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1、第一部分第一部分 单项选择题单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章第一章 现金规划现金规划1. 小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（） 。A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2. 小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。 下列四项关于典当的描述中不正确的是（） 。A 典当期限最长不得超过 6 个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3. 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编
2、制客户的家庭收入支出表，下列四 项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（） 。A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先生 2007 年 8 月 1 日以存本取息的方式在存了 2 万元，当时约定的存期为 3 年，在 2008 年 5 月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为（） 。A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打 6 折D 两年期整存整取利率打 6 折5. 考虑到要保证收益而且风险不要太大， 张女士准备将资金购买货币市场基金， 一般来说， 下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（
3、） 。A 一般一个基金单位是 1 元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6. 某客户家庭现有资金 5000 元，活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，货币市场基金 5000 元，其他基金 3 万元。每月平均支出 3000 元，则该客户的流动性比率为（A） 。A26.67B 25.67C 23.67D 28.67流动性比率流动性资产每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2 万+5000=3 万元 结果中没有，再加上定期共 8 万/3000=26.677. 某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款，则该客户存入
4、的最低金额为（） 。A1 B 2C 5 万元D 10人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元（含）8. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用 （） 。A零存整取B 存本取息C 整存零取D 定活通P10 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取 现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。9. 何先生的信用卡账单日为每月 10 日， 到期还款日为每月 30 日， 3 月 10 日银行的对账单 显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费。如果何先生 3 月 30 日偿还银行 200 元，则何先生 4 月 10 账
5、单现实的循环利息为（）元。A9.9 B 33.9C 25D 34.9 利息消费款未还部分日利率计息天数+上月利息=2000 元*0.05%*25 天（3 月 5 日到 3 月 30 日）+（2000 元-200 元）*0.05%*11（3 月 31 日到 4 月 10 日）=34.910. 接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。A0B 24C 25D 30 免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是 3 月 5 日到 3 月 30 日， 25 天11. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是： 短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来
6、的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。A 活期存款；短期融资工具B 现金；短期融资工具 C 活期存款；货币基金 D 现金；短期 投、融资工具12. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。 由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A 流动性；较低 B 流动性；较高 C 机会成本；较低 D 机会成本；较高13. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（） 。A5；5 欧元B1；1 欧元C5；5 美元的等值外币D1；1 美元的等值外币14. 整存整取的利率较高，因
7、此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外向存期最长为（）年。A5B3C2D115. 根据货币市场基金管理暂行规定 ，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具， 其中包括剩余期限在（）以内的债券、期限在（）以内的债券回购等。A1 年；1 年B397 天；1 年C1 年；397 天D397 天；397 天16、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。（ A ）活期 50 0 （ B ）定期 5000 （ C ）活期 10000 （ D ）定期 10。17. 小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资
8、于货币市场工具的基 金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）（ A ）1 年以内的大额存单 （ B ） 期限在 1 年以内的债券回购（ C ） 可转换债券 （ D）剩余期限在 397 天以内的债券18. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收 益率的主要因素不包括（）（ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素 （ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势19. 根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准 的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利
9、息。（ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡20. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）（ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证 （ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证第二章第二章 消费支出规划消费支出规划1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中， （）偿还的利息额最高。A 等额递减B 等额递增C 等额本息D 等额本金2. 某客户计划申请个人综合消费贷款， 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是
10、（） 。A 申请时需要提供有效身份证件B 贷款期限最长不超过 5 年C.需要提供贷款用途使用计划或声明D 可以自由选择还本付息方式3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正 确的是（） 。A 最高贷款额度不超过 5 万人民币B 抵押期间， 借款人可以将抵押品出租C.贷款超点不低于人民币 3000 元D 申请者必须小于 60 周岁资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款 5 万元。期限为 3 年。 根据上面资料，请回答题。4. 关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（） 。A 贷款不得异地发放B 贷款期限最长不超过 3 年C.
11、能提供贷款行认可的有效担保D 目前常用“按月等额本息” 还 款方式5. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点 在于（） 。A 申请的贷款额度大B 贷款年限长C 贷款利率高D 无杂费6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房， 该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。A3 B 5 C 10D 15 P55 资料： 某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为 40 万元， 该客户名下的住房公积金本息余额为 8 万元，上个月公积金汇入额为 250 元，本人目前距离法定退休年龄还剩 25 年， 该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积
12、金总额为 10 万元。 他看好了一处位于城区 的住房，房屋总价是 100 万元。7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。A15.5B 16C17.5D 18未来将存：250*25*12=75000加上已有 7.5 万+8 万=15.5 万8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。A20B 25.5 C40 D 70P56 以下三项的最低值： 1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10 万 =25.5 万 2、房价 70% 3、公积金管理中心的最高额度为 40 万元9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。A等额本息B等比递增
13、C等额本金D 等比递减10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。A2B 5C10D20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币 3000 元 （含 3000 元） ， 最高贷款额度不得超过人民 币 5 万元（含 5 万元）且不超过所购商品价格总额的 80%。11. 某客户每月收入为6000元， 根据理财规划的原则， 他能承担的最大房屋月供为 （） 元。A1500B 1800C 2500D3000 P52，月供应在月收入的 25-30%以下，房价在年收入 6 倍以下。12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（） 。A 要求卖人严格按照书面通知方式将
14、所需通知的内容送达买受人B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C.与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消 费，这种消费的实现形式是（） 。A 买房B 租房C 买房和租房D 房贷和租金14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素主要是（） 。A 家庭人口 B 生活品质 C 交通便利性 D 生活配套设施15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（） ，贷款
15、期限在（）年之间。因为 在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A6 倍以下； 15-20B6 倍以下； 8-15C10 倍以下； 15-20D10 倍以下； 8-1516. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期 向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（） ，其次可以用（）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A 抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地 B 抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地C 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 D 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土
16、地使用权17. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值 80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（） 。A 循环贷 B 直客式贷款 C 接力贷 D 置换式个人贷款18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或 者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（） 。A 等额本息还款法 B 等额递减还款法 C 等比递增还款法 D 等额递增还款法19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率 调整时，贷款期限在（）的，按合同利率计算。A1 年（含）以下 B1 年（含）以上 C 半年（含）以下 D 半年（含）以上20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则 用（）来衡量。（ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格 隐含租金21. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策 影响因素的是（）（ A ）房租上
