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1、- 1 -保险经纪人基本介绍保险经纪人基本介绍目录目录什么是保险经纪人.1保险经纪人与代理人区别.2保险经纪人的作用.2为什么要聘请保险经纪人.3聘请保险经纪人的四大好处.4怎样选择保险经纪人.5选择我们你最忠实的朋友.6公司简介.8什么是保险经纪人什么是保险经纪人保险经纪人是完整保险市场的重要组成部分，是代表投保人、被保险人利益的保险中介组织，在国外具有几百年的发展历史。据统计，在欧洲保险市场上，通过经纪人安排的保险业务占保险公司业务总量的 60-70。保险经纪人与保险人(保险公司)在主体性质和作业方式等方面具有本质的不同，保险经纪人是客户利益的代表，代表投保人或被保险人利益，为投保人与保险
2、人订立保险合同提供中介服务，保险经纪人必须忠实维护投保人、被保险人的合法利益。服务是为每个客户量体裁衣，在充分了解客户保险需求的前提下，突破保险公司条款限制，根据保险原理，- 2 -设计最符合客户实际情况的保险方案。通过保险方案在市场上的招投标运作，最大程度地满足客户的实际要求。保险经纪人为客户提供专业化的团队服务，由各方面专业人士组成业务团队，确保为客户提供最专业、最优质的服务。保险经纪人为客户服务，不额外增加客户成本。另外，保险经纪人通过规模购买效应为客户争取最合理的价格，最全面的保障、最完善的服务。保险经纪人更为客户提供完善的售后服务，同时督促、监督保险公司对客户的服务、确保客户能够获得
3、预期的保险保障，协助客户解决保险期间内的各种纠纷。 保险经纪人为客户提供的服务具有法律保障。在为客户提供服务的过程中，受到中华人民共和国民法、保险法、经济合同法、经纪人管理规定等相关法律、法规、规章的制约，要服从保险监管机构的管理，并对经纪人的行为承担过错赔偿责任，确保客户的利益不受损失。 保险经纪人与代理人区别保险经纪人与代理人区别在为投保人提供保险服务方式中，有三种身份容易混淆：个人保险代理人、保险代理公司、保险经纪公司。最常见的个人代理人受雇于保险公司，为其所受雇的保险公司推销保险产品，收取业务提成。保险代理公司与保险公司签订代理协议后，代售保险产品，向保险公司收取手续费。保险代理公司仅
4、限于销售其代理的保险公司的产品。那么保险经纪公司与前面二者有什么区别呢？对此有一个形象的比喻，办理保险业务时，代理人或代理公司坐在桌子对面的保险公司一边，经纪人代表投保人的利益，与投保人坐在同一边。也就是说，代理人是保险公司的销售代表，经纪人是投保人的采购顾问。保险经纪人的作用保险经纪人的作用1、活跃和完善了中国的保险市场保险经纪人作为保险市场中联结买方和卖方的中介，它的活动对保险双方都不无裨益，发展保险经纪人无疑促进了我国保险市场的活跃和市场机制的完善。作为中介组织的一个重要的组成部分，保险经纪一方面充实了保险中介机构，另一方面，它通过弥补投保人在- 3 -保险知识方面的不足，改变了投保人在
5、市场上的劣势地位，使保险市场的运作更为公平、有效。2、与国际保险市场接轨从宏观形式外看，随着世界经济一体化的进程的加快，中国与世界市场的关系变得越来越密不可分，特别是加入世贸组织之后，中国保险市场对外开放的拓宽加深更是大势所趋，中国保险市场必将同世界保险业接轨。中国保险经纪人制度的建立对促进中国保险市场和国际保险市场的接轨起了重要的推动作用，也为中国保险业在经营体制和管理模式上与国际惯例接轨发挥了积极的作用。它使中国的保险市场朝着一个真正符合市场经济要求的保险市场方向发展，促进了中国保险市场的国际化。3、增强了对被保险人的利益保障保险经纪人了解和熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔
