商业银行经营管理超强复习总结

《商业银行经营管理超强复习总结》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行经营管理超强复习总结（50页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1目录目录 第一章商业银行的基本认识 第二章商业银行经营管理绪论 第三章商业银行的组织管理 第四章商业银行的目标管理 第五章商业银行的计划管理 第六章商业银行的资本金管 第七章商业银行资产负债管理 第八章商业银行市场营销管理 第九章商业银行的财务管理 第十章商业银行的风险管理第一章 商业银行的基本认识 第一节第一节 商业银行的形成与发展商业银行的形成与发展 一、一、 商业银行的概念商业银行的概念 1原意是指以盈利为目的，专门融通短期性商业资金的信用机构。 2现在则是泛指以经营工商企业存、贷款为主要信用业务，并以盈利为经营目的的 综合性、多功能的金融企业。 二、二、 商业银行的形成商业银行的形成

2、 1根据资本主义经济发展的客观要求以股份制的形式组建的。 2由早期高利贷性质的银行为适应资本主义的要求而演变的。 三、三、 商业银行的发展商业银行的发展 1发展阶段（自由竞争阶段；集中垄断阶段） 2发展模式（传统银行模式；综合银行模式） 四、四、 我国的商业银行我国的商业银行 1 1845 年英国人我国广州设立了第一家新式的银行英国东方银行。 2 1897 年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行中国通商银行。 31905 年清政府在北京成立第一家政府银行户部银行。1908 年改为大清银行。清朝覆 灭，改为中国银行。 4 国民党统治时期形成了“四行、两局、一库” ，由四大家族控制。

3、5 1948 年 12 月 1 日成立中国人民银行。6 19491978 年我国实现的是“大一统”的人民银行体制。 7 1979 年以来建立起了以中央银行为 领导，商业银行为主体，多种金融机构分工协作的 金融组织体系。第二节第二节 商业银行的性质和职能商业银行的性质和职能 一、一、 商业银行的性质商业银行的性质 1 以盈利为目的经营货币信用业务和其他综合性金融服务的特殊企业特殊企业。 2 主要表现在：经营的对象特殊；经营的领域特殊；经营的方式特殊；发挥的作用特殊。二、二、 商业银行的职能商业银行的职能 1 信用中介职能信用中介职能最基本的职能。 2 支付中介职能支付中介职能最早的职能。 3 信

4、用创造职能信用创造职能最特殊的职能。 4 金融服务职能金融服务职能不断发展的职能。2第三节第三节 商业银行的形式与结构商业银行的形式与结构 一、一、 商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式 1 单一银行制单一银行制最基本的形式之一 2 分支银行制分支银行制最基本的形式之一 3 集团银行制集团银行制又称持股公司制（股权公司控股） 4 连锁银行制连锁银行制又称联合银行制（持有控股股权） 5 跨国银行制跨国银行制各国大银行合资成立，跨国经营。二、二、商业银行的内部组织结构商业银行的内部组织结构 1 决策机构股东大会、董事会、各种委员会。 2 执行机构总经理、职能部门、业务部门。 3 监督机构监

5、事会、总稽核。 内部组织结构第四节第四节 商业银行的业务种类与经营特点商业银行的业务种类与经营特点 一、一、 商业银行的业务种类商业银行的业务种类 1 负债业务形成商业银行资金来源的业务， （资本、存款、借款） 。 2 资产业务商业银行运用资金的各项业务， （贷款、投资、租赁） 。 3 中间业务商业银行开展的各项代理业务， （信托、结算、咨询） 。二、二、 商业银行的经营特点商业银行的经营特点31 经营业务的多元化由传统的银行信贷业务转向全方位的业务经营。 2 经营范围的国际化由只经营国内业务到大批跨国银行的蜂拥出现。 3 经营方式的集团化由原来的单一银行发展为复合型的金融集团。 4 经营工具

