《关于银行储蓄与理财产品的介绍及构想》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于银行储蓄与理财产品的介绍及构想（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1关于银行储蓄和理财产品介绍及构想人民币存款利率表2011-7-7项目 年利率（%)一、城乡居民及单位存款 （一）活期存款 0.5（二）定期存款 1.整存整取 三个月 3.1六个月 3.3一年 3.5二年 4.4三年 5五年 5.52.零存整取、整存零取、存本取息 一年 3.1三年 3.3五年 3.53.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打 6折二、协定存款 1.31三、通知存款 一天 0.95七天 1.49公司要求： 1、收益率比活期存款高。2、资金要比较安全，风险率低。3、不能影响公司正常流动资金，如需急用的时候，要能取出来。4、手续简便，不会因此而带来额外的工作量。定期存款因存期较
2、长，不能有效满足公司运营资金，同时也可能会因此而失去投资收益率高于银行存款的投资项目的机会成本；而活期储蓄利息收益率较低，不能有效发挥资金的时间价值；现做如下构想：构想一：协定存款。A、 收益率：年利率为 1.31%，比活期存款 0.5%要高 0.81%，以公司年平均 500 万存款为例，能为公司多赚取40500 元利息。B、风险程度协定存款属于银行存款的一种，基本上没风险。C、签约条件协定存款起存金额为 100 万（预计） ，无期限限制，可以根据公司需要选择期限如：1 天、2 天、7 天、一个月、2一年.,中国人民银行规定基准年利率为 1.31%，具体利率可以跟银行谈判，有一定的浮动空间。D
3、、利息结算时间。协定存款的利息结算时间与活期存款一样，为每季度结算一次利息，在每季度末 20 日左右结算利息。E、手续方便可以根据公司需要随时转为活期储蓄，方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按协定利率计算利息，转为活期储蓄后按活期利率计算利息。只要开通网上银行，在网上即可进行转账交易。F、必须开立公司结算账户。如基本户、一般户等可以。构想二：通知存款A、 收益率：7 天期通知存款年利率为 1.49%，比活期存款 0.5%要高 0.99%，以公司年平均 500 万存款为例，能为公司多赚取 49500 元利息。B、风险程度通知存款属于银行存款的一种，基本上没风险。C、签约条件通
4、知存款无金额限制，无期限限制，可以根据公司需要选择期限如：1 天期、7 天期。D、利息结算时间。通知存款的利息结算时间与活期存款一样，为每季度结算一次利息，在每季度末 20 日左右结算利息。E、手续方便可以根据公司需要随时转为活期储蓄，方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按通知存款利率计算利息，转为活期储蓄后按活期利率计算利息。只要开通网上银行，在网上即可进行转账交易。F、账户可以选择公司结算账户或个人结算账户均可。构想三：购买理财产品方案 1、开立公司结算账户，购买理财产品。A、2011 年 10 月 8 日收益率参照。对公人民币结构性理财期限 与前一报价差 平仓收益率（当
5、日起息）基准收益率 基准2 天 -0.1 4.90% 0.50% 活期储蓄3-6天 -0.1 4.90% 7 天 -0.1 4.90% 1.49 七天通知存款14 天 -0.02 5% 21 天 -0.03 5.02% 1 个月 -0.2 5.35% 2 个月 -0.15 5.25% 3 个月 -0.15 5.30% 3.10% 定存36 个月 0 5% 3.30% 定存9 个月 0 5% 1 年 0 5.05% 3.50% 定存*2 个月以上产品（含），银行在产品到期前 1 个月有权提前终止合约。*2 个月以内（不含）14 天以上（含）产品，银行在产品到期前一周有权提前终止合约。*14 天以
6、内（不含）产品，银行在产品到期前 3 天有权提前终止合约。*提前终止日和到期日如遇节假日，则向后调整至最近的银行工作日。B、风险程度理财产品资金主要投资于的债券、票据、拆借等国内外金融市场工具等领域，风险程度较股票、基金、期货等投资工具风险要低得多，据了解，滨湖支行一营业网点，购买理财产品企业资金约 1 亿多人民币，与银行签订协议，确定理财产品品种、期限、收益率后，按协议期一次性还本付息，以签订 7 天期理财产品为例，2010 年 10 月 8 日平仓年收益率为 4.9%，以 7 天为一个周期，每 7 天结算一次利息，一次性连本带息汇入公司结算账户，然后由客户选择是否续约，并按照续约签订日当天
7、理财产品收益率重新计算利息。C、资金流动性公司可以根据需要，选择不同期限理财产品，如 2 天、3-6 天、7 天、14 天、21 天、1 个月、2 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年。在协议期内，资金封闭，不能取出，到期之后才可以取出资金，客户可以根据需要是终止协议或是续约。D、手续方便只要开通网上银行，在网上即可进行转账、续约交易。方案 2、以个人账户形式购买理财产品。1、收益率及风险评级参照。中国银行在售理财产品列表(2011 年 10 月 17 日更新)产品编号 产品名称币种 天数预期年化收益率起售金额网银购买风险 募集期 起息日 到期日HJB1110BA6M汇聚宝HJB1110
8、BA6M-期限可变澳元 183 6.40% 9000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2012-4-19HJB1110BA2M汇聚宝HJB1110BA2M-期限可变澳元 61 5.40% 9000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-19JFZX191D201172CWY中银集富专享理财计划(191天)2011 年第72 期(网银专属)人民币 191 5.40%10万 可中等 10.14-10.17 2011-10-18 2012-4-26JFZX191D201171C中银集富专享理财计划（191 天）2011 年第人民币 191 5.3