6、程序、理赔服务、经营管理、资金运用及财务收支等情况，并且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系。因而保险经纪人的参予可以使广大投保人避免投保行为的盲目性。目前中国保险市场上最活跃的中介人是代理人，代理人虽然使投保人在投保和索赔时获得不少便利，但代理人毕竟是保险公司的代理人，他的根本利益和保险公司的利益是一致的。另外，保险合同本身就是专业性很强的合同，而社会公众所掌握的保险知识又相对较少，这就迫切要求有站在合同另一方的中介人即保险经纪人的出现。保险经纪人的参予有利于保护被保险人的利益，反过来又刺激保险业的公平有序竞争。这种良性循环又可促进良性的保险市场运行机制的形成和完善。尤其在我国保险市场主体多元
7、化、市场竞争激烈的今天，经纪人的作用就是显得更为重要。为什么要聘请保险经纪人为什么要聘请保险经纪人保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些风险可以通过合同的方式转嫁、哪些风险可以通过管理措施加以防范和控制，哪些风险可以通过保险转移？如何选择保险公司，多少保费较为合理，多大保障较为合适？等等这些都是客户需要考虑的问题，而谁能最有效地解决这一系列风险管理与保险安排的问题呢？答案就是保险经纪人。保险经纪人能够为上述问题提供解决的综合方案，有效地解决这一系列问题。这是因为：- 4 -1、从法律上讲，客户与保险公司是保险产品买卖双方，其利益是相对对立的；而保险经纪人则是客户的利益代表，对客
8、户负有专业责任，在整个过程中能够维护客户利益。2、保险经纪人是专门同风险打交道的风险管理专家，积累了丰富的识别风险、控制风险，转移风险，防灾防损经验。能够根据客户面临的风险及实际需求，运用复杂的风险管理技术为客户“量身定做” 保险方案，设计全面、合适的保障范围。3、在保险安排方面，由于保险条款及保单由保险公司拟定，客户与保险公司存在信息不对称。而保险经纪人的参与，则帮助客户了解保险的法律关系，避免或减少客户与保险公司之间因保险合同条款产生误解和不必要的纠纷。4、保险经纪人拥有庞大的市场资讯网络，向不同地区的保险公司进行广泛询价、公开招标，能打破地域相对垄断，引入竞争机制；而且保险经纪人熟知市场
9、行情，能够把握保险费率水平，为客户争取到最合理的费率，降低保险成本。5、保险经纪人的专业技术服务，将会增加保险合同实施的严密性和科学性，客户可减少对自身利益保障的担忧，增加风险防范意识和自觉性。6、保险经纪人为客户不仅提供保险安排服务，还提供风险管理服务，有效地降低风险事故发生的概率；一旦发生理赔纠纷，保险经纪人将“以维护被保险人利益为己任”，协助客户向保险公司索赔，保证得到及时、合理的赔付。7、保险生效后，保险经纪人能够监督保险公司对保险合同的履行情况，确保保险合同的有效性。聘请保险经纪人的四大好处聘请保险经纪人的四大好处1、经纪人有条件为投保人进行最广泛的选择。与代理人不同，经纪人可以基于
10、投保人的利益，在各个保险公司精心选择对投保人最合适的险种；有时一个家庭的寿险计划可能分别涉及几个保险公司中的几个险种，而一个电站可能面临几十个方面的复杂的风险，经纪人可以为投保人精心选择一系列能满足其保险需求的保险公司。还有最重要的一点，投保人聘请经纪人与通过代理人投保，其所付保费是完全一样的，也就是说，投保人能得到经纪人的服务却用不着多花一分钱。2、经纪人有资格为投保人提供最周到的服务。按照有关法律规定，经纪人可以为客户提供全方位的服务，可以为客户提供全面的风- 5 -险评估方案和风险管理计划，可以为客户制订投保方案，办理投保手续。一旦出险，经纪人还可以为客户代办检验和索赔，总之，经纪人的服
