的家庭生活必需品。根据经济实力不同的家庭，其保险需求的重要性不同，保险商品大致可以用一个金字塔模型来构建和说明。保障险和医疗险是金字塔的基石，储蓄险及年金险
