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1、信息速览? 编辑： 于大勇（?） ?转? ?： ? ?组版： 王新明?何川近年来? 金融科技在提高资源配置效率和服务能力的同时? 也给金融业带来了新的变化和挑战? 特别是金融科技的快速发展?跨机构?跨行业风险关联度增强? 如何进一步完善对金融科技的监管?有效防范金融风险和遏制金融乱象?考验着监管能力和智慧?隐藏风险不容忽视?早前的?租宝?非法集资案?最近的?首次代币发行?被叫停?以及各类?公司跑路事件等?所有这些都是利用互联网技术或金融科技的热点?作为非法集资或其他违法行为的一种伪装?并最终酿成了风险事件? ?中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示?在金融科技快速发展的大背景下?这类金融乱
2、象需要严加防范?实际上?除了各类非法金融乱象外?金融科技的发展也给整个金融业带来了新的风险和挑战? 中国互联网金融协会会长李东荣说?在过去? 金融风险受当时的经济?技术条件约束?很多都是局限于某一个地区和单位? 但是现在通过互联网 ?特别是在移动互联网的条件下?这种风险因素可能迅速地传播到其他机构和关联行业?容易交叉感染? ?李东荣表示? 当前如果证券业或保险业出现了风险?肯定会影响到银行业?因为它们要通过银行来作为资金的存?贷?汇通道?是?一荣俱荣?一损俱损?的关系?这种?牵一发而动全身?的风险特征在过去金融业务还是手工操作和电算化的时代是无法想象的?从金融产品的创新来看?曾刚认为?科技应用
3、可以提升金融的效率和能力?但不能完全消除风险的存在?有时还可能产生新的风险?比如?与支付挂钩的货币市场基金创新?即各种?宝?类产品?在很大程度上提升了客户的体验以及收益水平? 但从另一方面来看? 它也造成了整个金融体系流动性风险复杂化等问题?需要加以防范?从金融消费者的权益保护来看?金融产品需要有合格投资人制度?以确保将合适的产品卖给合适的投资者? ?在借贷方面?要确保信贷对象和信贷条件的合理?不能搞掠夺式贷款?但在过去一段时间里?部分互联网?现金贷?和?校园贷?产品?明显违背了消费者权益保护的要求? 并造成了严重的社会影响? ?曾刚说?中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示? 在金融
4、科技助推下?大数据与金融行业深度融合?数据资源成为金融科技新的核心竞争力? 一方面? 有些企业逐渐发展成具有数据垄断性质的公司?存在数据泄露?疏于管理造成的系统性数据安全隐患?另一方面?在缺乏法律规范和监管的情况下? 金融科技涉及对个人各种信息的搜集和处理?容易侵犯个人隐私和其他利益?完善监管刻不容缓当前? 由金融科技产生的风险较以前大不相同?因此?如何处理好金融效率和金融安全之间的关系? 建立健全金融科技的风险防范体系变得尤为重要?曾刚认为?从现有的监管架构来看?在对金融科技监管时? 首先是要坚持实质重于形式的原则?保持监管一致性?压缩监管套利空间?对依托金融科技的金融创新?应按照其本源的业
5、务性质?与现有业务执行相同的监管标准?比如?基于互联网的网络贷款 ?包括联合贷款等?其风险控制流程? 风险准入标准以及拨备计提要求等? 都应纳入银行统一的信贷管理要求? 否则? 会留下监管套利空间?不利于监管政策的落实? ?曾刚还表示?要坚持宏观审慎原则?监管时要保持公平性?现有金融监管政策可以分为两大类? 一类是为了维护金融机构稳健经营? 对其业务实行的微观审慎监管? 另一类则是为了落实国家政策和维护整个金融体系稳定而实施的宏观审慎监管?比如?银行业的法定存款准备金率?以及信贷投放方向的限制?都是基于宏观审慎的监管要求? 但目前许多互联网金融创新? 在对标银行传统业务时?并不承担宏观审慎监管
