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1、中国海洋大学青岛学院实 习 报 告实实 习习 名名 称称 物流管理模拟实训物流管理模拟实训 系系 、中心、中心 商务系商务系 专专 业业 年年 级级 0707 级物流管理级物流管理 学学 生生 姓姓 名名 章存伟章存伟 学学 生生 学学 号号 200703305246200703305246 教务处制表教务处制表年年 月月 日日1填写说明一、此报告请用黑色签字笔填写或打印。二、此报告中内容请在实习结束后如实填写。三、实习教学基本概况中的实习类型指教学实习、专业实习、认知实习、生产实习、毕业实习、社会调查（实践）等；修课要求指必修、限选、任选；实习总结形式指论文、设计、调查报告等。四、实习总结字
2、数根据形式作如下要求：论文、设计、实习、调查报告不少于 3000 字。五、此报告填写完毕（一式两份） ，经实习指导教师和系、中心有关领导审阅后，一份交教务处备案，一份系、中心保存。2一、实习教学基本概况实习类型物流管理模拟实训修课要求必修学 时（周） 6学 分6实习起止时间2011.3.21-2011.4.30实习地点菏泽市实习单位菏泽市邮政储蓄银行实习岗位柜员实习指导教材金融学实习总结形式实习日记和实习报告二、实习教学内容 1.实习目的、要求：1) 通过在中国邮政储蓄银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。2)
3、 通过在中国邮政储蓄银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉 中国邮政储蓄银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 3) 通过在邮政储蓄的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 32.实习主要内容：1）在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求；2）做一些打杂的小工作，如分类书信，打 word 文档和 EXCEL 表格，使用 EXCEL公式计算，折对账单等等。3）到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程4）到综合管理部学习,了解农行日常的后台运作。4三、实习
4、总结（可另附纸）1）实习公司简介：邮政储蓄自 1986 年恢复开办以来，截止 2008 年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6 万个。邮政储蓄银行已在全国 31 个省（市 、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有 5 个计划单列市分行。经过 25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信
5、贷等为主渠道的资产业务。2008 年至 2010 年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国 36 家分行全面铺开，信用卡成功发行。中国邮政储蓄银行依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。2 2007 年 6 月 22 日，中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点，2007 年末共有七省试点开办。2008年初开始全国推广。至 2008 年 6 月 24 日西藏分行开办业务，全国 31 个省
6、（区、市）分行和 5 个计划单列市分行已全部开办小额贷款业务。截至 2010 年 10 月16 日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和 2100 个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。2010 年，小额贷款发放量突破 1000 亿元，从业务开办至 2010 年 10 月，全国累计发放贷款近 400 万户、金额 2300 多亿元，平均每笔贷款约 5.9 万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放 1500 多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的 70%。邮储银行发放的近 2300 亿小额贷款，解决了全国 400 万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600 多万人从中受益。 截至
7、2010 年 10 月 16 日，邮储银行今年发放小额贷款已突破 1000 亿元，发放金额较去年同期增长 41%，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。32）实习内容：5（1）跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中
8、行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于 4 月在各支行开展的“ATM 机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有 4 个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。 （2）跟综合柜员学
9、习银行基本业务操作在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户
10、，了解银行的手段。茶是服务于客户的。 “创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其 ABIS 系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行6的 ABIS 轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否
11、准确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。（3）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：（1）解答客户问题。 （2）营业中分流客户。 （3）维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客
12、户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。3）实习心得：（1）银行是讲究务实的地方，切勿自作聪明。现在的人基本上都形成了一个共识：企业和领导都喜欢聪敏的下属，懂得灵活变通。这个说法自然有其道理，但是并不是在所有地方都适用，比如说银行。在银行工 作，并不需要你有多高的智商，相反它最重视的是那种脚踏实地的员工，勤勤恳恳仔仔细细的做事情。很多业务，例如办理零售住房或者公积金贷款，大部分的时间 都是重复着简单的程序，但是却对员工的耐性和细致度
13、有很高的要求;例如抄合同，一般的住房贷款(别的我不清楚，因为我最近只是做这块的)合同都是四份，分 别被银行，贷款人，担保人和公证处持有，如果在抄合同的过程中出了一点错误，比如抄错了一个数字，都会造成严重的后果。而且一般都是涉及到较大的金额，一 个轻微的笔误会带来重大损失。刚开始做的人，像我们实习生，碰见不确定的地方千万不能自作聪明，哪怕再简单也要去问，因为很多细节不是像你想当然的那样， 它们都有着各自的严格的规定。我就曾经犯过一个错误;有一次替人抄写收据的时候，不小心在扣款账户那一栏里写错了数字，我想都没想直接划掉重写，因为想着 之前抄合同时偶尔写错也可7以涂掉-这就是可怕的思维惯性!殊不知，
14、银行正式的收据单是不能出现涂抹痕迹的!哪怕一个数字写错了也要拿另外一份重写。 好在后面带我的阿姨及时发现叫我重写了，不然真的要造成不小麻烦 汗不过这样的话给本来就不喜欢数字的我造成了很大的困扰，为了怕抄错金额眼睛一直死盯着原件不敢移开，抄完还要用手指着再对一遍，一上午下来眼睛酸疼得要命，头皮都麻了。（2）问问题不一定非得“勤”，但却必须“巧”。在这点上我自诩还是做得不错滴嘿嘿很多 前人告诫新来的实习生都是要多问问题，勤学苦思，但是我认为他们只说对了一个方面：问问题不一定要问的多，却应该问的巧。所谓的巧，就是找恰当的时机问， 有针对性的问，最好一个问题能一箭双雕，省掉不少麻烦。在银行工作的人平时
15、都会很忙，就算是师傅也不可能一天到晚围着你转，更别说被你缠着问问题了。比如 说你在工作时遇到一个有疑虑的地方，而此时你的师父却在忙忙碌碌的打电话或者接待客户，这时候你会去打扰他么?明显不可能。不妨把问题积攒下来找个空闲时 间集中问，当然这个很多人都知道。不过还要注意的一点就是人的个性是不一样的，碰见个耐心的师傅算你好运气，但是有的人就不喜欢被人追着问问题，这该怎么 办?其实还是有很多解决方法，比如去问其他人，或者自己找类似的材料照抄什么的。主要就是要察言观色，不要动不动把人惹烦了。（3）既然是实习生，就要做好打杂的准备。但不能光是打杂，要做个“有心人”。以前听见人去实习，感觉都很羡慕，好像他每天都可以充实的学到很多知识，其实不然。很多地方的实习都是分派一些简单的活，让人觉得自我价值无处体现。可是 仔细想想：人家的正式员工每天也就无非做这些事情，何况你一个实习生呢?我还算好了，开始去帮他们抄合同，基本没什么技术含量，熟悉了流程就埋头狂写好 了。开始也觉得很枯燥无趣，抄合同抄得吐血只想快点结束算了，但是后面却发现表面上很无脑的工作，只要用心的话还是能学到东西的。我接触的业务大部分都是 办理个人住房贷款。在合同中有很多内容，例如规定的一些条款都是一样的。以我所在的中国银行举个例子：它对提前还款者有着如下两条限制：1，必须在正常还 款满 12 期(即一年)后才能提前还款。2