6、的证券化由挂帐式的信用关系转为证券化的债权债务关系。 5 经营手段的网络化银行的经营活动完全通过电脑和计算机网络完成。第二章 商业银行经营管理绪论 第一节第一节 商业银行经营管理的概念商业银行经营管理的概念 一、一、 经营与管理的不同理解经营与管理的不同理解 1对经营的不同理解 广义广义：经营包括管理。认为经营是经营者为实现经营目的所进行的有意识、有计划活 动的总称。 狭义狭义：经营与管理不同。认为经营是决策，管理是执行。前者定目标；后者定方法。 2对管理的不同理解 广义广义：管理包括经营。认为管理的关键是决策，管理的重心是经营。 狭义狭义：管理不包括经营。认为经营是决策，管理是指挥。二、二、

7、 经营与管理的联系与区别经营与管理的联系与区别 1 二者的区别 （1）由来不同。经营的由来是商品经济；管理的由来是共同劳动。 （2）目的不同。经营的直接目的是效益；管理的直接目的是效率。 （3）方法不同。经营是认识环境，根据条件进行决策。管理是通过组织指挥来影响经营行为。（4）用法不同。经营一般适用于经济实体的行为和活动；管理的适用比较普遍。 2 二者的联系 （1）经营决定管理、支配管理。 （2）管理促进经营、保证经营。 （3）经营与管理相互制约、有机结合。三、三、 商业银行经营管理的含义商业银行经营管理的含义 1 商业银行经营管理就是在市场经济 的条件下，研究以货币信用为核心的一系列经营决策

8、 和管理手段，在接受国家的经济金融宏观管理和调控的同时，自觉运用价值规律，充分 发挥科学经营管理的职能作用，努力协调和发挥银行内部的人力、物力和财力的潜力， 以提高和获得最佳的经济效益。 2商业银行管理是企业管理企业管理，一般企业管理的原理、原则对其都是适用的。商业银行又是 特殊的企业管理特殊的企业管理必须根据其本身的特点来研究。第二节第二节 商业银行经营管理的职能商业银行经营管理的职能 一、一、 商业银行经营管理的性质商业银行经营管理的性质 1 共性。自然属性，是指银行经营管理具有由于社会化大生产而产生的指挥、监督和调节 的功能。 2 个性。社会属性，是指银行经营管理由于社会制度性质不同所带

9、来的投资性质不同。二、二、 商业银行经营管理的职能商业银行经营管理的职能 1 决策职能。确定目标、方案选择。 2 计划职能。根据实情、作出安排。43 组织职能。建立起分工协作体系。 4 营运职能。按照计划、开展经营。 5 控制职能。发现偏差、及时纠正。三、三、 商业银行经营管理的作用商业银行经营管理的作用 1 能增强银行工作的目的性和计划性。 2 能增强银行工作的组织性和协调性。 3 能理顺各种关系、充分调动员工的积极性。 4 能促进银行业务经营的规范化和连续性。 5 能够培养和造就一批新型的银行家。第二节第二节 商业银行经营管理的原则商业银行经营管理的原则 一、一、 安全性原则安全性原则 1

10、 安全性原则的含义：就是指在银行经营管理过程中要尽量避免和减少经营风险，保证银 行资金安全的要求。 2 银行经营风险产生的原因 （1） 银行自由资本较少，经受不起比较大的风险损失，容易产生资本风险。 （2） 银行负债比率较高，对资金流动性的要求也就高，容易产生流动风险。 （3） 银行经营方式特殊，对借款者未来的情况难把握，容易产生信用风险。 （4） 银行经营对象特殊，受各种客观因素的制约较多，容易产生各种风险。3 避免和减少银行风险的方法 （1）规避风险就是拒绝或者退出风 险比较大的经营活动。 （2）预防风险加强调研、同舟共济、加强保护、采取对策。 （3） 转移风险转让、保险、套期交易、互换交

11、易。 （4）分散风险对象、时间、种类、地域等的分散。 （5） 补偿风险定价补偿、准备金补偿、法律手段。 二、二、 流动性原则流动性原则 1 流动性原则的含义：就是指银行在经营管理中要保持随时应付客户的提存、并满足必要 贷款的支付能力。包括资产和负债两个方面：即资产能迅速变现，负债能随时筹集。而 且都不能给银行带来不利和损失。 2 银行保持流动性的必要性 （1）银行是信用企业，对流动性具有刚性要求。 （2）银行的负债程度高，对流动性的要求强烈。 （3）银行贷款的比重大，对流动性的要求较高。 （4）银行的经营较敏感，要保持较高的流动性。3 对银行资金流动性的衡量 （1）银行贷款对银行存款的比率 （

