银行融资服务方案

《银行融资服务方案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行融资服务方案（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、银行融资服务方案银行融资服务方案四、融资租赁贷款 银 行 企业 融资租赁公司 4、支付租金由银行监管 3、补充资金贷款 1、出售固定资产 2、支付购买款 第一种方式： 四、融资租赁贷款 银 行 企业 融资租赁公司 3、支付租金由银行监管 2、补充资金贷款 1、设备交付使用 购入设备 第二种方式： 四、融资租赁贷款 实例列举 A 公司是一家在香港上市的造纸企业，2007 年计划新上一条文化用纸生产线，按照资金筹集计划，有 7000 万元须向银行融资，但是该公司此时的资产负债率较高，假如再直接向银行融资，可能会触及到一些监管条框。通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司规避了这一困境。融资租

2、赁公司为企业购入新生产线的部分关键设备，价值 7000 万元，然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁公司支付一定租金，三年后将这些设备购入。我行为融资租赁公司发放 4300 万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。通过这一融资安排，A 公司在保持资产负债表右边数字不变的前提下，解决了短期内项目资金的筹集，完成了项目建设，把握住市场机会。 * 该业务的适用对象为济南市范围内拥有房地产资源的中小企业客户。 一次抵押即可获得可循环使用 3 年的贷款额度，企业可以根据自身的资金使用情况，自主安排贷款、还款计划，自主控制融资成本，还后再贷，周转使用。 银行融资服务方案 二0 一 0 年三月 基本情况 发

3、展历程 1996 年 6 月 6 日，在济南市 16 家城市信用社和 1 家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行； 1998 年 6 月 6 日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行； 2004 年 9 月 8 日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作； 2008 年 3 月 19 日，首家异地分行聊城分行开业； 2008 年 11 月 30 日，首家省外异地分行天津分行开业； 2009 年 6 月 6 日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。 基本情况 经营成果 截至 2009 年 12 月 31 日，拥有69 家分、支行； 在岗员工 180

4、6 人； 全行总资产达到 617 亿元，是成立时的 18.7 倍；各项存款余额 546.55 亿元，是成立时的 20 倍；各项贷款余额为353.1 亿元，是成立时的 19.6 倍； 2009 年实现经营利润 10.64 亿元，成立以来累计实现经营利润超过 50 亿元，累计上缴税金近 19 亿元，综合经营实力获得长足发展。 基本情况 重要荣誉 两度入选金融时报 “中国最大的50 家商业银行排行榜” ； 两度入选中国服务业企业 500 强； 两度在银行家杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第 6 位； 获得山东省“金融创新奖” 、 “山东省富民兴鲁劳动奖状” ； 被中国银监会、山东银监局授予“中小

5、企业贷款先进单位” ，被山东银监局评为“2007 年度良好银行” ； 2007 年首次入选英国银行家杂志评选的“世界 1000 家大银行” ； “2008 中国最具影响力中小银行” ； “新中国 60 年山东百家领袖品牌” 、“山东 60 年 60 品牌” 。 市场政策 齐鲁银行成立 14 年来，始终把服务中小企业作为基本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探索，全行 80%以上的贷款均投向了中小企业。 结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知识产权质押系列、理财信托系列等特色中

6、小企业融资产品;打造了“银企家园” 、 “齐鲁金万通”两个特色中小企业服务品牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色产品” 、 “服务中小企业及三农十佳特色产品”称号。 融资产品介绍 选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍： 一、循环贷款 二、控货融资 三、供应链融资 四、融资租赁贷款 五、知识产权质押融资 六、理财信托贷款 一、循环贷款 循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了“随借随还”的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一部分主动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的

7、借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。 请见抵押循环贷款图示： 贷 款 额 度 贷款额度 1000万 现有贷款余额 500 万元 可再申请贷款 最高至 500 万元 还款后 贷款 贷款 3 贷款 2 贷款 1 贷款 4 贷 款 余 额 可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款 一、循环贷款 循环贷款的优势： 企业获得一个可循环使用的信用额度； 企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款计划，自主控制财务成本； 获得备用授信，帮助企业时刻把握商机； 如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，节约费用和精力。 一、循环贷款 实例列举： 某高新技术企业于 1995 年成立，主要从

8、事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资金增长。 针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了 3 年期 700 万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，偿还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。 二、控货融资 产品概述 企业将自有的存货质押给齐鲁银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据企业经营状况，按照货值一