6、的成本? ?曾刚以各种?宝?类基金产品为例?认为其在微观上对银行活期存款形成直接替代?宏观上也提高了货币乘数?影响与存款接近?在这种情况下?如果不将其纳入宏观审慎监管框架? 实施与银行存款相类似的准备金要求? 一方面会不利于公平竞争? 另一方面则会进一步加速存款向货币市场基金的转化? 削弱宏观审慎监管的效果?董希淼则认为? 在深入挖掘金融科技发展?带动金融创新的同时?还应该合理借鉴?监管沙箱? ?等国际经验? 允许在可控的测试环境下对金融科技产品或新服务开展真实或虚拟测试?此外? 金融科技行业积累了大量客户个人信息? 监管机构应完善客户信息保护规定?最大限度保护消费者权益?与此同时?也有业内人
7、士表示?监管层应采用综合的?穿透式监管等手段?积极地运用现代科技手段提升监管和合规的效率? 对于存在巨大风险隐患或者有重大公共影响的技术创新? 则应保持足够的审慎监管态度?并及时介入?金融机构因时而变在监管不断强化的背景下?作为中介机构的银行?互联网金融类公司等也需要提高防范风险的意识和自身处理风险的能力?保护好金融消费者的合法权益?董希淼认为? 对于银行等金融机构来说? 一是需要进一步强化银行数据安全意识? 加强银行数据中心和灾难恢复能力建设? 二是要深入研究和解决灾难备份系统建设方面存在的突出问题和技术难点?实现技术突破?三是加强与国际先进机构和同行在金融科技风险管理方面的经验交流? 提升
8、银行信息科技风险监控水平?对于互联网金融类公司而言? 狐狸金服创始人兼首席执行官何捷认为?首先应该利用技术创新构建高水平风控系统?实现精准授信?切实提升服务客户的能力和水平? 其次还应该在数据利用与数据保护之间寻求平衡? 有效保护客户的隐私和资金安全? 第三是加强企业诚信建设?提高员工自律意识?对于金融消费者而言?董希淼认为?需要进一步了解金融科技? 对互联网金融等新金融业态的运营模式和商业模式加强认识? 增强风险识别能力和风险意识?在遇到风险事件时?充分利用法律等手段保护自身合法权益?何捷则表示?投资者应建立风险意识?了解投资产品的风险?了解所选择机构的风险?选择适合自己风险偏好的产品?并且
9、要有隐私意识?防止个人信息泄露?李志勇近日?国家发改委透露?下一步将继 续推 进企业 债券发 行 管理制 度 改革?探索募投项目实行?正面清单?负面清单?的管理制度? 同时?严格落实金融机构和专业中介机构责任? 规范企业举债行为? 有效管控企业债券市场风险?国家发改委表示? 企业债券已经走过了?年的发展时间? 到?年年末?存量规模近?万亿元?为提高全社会直接融资比重? 促进国民经济平稳健康发展?发挥了重要作用? 未来?国家发改委将坚持 ?金融服务实体经济?这一基本原则?深入开展?放管服?工作? 继续发挥好企业债券拓宽实体经济融资渠道的金融工具作用和产业政策工具作用? 提高企业债券资金使用效率?
10、 把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节上去?支持扩大有效投资?支持实体经济发展?同时? 严格落实金融机构和专业中介机构责任?规范企业举债行为?防范企业债务风险? 完善风险应急处置机制?并且?加强债券市场信用体系建设? 实现信用信息收集和使用的全覆盖? 充分发挥信用手段在事中事后监管和服务方面的重要作用?据了解?年? 企业债券累计发行?万亿元?成为社会融资结构优化的助推器? 在经济进入新旧动能转换?经济转型升级的关键阶段?国家发改委始终坚持企业债券与实体经济结合?党的十八大以来?企业债券累计核准发行?只?规模超过?万 亿 元 ?相 比 之 前?年 增 长 了 ?主要投入交通?能
11、源?以及环 保?旅游?养老等领域?有效缓解了投资项目融资难融资贵的问题? 促进了实体经济发展? ?年以来? 国家发改委陆续推 出?个企业债券专项创新品种?包括?市场化银行债权 转股 权专 项债 券?双创孵化专项债券?绿色债券? 等?在助力企业去杠杆?推动创新创业?缓解中小微企业融资难融资贵问题等方面起到了推动作用?近两年来?专项创新品种债券累计发行?只? 总规模接近?亿元?有效支持了重点战略领域和新兴产业的融资需求? 并引导和撬动了更多社会资金进入国家鼓励支持的行业和领域?与此同时? 国家发改委也始终将防范金融风险作为企业债券的发展底线?不断强化事中事后监管? 企业债券始终坚持与实体投资项目挂