11、务贯穿了保险的全过程，涵盖了保险的方方面面。3、经纪人对投保人负有明确的责任。保险法明确要求经纪人必须“基于投保人的利益”进行工作。同时明确规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任” 。总之，经纪人受投保人委托，为投保人服务，必须为投保人负责，通过经纪人的服务，投保人可以免去后顾之忧。4、经纪人可以为客户提供随叫随到的本地化服务。按国际惯例，客户走到哪里，保险经纪人就要伴随到哪里，为客户提供本地化服务是保险经纪人的显著特征和重要的职责。我国已经开业的保险经纪公司均是全国性的保险经纪公司，可以在国内除了港澳台以外的地区开展财产险、寿险、再保
12、险等经纪业务。根据中国保监会 2001 年 97 号文件，在注册地以外开展保险经纪业务的常驻人员和业务开展情况实行备案制度，这就为当地客户服务提供了政策支持。怎样选择保险经纪人怎样选择保险经纪人投保人如何选择保险经纪公司呢？保险经纪人平均水平高于代理人，他们可以提供多个保险公司的产品给客户，也可组合各公司优质产品为客户带来价格优惠。保险经纪公司只向保险公司收取佣金，而不向投保人收费。有些人担心此种盈利模式下，保险经纪公司能否坚定站在投保人的立场上。实际上，基于保险经纪人的性质，保险经纪人只有真正代表投保人利益，才能生存和发展下去。随着保险业的迅猛发展，保险经纪人的重要性日益体现出来。保险客户在
13、选择保险经纪公司和保险经纪人时，应要进行一番考察，选择合适的保险经纪人，这也是作为保险商品消费成熟的表现。客户在选择保险经纪人时通常可以从以下几个方面考虑：1、专业知识水平和从业经验 保险是知识密集型的商品，经纪人这一职业也是需要相当智慧的行业。只有掌握扎实全面的保险经纪活动的专业知识和保险知识，才能帮助投保人设计保险计划，选择保险险- 6 -种，作投保人的保险顾问。 经验来自于实践。只有经过长期的保险经验积累，才能逐渐掌握越来越多的保险知识和技巧。因此，保险的实际经验越多，他提出的建议参考价值越大。而客户应当挑选的，是那种真正取得了大量的保险经验的人。那么如何判断他的经验呢？在交谈中客户可以
14、坦诚地向他寻问他的保险从业经历？过去是从事何种工作？哪些保险是他的特长？他所在的经纪公司与其他公司的不同之处？还可以要求他举一定数量的保险案例，了解他对一些具体问题的分析及看法，从而判断他的经验是否足够。同时客户还可以在与经纪人的谈话中知道他对保险知识到底了解多少，他对各种不同险种特点的认识，他对问题的分析判断能力，从而确定他能否真正成为你的高参，你的顾问。 2、服务质量 一个好的保险中介人能够根据客户支付保费的能力，帮助选择合适的保险险种，使客户在经济实力许可范围内，享受较全面的保障；一个好的保险经纪人能对客户的资料进行系统全面的统计判断，提醒客户应注意的事项，及时通知客户续保，在出险时告诉客户应办的手续，并为客户的索赔提出建议和忠告。总之，能使客户得到多层次，全方位的周到服务。 3、挑选值得信任的经纪人 人们应当挑选那些适合于自己的性格、值得信赖的保险经纪人。因为自己未来的生活、经济命运将放在经纪人手中，他将帮客户作出重要的保险决策。更重要的是，客户必须确定经纪人确实是帮助自己，而不仅仅是将钱取走。值得信任的保险经纪人应该诚实、守信。所以，客户可以向亲属或朋友打听，他们借助的经纪人过去的允诺是否已真正兑现，说话算数言出
