《支付机构客户备付金存管办法》由会员分享，可在线阅读，更多相关《支付机构客户备付金存管办法（11页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 1 支 付 机 构 客 户 备 付 金 存 管 办 法 第 一 章 总 则 第 一 条 为 规 范 支 付 机 构 客 户 备 付 金 管 理 ， 保 障 当 事 人 合 法 权 益 ， 促 进 支 付 行 业 健 康 有 序 发 展 ， 根 据 中 华 人 民 共 和 国 中 国 人 民 银 行 法 、 非 金 融 机 构 支 付 服 务 管 理 办 法 等 规 定 ， 制 定 本 办 法 。 第 二 条 本 办 法 适 用 于 客 户 备 付 金 的 存 放 、 归 集 、 使 用 、 划 转 等 存 管 活 动 。 本 办 法 所 称 客 户 备 付 金 ， 是 指 支 付 机 构 为
2、 办 理 客 户 委 托 的 支 付 业 务 而 实 际 收 到 的 预 收 待 付 货 币 资 金 。 第 三 条 支 付 机 构 接 收 的 客 户 备 付 金 必 须 全 额 缴 存 至 支 付 机 构 在 备 付 金 银 行 开 立 的 备 付 金 专 用 存 款 账 户 。 本 办 法 所 称 备 付 金 银 行 ， 是 指 与 支 付 机 构 签 订 协 议 、 提 供 客 户 备 付 金 存 管 服 务 的 境 内 银 行 业 金 融 机 构 ， 包 括 备 付 金 存 管 银 行 和 备 付 金 合 作 银 行 。 本 办 法 所 称 备 付 金 专 用 存 款 账 户 , 是
3、 指 支 付 机 构 在 备 付 金 银 行 开 立 的 专 户 存 放 客 户 备 付 金 的 活 期 存 款 账 户 ， 包 括 备 付 金 存 管 账 户 、 备 付 金 收 付 账 户 和 备 付 金 汇 缴 账 户 。 第 四 条 客 户 备 付 金 只 能 用 于 办 理 客 户 委 托 的 支 付 业 务 和 本 2 办 法 规 定 的 情 形 。 任 何 单 位 和 个 人 不 得 擅 自 挪 用 、 占 用 、 借 用 客 户 备 付 金 ， 不 得 擅 自 以 客 户 备 付 金 为 他 人 提 供 担 保 。 第 五 条 支 付 机 构 和 备 付 金 银 行 应 当 按
4、 照 法 律 法 规 、 本 办 法 以 及 双 方 协 议 约 定 ， 开 展 客 户 备 付 金 存 管 业 务 ， 保 障 客 户 备 付 金 安 全 完 整 ， 维 护 客 户 合 法 权 益 。 备 付 金 银 行 依 照 本 办 法 对 客 户 备 付 金 的 存 放 、 使 用 、 划 转 实 行 监 督 ， 支 付 机 构 应 当 配 合 。 第 六 条 中 国 人 民 银 行 及 其 分 支 机 构 对 支 付 机 构 和 备 付 金 银 行 的 客 户 备 付 金 存 管 业 务 活 动 进 行 监 督 管 理 。 第 二 章 备 付 金 银 行 账 户 管 理 第 七 条
5、 支 付 机 构 的 备 付 金 银 行 应 当 符 合 下 列 条 件 ： （ 一 ） 总 资 产 不 得 低 于 2 0 0 0 亿 元 ， 有 关 资 本 充 足 率 、 杠 杆 率 、 流 动 性 等 风 险 控 制 指 标 符 合 监 管 规 定 。 支 付 机 构 在 同 一 备 付 金 银 行 仅 开 立 备 付 金 汇 缴 账 户 的 ， 该 银 行 的 总 资 产 不 得 低 于 1 0 0 0 亿 元 。 （ 二 ） 具 备 监 督 客 户 备 付 金 的 能 力 和 条 件 ， 包 括 有 健 全 的 客 户 备 付 金 业 务 操 作 办 法 和 规 程 ， 监 测 、
