第三方理财平台话术

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1、 展业常用语展业常用语 社区社区超市点开场白：超市点开场白：叔叔好! 来了解一下我们理财方案，固定收益 8-12%，保本保息 的。 （客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统 的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理 财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码） 。 周六有场大型的理财产品说明会，希望您抽出时间来参加，这对您了解这种模式非常 重要，目前我们也有活动。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录） 叔叔，您贵姓啊？联系方式？这样下次公司有什么动态可以直接通知您。 银行点

2、开场白：银行点开场白：先生女士你好，我是天香财富的理财顾问，我姓*，刚看到您在咨询 银行的理财产品基金，我们现在有一款年收益率 12%的理财产品，我相信您会很满意，您 愿意了解一下么？房展开场白房展开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的” ）祝贺您呵！我 是天香财富的理财顾问，我姓*（递上名片） ，我们现在有一款年收益 8%-12%的理财方案， 保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金 做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？要求：语气真诚，热情。 客：客：你们公司是做什么的？你们公司是做什么的？答：我们是一家专业的

3、第三方理财平台居间平台。您平时是怎么打理您的资金的呢您平 时是通过什么渠道理财的呢？ 客：客：A 一般存银行一般存银行 B 基金、银行的理财产品基金、银行的理财产品 C 炒股，黄金、股权炒股，黄金、股权 A 一般存银行一般存银行 答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的， 那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收 益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：银行安全啊，至少保本保息。 答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪 一天支付不起您的收益呢？ 客：

4、银行是国家的嘛怎么可能支付不起，银行收入那么多 答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所 以安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还 比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？ 客：什么产品？ B 基金、银行的理财产品基金、银行的理财产品 答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金 啊银行理财产品的收益怎么样？ 客：也亏钱；还行，小赚一点。 答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：其他的风险大啊。 答：我们公司现在推出一款年收益 12%的理财产品，比如，您参与 10 万块钱，一年后就 是一万

5、两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很 适合您，您不妨了解一下。 客：什么产品？ C 炒股，黄金，股权投资炒股，黄金，股权投资答：看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？ 客：亏钱，套住了对赚钱的客户，谈风险谈分散投资 答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到 07 年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？ 客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。 答：股票赚钱确实快，每天都可能 10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年 收益 12.%，到期就能拿这么

6、多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调 整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。 客：客：什么产品？什么产品？答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？ 注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司 P2P 模式。 非说不可的时候这样诠释 P2P： P2P 是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%） ；推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付，合同 6.1 条。 客：客：利息那么高？利息那么高？答：利息是高出传统的银行存款和理财产

7、品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。客：客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？你们保本保息么？怎么保证我的收益？答：【回答逻辑：保本保息-公司模式+合法+风险控制-您觉得怎么样您明天抽个时 间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】 客：客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？你们这个没有风险么？怎么控制风险？答：【回答逻辑：主要的风险是什么-怎样规避这个风险-您觉得怎么样您明天抽个 时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】 我们的这个风险主要是信用风

8、险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作 的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专 业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史 （中国银行出具的个人信用评估表） 、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款 人的这些信息对您都是透明的。最重要的是要有房产抵押（质押率 50%，100 万的房 子只能贷 50 万） 。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您 合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。客：客：你们这个合法么？谁来监管你们？你们这个合法么？谁来监管你们？ 答：

9、【回答逻辑：合法-法律依据-您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下， 您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】 合同法第 211 条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确 的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国 家有关限制借款利率的规定。 ”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类 贷款利率的四倍（26%） ，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合 法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注 借款利息的，是具有法律效力的。银监会和工商局监管。 （目前没有专门的监管机构，但实

10、际上受所有机构监管。证券公 司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面， 肯定在不久会出台一系列监管措施。 ） 客：客：你们跑了怎么办？你们跑了怎么办？ 答： 您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那 么好，为什么要跑？ 一些公司之所以要跑是因为做的是融资，资金链断裂；我们 的理财模式是点对点信贷模式，有出借人有借款人，我们只是一个中介平台，中间方 为什么要跑？ 我们公司有别于其他投资公司，其他公司可能只是组个房子搭个空 架子，我们公司涉及好几个领域，财富中心只是我们公司的其中一个赢利点，公司的 新能源这一块做的比财富中心还要好。所

