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1、安 徽 省 投 资 担 保 有 限 公 司可行性研究报告2011 年 2 月 22 日1目 录前 言 .3第一章：概 述 .7一、项目建设的依据 .7二、项目建设的背景与意义 .7第二章 项目建设条件 .11一、经济概况 .11二、市场分析 .12第三章 公司组成方案 .13一、指导思想 .13二、发起人设立与资金来源 .14三、治理结构 .14四、业务运作 .14五、经营范围 .15六、人员分工及职责 .15七、员工来源及素质要求 .16八、薪金待遇 .16九、公司选址 .16十、赢利计划 .17第四章 风险防范与控制 .18一、风险的成因 .182二、反担保措施制度 .23三、防范风险的管
2、理制度与措施 .25第五章 业务运作方案 .26一、市场营销与业务流程 .26二、担保业务流程 .27第六章 效益分析 .30一、市场分析与预测 .30二、社会效益 .31三、经济效益 .32四、财务分析 .32第七章、财务评价分析 .33一、财务评价指标 .33二、财务评价分析结果 .33三、不确定性分析 .33第八章 发展战略与发展目标 .33一、发展战略 .33二、发展目标 .35第九章 结 论 .363前 言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础，
3、其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的 59%，工业新增产值占到全部工业新增产值的70%，提供的出口占出口总额的 68%，交纳的税收占全部税收收入的 48%。全国专利的 66%是由中小企业发明的，74%以上的技术创新由中小企业完成，82%以上的新产品由中小企业开发。另外，中小企业还提供了 75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。“融资难” 已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈” 之一。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市
4、场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。4由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策下，即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法
5、弥补其风险，只能通过设置“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外的交易成本，且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行业运做的市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体大量的民营企业无法获得应有的融资支持
6、。5金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目” 战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排10 多亿元，无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业的巨大资金需求，只能是杯水车薪。担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。据调查
7、，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达 23.8，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3，二者合计总拒贷率高达 56.1。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，虽然只能独自承担担保贷款风险，无法与协作银行形成共担机制，但由于体制活，对中小企业的支持力度也最大。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，6与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范
8、发展。受多方面原因影响，我省的多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。在直接融资与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。地方性股权交易市场发展受限，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“ 少、急、频” ，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。综上所述，中小企业的融资难，已引起了我国政府的高度重视，国家相继出台了许多扶持政策，采取了一系列的相关措施，来改善中小企业的融资难问题。以“ 产业报国、奉献社会” 为己任的安徽 XX 集团股份有限公司，审时度势，为适应社会经济发展的需要，为帮助政府解决中小企业解决融资难的问题奉献自己微薄之力，携手安徽 XX房地产开发有限责任公司，积极筹建担保机构，为此，特编制“安徽省 XX 担保有限公司可行性研究报告”。nt