6、 核 对 客 户 备 付 金 信 息 的 技 术 能 力 ， 能 够 按 规 定 建 立 客 户 备 付 金 存 管 系 统 。 （ 三 ） 境 内 分 支 机 构 数 量 和 网 点 分 布 能 够 满 足 支 付 机 构 的 支 付 业 务 需 要 ， 并 具 有 与 支 付 机 构 业 务 规 模 相 匹 配 的 系 统 处 理 能 力 。 3 （ 四 ） 具 备 必 要 的 灾 难 恢 复 处 理 能 力 和 应 急 处 理 能 力 ， 能 够 确 保 业 务 的 连 续 性 。 第 八 条 支 付 机 构 应 当 并 且 只 能 选 择 一 家 备 付 金 存 管 银 行 ， 可 以
7、 根 据 业 务 需 要 选 择 备 付 金 合 作 银 行 。 本 办 法 所 称 备 付 金 存 管 银 行 是 指 可 以 为 支 付 机 构 办 理 客 户 备 付 金 的 跨 行 收 付 业 务 ， 并 负 责 对 支 付 机 构 存 放 在 所 有 备 付 金 银 行 的 客 户 备 付 金 信 息 进 行 归 集 、 核 对 与 监 督 的 备 付 金 银 行 。 本 办 法 所 称 备 付 金 合 作 银 行 是 指 可 以 为 支 付 机 构 办 理 客 户 备 付 金 的 收 取 和 本 银 行 支 取 业 务 ， 并 负 责 对 支 付 机 构 存 放 在 本 银 行 的
8、 客 户 备 付 金 进 行 监 督 的 备 付 金 银 行 。 第 九 条 支 付 机 构 应 当 与 备 付 金 银 行 或 其 授 权 的 一 个 境 内 分 支 机 构 签 订 备 付 金 协 议 ， 约 定 双 方 的 权 利 、 义 务 和 责 任 。 备 付 金 协 议 应 当 约 定 支 付 机 构 从 备 付 金 银 行 划 转 客 户 备 付 金 的 支 付 指 令 ， 以 及 客 户 备 付 金 发 生 损 失 时 双 方 应 当 承 担 的 偿 付 责 任 和 相 关 偿 付 方 式 。 备 付 金 协 议 对 客 户 备 付 金 安 全 保 障 的 责 任 约 定 不
9、 明 的 ， 支 付 机 构 和 备 付 金 银 行 应 当 优 先 保 证 客 户 备 付 金 安 全 及 支 付 业 务 的 连 续 性 ， 不 得 因 争 议 影 响 客 户 正 当 权 益 。 第 十 条 支 付 机 构 与 备 付 金 银 行 或 其 授 权 分 支 机 构 应 当 自 备 付 金 协 议 签 订 之 日 起 5 个 工 作 日 内 ， 分 别 向 支 付 机 构 所 在 地 中 国 人 民 银 行 分 支 机 构 报 备 。 备 付 金 协 议 内 容 发 生 变 更 的 ， 比 照 前 款 办 理 。 第 十 一 条 支 付 机 构 应 当 在 备 付 金 存 管
10、 银 行 开 立 至 少 一 个 自 4 有 资 金 账 户 。 支 付 机 构 的 备 付 金 专 用 存 款 账 户 应 当 与 自 有 资 金 账 户 分 户 管 理 ， 不 得 办 理 现 金 支 取 。 第 十 二 条 备 付 金 存 管 账 户 是 支 付 机 构 在 备 付 金 存 管 银 行 开 立 的 ， 可 以 以 现 金 形 式 接 收 客 户 备 付 金 、 以 银 行 转 账 方 式 办 理 客 户 备 付 金 收 取 和 支 取 业 务 的 专 用 存 款 账 户 。 支 付 机 构 在 同 一 个 省 （ 自 治 区 、 直 辖 市 、 计 划 单 列 市 ） ，
11、 只 能 开 立 一 个 备 付 金 存 管 账 户 。 第 十 三 条 备 付 金 收 付 账 户 是 支 付 机 构 在 备 付 金 合 作 银 行 开 立 的 ， 可 以 以 现 金 形 式 或 以 银 行 转 账 方 式 接 收 客 户 备 付 金 、 以 本 银 行 资 金 内 部 划 转 方 式 办 理 客 户 备 付 金 支 取 业 务 的 专 用 存 款 账 户 。 支 付 机 构 在 同 一 备 付 金 合 作 银 行 或 其 授 权 的 分 支 机 构 只 能 开 立 一 个 备 付 金 收 付 账 户 。 第 十 四 条 备 付 金 汇 缴 账 户 是 支 付 机 构 在