11、以资金安全保障这一块你可以放心！ 最 关键的是，这是一份债权转让与受让协议，您注意：自款项到账之日起，上述债权转 让即生效，署有转让人盖章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。这个是有法 律效力的，退一万步讲，就算公司不存在，您的钱可以一分不少的通过法律途径追回 来。 客：客：钱是先放到您们公司么？是给你们吗？钱是先放到您们公司么？是给你们吗？答：不是直接给我们公司。让您的钱直接打给借款人对你也不负责。我们操作上采取通过 一个中间人（周超）进行债权转让。带着身份证和银行卡，签署服务协议，我们为您 准备要转让的债权（列表） ，打款，最后签收款确认书。款项打入自然人账户。不一定要等到客户把以上问

12、题都问完，一般问道第三个或第四个问题时，主动结束， 留联系方式。挂在嘴边的话：挂在嘴边的话： 您对我们这个产品还是蛮感兴趣的，现在比较嘈杂，建议您明天到公司详细了解。或 者稍后我打个电话给您具体介绍一下可以吗？您的电话是 13？您什么时间方便呢？明 天上午还是下午？这样吧*先生，你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉 得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 要求：每回答一个问题后要顺着逻辑追问客户一个问题，反客为主。需要的四个道具：名片 文件夹里的所有资料 问题补充问题补充 客：客：我不感兴趣我不感兴趣 答：我完全理解，对一个完全不了解的事物，您当然不可能立

13、刻产生兴趣，有疑虑有问题 我能理解，您这边现在还有哪些疑虑问题? 客：客：没钱没钱 答： 是把资金拿去做其他的理财了，你做的是哪个产品呢？多久期限？什么时候开始做的？ （算资金到期日）你现在可以提前了解好下一个理财方案，这样就避免到期资金闲置。 我可以给您讲讲我们这个理财。真的没钱：没关系，要什么有什么的人毕竟不多，正因为这样我们现在要开始选一种 方法，用最少的资金创造最大的利润。你觉得我说的对么？你可以了解下，如果您身 边有需要的人可以介绍给他们。 客：客：公司小公司小 答：在 p2p 行业，坦诚不公的讲，我们的影响力确实不是最大的。这点我们自身也能意识 到。正因为如此，我们才学习他们的长处

14、，规避他们的不足。我们的客户数量可能暂时超过不了他，但是我们对客户的资金保障和服务，争取做的比他们还好、还周到。 比如在客户资金安全保证方面，同行业只是做信用贷款，但是这个风险性很高，我们 就领先实行资产抵押，也是全行业唯一一家采取贷款端资产抵押的公司。还有，客户 服务，我们这边不用排队等债权、起步资金也么有那么高。因为客户量适中，我们的 服务惠及每一位客户，不会照顾不过来。企业大小没有您想象的那么重要，给您切身的实惠和保障才是最重要的。虽然不是最 大的，但是也是和一般公司不一样的，我们有自己的实体项目。而且，任何一个企业 都是从小到大的过程，我们真的很用心在做大做强，所以也希望得到您的支持和

15、宝贵 意见。 客：客：安全性安全性 答：公司实力、产业、组织架构操作模式 P2P、个人对个人的信贷，不是非法集资风险控制-有抵押-合同的法律性先行赔付。 陌生电话营销开场陌生电话营销开场 *先生晚上好，我是天香财富中心的先生晚上好，我是天香财富中心的*，我这边有一个小额资金的理财方案，年化，我这边有一个小额资金的理财方案，年化 8-12%，保本保收益，而且起步资金低、期限也比较灵活，我看看你这边最近有没有，保本保收益，而且起步资金低、期限也比较灵活，我看看你这边最近有没有 闲散资金，可以做一点闲散资金，可以做一点.客户问问题，理财经理解决问题(言多必失，约访为主). 这样吧这样吧*先生，你明天上午可以来公司我们见个面，我把详细的资料展示给您看看，您先生，你明天上午可以来公司我们见个面，我把详细的资料展示给您看看，您 觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司您看行么？明天我在公司 等你。等你。提示：提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距离。整个开场白打破了那种“不知您 感不感兴趣？”的老套行径，不仅如此，还会让客户觉得你跟他很熟