9、0%10万 可中等 10.14-10.17 2011-10-18 2012-4-26471 期BY11624 搏弈 BY11624人民币 72 4.50% 5 万 可极低 10.14-10.18 2011-10-19 2011-12-30BY1110B3M搏弈BY1110B3M-期限可变人民币 92 4.50% 5 万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2012-1-18BY1110B2M搏弈BY1110B2M-期限可变人民币 62 4.30% 5 万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-12-19BY1110B1M-2搏弈BY1110B1M-2
10、-期限可变人民币 31 4.20%50万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-11-18BY1110B1M-1搏弈BY1110B1M-1-期限可变人民币 31 4.00% 5 万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-11-18BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可变人民币 22 4.00%50万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可变人民币 22 3.80% 5 万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2
11、011-11-9HJB1110BE6M2汇聚宝HJB1110BE6M2-期限可变欧元 183 3.70%10万 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2012-4-19HJB1110BU6M汇聚宝HJB1110BU6M-期限可变美元 183 3.60% 8000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2012-4-19HJB1110BE6M1汇聚宝HJB1110BE6M1-期限可变欧元 183 3.00% 5000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2012-4-19HJB1110BU2M2汇聚宝HJB1110BU2M2-期限可变美元 61
12、2.80% 3 万 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-19HJB1110BU2M1汇聚宝HJB1110BU2M1-期限可变美元 61 2.75% 8000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-19HJB1110BE2M汇聚宝HJB1110BE2M-期限可变欧元 61 2.55% 5000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-19HJB1110BH6M汇聚宝HJB1110BH6M-期限可变港币 183 2.25% 6 万 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2012-4-19
13、HJB1110BH2M汇聚宝HJB1110BH2M-港币 61 1.80% 6 万 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-195期限可变HJB1110BG2M汇聚宝HJB1110BG2M-期限可变英镑 61 1.30% 5000 可极低 10.11-11.18 2011-10-19 2011-12-19ZYTFOT1“中银安心成长组合”理财计划(TFOT)1人民币 1826 浮动30万不可较高 9.19-10.20 2011-10-21 2016-10-20HJBYDA2M1111澳元月动滚续2 个月HJBYDA2M1111澳元 58 待定 9000 可极低 9
14、.2-11.1 2011-11-2 2011-12-30HJBYDUSD1111美元月动滚续HJBYDUSD1111美元 28 待定 8000 可极低 10.11-11.1 2011-11-2 2011-11-30HJBYDU3M1112美元月动滚续3 个月HJBYDU3M1112美元 89 待定 8000 可极低 9.2-12.1 2011-12-2 2012-2-29注：1）此在售理财产品列表仅供参考，以网点或网银实际销售产品为准。2）相关理财产品公告，请访问产品公告栏目；更多理财产品说明书，请访问理财产品栏目。中国银行在售理财产品列表(2011 年 10 月 17 日更新)2、公司要求收
15、益率比于活期储蓄较高，风险较低，期限较短，流动性较强的产品。由上表可以看出，期限在 1 个月以上的理财产品占绝大多数，期限在一个月以下的产品有只有以下三款：产品编号 产品名称币种天数预期年化收益率起售金额网银购买风险 募集期 起息日 到期日BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可变人民币 22 4.00%50万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可变人民币 22 3.80% 5 万 可极低 10.10-10.17 2011-10-18 2011-11-9HJBYDUSD1111美
16、元月动滚续HJBYDUSD1111美元 28 待定 8000 可极低 10.11-11.1 2011-11-2 2011-11-303、资金流动性以上 3 款理财产品期限分别为 22 天、22 天、28 天，即在 22 天或 28 天内资金封闭，不能取出。6综上：根据公司目前资金状况，如果购买此类产品，为了不影响公司正常资金流动，可以考虑将资金分批分段，如A、 部分不动资金可以考虑购买短期理财产品，需要日常动用的资金可以考虑存协定存款或通知存款，可以为公司赚钱不少资金。B、 日常流动的资金进一步细分为日常备用金可以存在活期储蓄上，其他资金可以存协定存款或通知存款，可以为公司赚取不少利息。C、 存协定存款或通知存款可以分段存，例如：300 万可以分 3 笔 100 万，如果公司周转资金需要 100 万的话，可以将其中一笔 100 万取出，并不影响其他 2 比 100 万资金的利息。另：中小企业银行贷款限额评估方法：根据财务报表数据和纳税数据，由公式计算出。综合考虑：财务报表货币资金、应收账款