12、 备 付 金 银 行 开 立 的 可 以 以 现 金 形 式 接 收 或 以 本 银 行 资 金 内 部 划 转 方 式 接 收 客 户 备 付 金 的 专 用 存 款 账 户 。 备 付 金 银 行 应 当 于 每 日 营 业 终 了 前 ， 将 备 付 金 汇 缴 账 户 内 的 资 金 全 额 划 转 至 支 付 机 构 的 备 付 金 存 管 账 户 或 在 同 一 备 付 金 合 作 银 行 开 立 的 备 付 金 收 付 账 户 。 支 付 机 构 可 以 通 过 备 付 金 汇 缴 账 户 将 客 户 备 付 金 直 接 退 回 至 原 资 金 转 出 账 户 。 第 十 五 条
13、 支 付 机 构 开 立 备 付 金 专 用 存 款 账 户 ， 应 当 出 具 其 5 开 立 基 本 存 款 账 户 规 定 的 证 明 文 件 、 基 本 存 款 账 户 开 户 登 记 证 、 支 付 业 务 许 可 证 （ 副 本 ） 和 备 付 金 协 议 。 备 付 金 专 用 存 款 账 户 的 名 称 应 当 标 明 支 付 机 构 名 称 和 “ 客 户 备 付 金 ” 字 样 。 第 十 六 条 支 付 机 构 在 满 足 办 理 日 常 支 付 业 务 需 要 后 ， 可 以 以 单 位 定 期 存 款 、 单 位 通 知 存 款 、 协 定 存 款 或 中 国 人 民
14、 银 行 认 可 的 其 他 形 式 存 放 客 户 备 付 金 。 支 付 机 构 以 前 款 规 定 的 非 活 期 存 款 形 式 存 放 客 户 备 付 金 的 ， 应 当 将 备 付 金 存 管 账 户 或 备 付 金 收 付 账 户 内 的 客 户 备 付 金 转 存 至 支 付 机 构 在 同 一 开 户 银 行 开 立 的 银 行 账 户 。 该 银 行 账 户 视 同 备 付 金 专 用 存 款 账 户 ， 遵 守 本 办 法 有 关 规 定 。 支 付 机 构 通 过 备 付 金 收 付 账 户 转 存 的 非 活 期 存 款 ， 存 放 期 限 不 得 超 过 1 2 个
15、 月 。 非 活 期 存 款 转 为 活 期 存 款 的 ， 应 退 回 至 原 转 存 的 备 付 金 账 户 。 第 十 七 条 支 付 机 构 的 分 支 机 构 应 当 将 接 收 的 客 户 备 付 金 存 放 在 以 支 付 机 构 名 义 开 立 的 备 付 金 银 行 账 户 ， 不 得 以 该 分 支 机 构 自 身 的 名 义 开 立 备 付 金 银 行 账 户 。 第 十 八 条 支 付 机 构 拟 撤 销 部 分 备 付 金 专 用 存 款 账 户 的 ， 应 当 书 面 告 知 该 备 付 金 银 行 或 其 授 权 分 支 机 构 ， 并 于 拟 撤 销 账 户 内
16、 的 资 金 全 额 转 入 承 接 账 户 后 ， 办 理 销 户 手 续 。 支 付 机 构 拟 撤 销 部 分 备 付 金 存 管 账 户 的 ， 承 接 账 户 为 支 付 机 构 在 备 付 金 存 管 银 行 或 其 授 权 分 支 机 构 开 立 的 备 付 金 存 管 账 户 ； 拟 撤 销 备 付 金 收 付 账 户 的 ， 承 接 账 户 为 备 付 金 存 管 账 户 ； 拟 撤 销 6 备 付 金 汇 缴 账 户 的 ， 承 接 账 户 为 支 付 机 构 的 备 付 金 存 管 账 户 或 在 同 一 备 付 金 合 作 银 行 开 立 的 备 付 金 收 付 账 户 。 第 十 九 条 支 付 机 构 拟 变 更 备 付 金 存 管 银 行 并 撤 销 全 部 备 付 金 存 管 账 户 的 ， 应 当 提 前 5 个 工 作 日 向 所 在 地 中 国 人 民 银 行 分 支 机 构 报 告 变 更 理 由 、 时 间 安 排 、 变 更 后 的 备 付 金 存 管 银 行 以 及 承 接 账 户