12、2）流动资产对银行存款的比率 （3）流动资产对流动负债的比率 （4）超额准备对存款总额的比率4 保持银行流动性的方法 （1） 保持银行资产流动性的方法 保持足够的准备资产5合理安排资产的结构 实行资产形式多样化 （2）保持银行负债流动性的方法 开拓更多的主动性负债 开发创新多种存款形式 开辟提供多种存款服务三、三、 盈利性原则盈利性原则1 盈利性原则的含义：就是指银行在经营管理中要不断提高获取利润的能力。 2 银行保持盈利性的意义 （1）充实资本盈利可以用来补充资本； （2）扩大经营资本通过杠杆作用扩大经营； （3） 增强信誉资本多，盈利大获得信誉； （4）提高竞争力收入多，待遇好吸引人才。

13、3 银行盈利的衡量 （1） 银行利差率利息差额/盈利资产 （2） 银行利润率净利润/营业收入 （3） 资产利用率营业收入/资产总额 （4） 资本利用率资产总额/资本总额 （5） 资产盈利率净利润/资产总额 （6） 资本盈利率净利润/资本总额 4 提高银行盈利性的方法 （1）资金转移价格法确定资金转移价格，明确各自责任，奖罚分明 （2）机会成本选择法比较各方案的机会成本，从而作出正确的选择 （3）资产创利分析法找出资产运用的盈亏平衡点，按目标要求决策四、四、 三原则的关系三原则的关系 1 三原则是一种对立统一的关系。即既互相矛盾又互相依存。 2 安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的。 3 结

14、论是在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。或者说使安全性、流动 性和盈利性达到最佳的组合。第四节第四节 商业银行经营管理的环境商业银行经营管理的环境 一、一、 银行经营管理面临的直接具体环境银行经营管理面临的直接具体环境 1 资金的供求与利率状态 2 国家的计划与政策干预 3 客户的需要与客观可能 4 竞争对手的实力与策略 5 自身内部的条件和实力二、二、 银行经营管理面临的一般间接环境银行经营管理面临的一般间接环境 1 经济技术环境 2 政治法律环境 3 社会文化环境6三、三、 新世纪西方银行经营管理的动态新世纪西方银行经营管理的动态 1 越来越重视计划与战略问题，不断开拓新领域

15、、发展新业务、采用新技术。 2 信息处理及其与之相关的金融服务成为经营主格局，服务费的收入大增。 3 银行电子化程度越来越高，已进入一个新阶段。与企业、家庭形成联网。 4 国际业务日趋活跃，对世界经济的影响增大，出现了国际银行监管规则。 5 银行业的倒闭与兼并之风再现高潮，国际金融寡头组织正初见端倪。四、四、 我国银行经营管理面临的主要问题我国银行经营管理面临的主要问题 1现代企业制度尚未完全建立企业管理水平不高，经济效益低下。 2金融市场体系尚未真正形成企业资金基本依赖银行，银行经营风险大。 3银行经营自主权尚未真正落实银行的经营活动不时受到政府的干预。 4银行内部管理尚未形成完整的制度银行

16、内部责权利不明确、不规范。第四节第四节 商业银行经营管理的观念商业银行经营管理的观念 一、 市场观念遵循市场规则、注重市场变化 二、 法制观念知法懂法、遵纪守法、依法办事 三、 竞争观念竞争是求生存的前提、是求发展的基础 四、 信息观念收集信息、处理信息、使用信息 五、 开发观念不断开拓、不断发展、不断进取 六、 信誉观念注重名誉、讲求信誉、树立形象 七、 素质观念不断改善经营条件、提高银行的整体素质 八、 人本观念以人为本、培养人才、选拔人才 九、 系统观念事物相互联系、要顾全大局、统一协调 十、 风险观念要经营就有风险，要防范风险、保障安全第五节 商业银行经营管理的方法商业银行经营管理的方