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1、美国取消遗产税 保险可避税“话术”失灵请输入图片描述曾几何时，购买大额保单可避遗产税是国内寿险营 销员最主要的话术之一，如今，随着美国特朗普税改法案 将遗产税取消，这一话术也随之失灵。“其实在国内寿险市场，为了促成保单签订，营销员 多年来一直将中国未来也会效仿美国开征遗产税当成口头 禅，使得天价保单频频出现。而今美国将遗产税取消，保 险业以开征遗产税为由来吸引财富人群投保就成了伪命题。 ” 12 月 18 日，上海财经大学保险系一位教授表示。 本报记者在采访多家寿险公司营销员后得知，随着 保险业回归保障成为市场主旋律，业务员不会再提所谓开 征遗产税的事情。遗产税是“纸老虎”8 月 21 日，财
2、政部在公布的财政部关于政协十二 届全国委员会第五次会议第 0107 号（财税金融类 018 号） 提案答复的函中指出：我国目前并未开征遗产税，也从 未发布遗产税相关条例或条例草案。在业内人士看来，这份函似乎已经有提前应对美国 税改的味道。财政部在这份函中表示，遗产税是一个历史较长的 税种，世界上有很多国家和地区开征了遗产税。自上世纪 90 年代以来，财政部会同国家税务总局等部门一直在研究 相关问题，收集、梳理了部分国家和地区遗产税通行做法， 并积极关注相关国家税制发展趋势。财政部表示，从近年来遗产和赠与税的国际发展趋 势看，征收遗产和赠与税在调节贫富差距的同时，可能会 对一国的经济特别是国外资
3、本流入和国内资本流出产生一 定的影响，是否征收遗产和赠与税已逐步成为国家、地区 间税收竞争、吸引投资的一项重要内容。部分开征遗产和 赠与税的国家和地区近年来出现了取消或弱化该税种的趋 势。 3 个月后，美国作为全球最大的遗产税征收国家，就 被新上任的总统特朗普给废除了。对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏指出，虽 然内地短期很难开征遗产税，但对于普通人来说，在经济 条件允许时，合理规划，购买一些保险产品，既起到风险 防范的作用，又能够合理避税、保全资产，是个不错的选 择。值得关注的是，每一次有关遗产税的传闻出现后， 保险公司都会迎来一波大额寿险保单的客户。今年年初， 市场传闻深圳将试点遗产税，
4、很快在南京、东莞、常州、 唐山等城市就出现保额高达数千万元的寿险保单；今年 5 月底，遗产税传闻再现，武汉、沈阳等城市的大额寿险保 单随之而来。不过，现在以遗产税之名销售天价保单已经没有操 作空间。大额保单谁该买在业内人士看来，大额保单不会因为美国取消遗产 税、国内业务员话术“失灵” 而消失，到底什么样的人群才适 合购买大额保单，成为关注的话题。“大额保单并不是针对普通大众的购买对象，不过随 着财富人群的增加，有四类人可以考虑购买大额保单：第 一是婚姻关系复杂，有婚前子女、私生子可能性的家庭，为免日后继承关系复杂，必须买大额保单以度过有可能的 继承争议期；第二中小企业主的全职太太必须买，实体经 济不好，企业经营可能有三角债、担保、破产等风险，保 险可为未来留一份保障，极端情况下还可以退保；第三如 果你有房产等资产希望让子女继承，为避免未来孩子们交 不起房产税，可买大额保单。 ”12 月 19 日，上海一家寿险公 司营销总监张明（化名）称。本报记者了解到，针对国内富人群体的资产保全等 多元化的需求，目前不少保险公司开发了相应的保险产品， 如某国有寿险公司早前推出的“尊贵一生”A 款专门设计了身 故保障功能，客户的身故保险金为所交的全部保险费，在 明确指定受益人的情况下，身故保险金能帮助客户进行遗 产规划、实现财富传承。