9、定比例给予企业授信支持。 存货可以是原材料、在产品或产成品； 授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资；该产品支持循环贷款操作方式； 该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。 二、控货融资 业务流程图示： 二、控货融资 监管方式 入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库； 实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。 质押方式 静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货； 动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如达到了货值警戒线，则只能以新货还旧货或存保证金提货。 二、控货融资 质押货物种类 易储存、易监管、易变

10、现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。 正在开发其他适合质押的货物。 二、控货融资 实例列举： A 公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较快，生产规模不断扩大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A 公司将其库存的 3000 万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入 A 公司仓库进行监管，为其发放了 2000 万元的流动资

11、金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于 3000 万元。在此前提下，A 公司可根据生产的需要随时提货或换货。 三、供应链融资 何谓供应链融资 即银行利用企业同所处供应链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。 如果把供应链比作一条河流，则银行的供应链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供应链融资就是发挥了水库的功能，对整个供应链条内的资金进行调解，保证链条内资金的运转基本平衡。 三、供应链融资-保理 产品概述 企业将应收账款转让（质押）给齐鲁银行，

12、获得齐鲁银行融资支持。 应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为未来一段时间内形成的应收账款（仅适用于质押方式） 。 可以进行显性转让（质押） ，即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让（质押） ，即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道（如：收货通知书、发票等）确定应收账款的存在。 三、供应链融资-保理 应收账款融资操作技巧 若以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池” 。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池”中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须偿还债务或存

13、保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题。 三、供应链融资-保理 银 行 供货方 购买方 不间断供货 周期性结算 沉淀额 流动额 形成应收账款池 质押 融资支持 三、供应链融资-保理 实例列举： B 公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的一个重要的客户是潍柴。B 公司根据潍柴需求不间断为其供货，潍柴给予 B 公司 3 个月的账款结算期，虽然单笔货款额较小，但是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于 1500 万元的应收账款（即沉淀额）。B 企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，最终三方成功签订了合作协议。我行为 B

14、 公司发放 1200 万元贷款，帮助 B 公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。三、供应链融资-厂商银 业务概述 该产品是一个由供货方（厂） 、购货方（商）、银行三方搭建的融资合作模式，是一个购货方和售货方均能受益的产品。 三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票，银行出票后直接将银票交给供货方，供货方将同银票等值的提货权利交给银行，这些提货权作为购货方银票风险敞口的质押担保，购货方随着销售不断向银行付款赎回提货权，供货方依据购货方赎回的提货权组织发货。银票到期，如购货方没有将提货权完全赎回，则收货方以现金方式赎回。 该业务能实现购货方的集中、大额付款，从而获取供

15、货方价格、返利的优惠；在市场行情波动频繁的时期，该业务也能实现提前锁定价格。 对于供货方，则可以通过该业务实现货款的提前回笼。 三、供应链融资-厂商银 银 行 购货方 售货方 1、融资申请 4、存保证金赎提货凭证 2、签发银票 3、交付提货权利 5、凭提货凭证申请发货 6、见银行提货凭证发货 三、供应链融资-厂商银 实例列举： K 公司为农药制造企业，资产规模 5000 万元，年销售收入 4 亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农药原药。从 2007 年初开始，出现了原药连续大幅上涨的行情。此时，锁定原材料成本，成为了企业经营的头等大事。而一个有效的途径就是提前向供货方付款，实现

16、买入。 经过三方磋商，我行为 K 公司差额银行承兑汇票授信 1 亿元，保证金比例 30%。通过这个业务的操作，该公司少支付原材料成本 300 余万元。 三、供应链融资-先款后货 业务概述 该产品是厂商银业务的变通，也是由购货方、供货方、银行三方搭建的融资合作模式。 三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票或发放贷款，银行直接将票款支付给供货方，供货方承诺将货物发送到银行指定地点，货到后银行委托监管方对货物进行监管。购货方随着销售不断“打款赎货” ，组织日常销售或生产。 本产品适合于供货方不能承担回购责任，且购买货物适合质押的交易。 三、供应链融资-先款后货 银行 购货方 售货方 1、融资申请 2、货款支付 3、交付货物 监管方 4、按控货融资流程 提货 4、货物监管指令 三、供应链融资-先款后货 实例列举： A 公司为钢材销售企业，09 年 5 月份同一个电厂签下了