12、钩?坚决防止短期化风险?并强化风险防范主体责任?形成企业债券违约风险识别?预警?排查?处置的全程监管防控体系?为此? 国家发改委下发了在企业债券领域进一步防范风险加强监管和服务实体经济的通知? 进一步防范企业债券领域地方政府债务风险和企业债券违约风险? 守住不发生系统性风险的底线? 并提高企业债券服务实体经济的效率和水平?国家发改委表示? 未来将做好存量企业债券涉及的地方政府债务风险的排查化解?同时?在企业债券申报中严格防范地方政府债务风险? 明确发债企业和政府之间的权利责任关系?实现发债企业与政府信用严格隔离?严禁地方政府及部门为企业发行债券提供不规范的政府和社会资本合作?政府购买服务?财政
13、补贴等情况?在企业债券发行规模不断扩大的情况下? 国家发改委未来将进一步加强事中事后监管? 防范企业债券违约风险? 要求省级发展改革部门要对企业债券发行后资金使用情况进行跟踪检查?对违规行为进行及时纠正? 对出现偿债风险的存量债券应提前介入?充分运用市场化?法治化手段?指导企业和中介机构制定完备的偿债方案?牢牢守住不发生系统性金融风险的底线?同时?国家发改委介绍?未来还要进一步提高企业债券服务实体经济的效率和水平?包括对?一带一路?建设?京津冀协同发展? 长江经济带发展三大战略涉及的重点领域? 重点项目加大债券支持力度? 对雄安新区及国家级新区等重点地区项目建设加大支持力度? 鼓励符合条件的主
14、体发行企业债券融资?推进重点项目建设?协调有关部门在降低债券发行成本等方面进行支持?科技金融?星期一本报讯近日? 云南省委办公厅?云南省政府办公厅联合印发的?关于促进民营经济健康发展?条措施?明确?对民营企业引进国际先进?填补省内空白的首台?套?重大技术装备?云南省级财政按照投资额的?给予补助?最高不超过?万元? 同时?建立云南省中小微企业贷款风险补偿机制?对贷款后出现的坏账?由中小微企业贷款风险补偿金对贷款本金实际损失给予一定比例补偿?措施?明确?云南省将加大对创新型?科技型民营企业的支持力度?对企业的技术中心?新型研发机构建设和技术创新? 技术改造项目给予资金支持?鼓励高新技术企业?科技型
15、中小企业发展?对符合条件的企业给予研发经费补助?落实高新技术企业税收优惠?提高科技型中小企业研究开发费用税前加计扣除比例等税收优惠政策? 对新纳入统计的规模以上企业的?有一定研发经费投入的民营科技型中小企业?在小型企业升为规模以上企业补助基础上?再给予一次性补助?万元?措施?提出?建立云南省中小微企业贷款风险补偿资金池? 首期规模?亿元? 视资金池运作情况逐步扩大规模?鼓励?引导金融机构向符合条件的中小微企业发放流动资金贷款和技术改造项目贷款等? 对贷款后出现的坏账?由中小微企业贷款风险补偿金对贷款本金实际损失给予一定比例补偿?对符合产业发展方向并经认定的高新技术企业?民营?小巨人?企业?成长
16、型中小企业? 云南非公有制?强企业贷款?风险分担比例可以适当提高?根据?措施?云南省将按照?非禁即入?非禁即准?原则?制定民间资本投资市场准入负面清单?鼓励支持民间资本平等进入清单外所有行业和领域? 无法律?行政法规依据?任何部门不得对民间资本单独设置附加条件?歧视性条款和准入门槛? 放宽民间投资领域?依法取消民间投资限制?定期发布项目信息?组织项目对接?推动政府和社会资本合作?项目落地? 鼓励支持民间资本以独资?参股?控股等多种方式?进入可以实行市场化运作的民用机场?高速公路?轨道交通?综合管廊?污水处理等基础设施建设?措施?明确?云南省将全面降低实体经济民营企业成本? 为民营企业减负松绑? 持续深化?放管服?改革?推动制度性交易成本明显降低? 采取下调?缓缴有关社会保险费和住房公积金等多种方式?推动人工成本合理降低? 实行差异化的工业用地区域开发政策
