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1、 1 / 9山东省农产品产销协会关于湖南农业信用担保有限公司的考察报告为探索在我省成立农业担保公司的可行性及实践方法，以政府资金撬动民间资本，构建针对性、差异化的农业金融服务平台，服务于我省农业发展，2012 年 5 月 18 日，在山东省农产品产销协会组织下，我们对湖南农业信用担保有限公司进行了实地考察。湖南省财政厅农业综合开发办公室副主任余健来、副处长王继业，湖南农业信用担保有限公司总经理贺毅、副总经理陈永红接待了我方一行，并与我方进行了深入座谈。同时我们对重庆市农业担保有限公司和北京首创投资担保有限责任公司进行了延伸了解。现将考察情况汇报如下：一、湖南农业信用担保有限公司运作情况（一）公
2、司的发起设立与股权结构湖南农业信用担保有限公司（以下简称农担或公司）是经湖南省人民政府同意，由省财政厅联合省内十四家市县财政部门共同发起成立，并委托湖南财信投资控股有限责任公司（以下简称财信控股）管理的国有企业， 为湖南省两家省级担保公司之一（另一家为湖南省中小企业信用担保有限责任公司）。公司于 2009 年 3 月 10 日注册登记，注册资本 3 亿元，其中省级财政出资 1.85 亿元，占注册资本额 61.67%。其余 1.15 亿元为市县财 2 / 9政出资。在省级财政 1.85 亿元出资来源于三个部分：一是股权投资资金 7650 万（后其中 500 万转为现金）；二是预算支出 7000
3、万；三是中小企业专项资金结余 3350 万元。上述省级财政出资形成的股权由湖南财信投资控股有限责任公司持有（控股股东财信控股为省属独资企业），其他股份亦为市县区财政部门下属的公司持有。公司现有净资产约 3.5 亿元。公司预计于 2012 年 6 月增资至 3.5 亿元，2015 年增资至 6 亿元。（二）公司经营范围及内部管理架构公司的经营范围是：在湖南省范围内，对符合条件的融资性担保机构的担保责任进行再担保和办理债券发行担保业务；办理贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保，经监管部门批准的其他融资性担保业务；诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约
4、偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资；政府委托资金管理。 公司以“发 展农业担保、服务农业产业化”为根本宗旨，坚持“信用至上，风 控优先；专注农业，创新发展”的经营 方针，支持全省农业产业化的发展。公司实行扁平化管理，建立了完善、规范、高效的公司法人治理结构。公司内设机构包括担保业务部、风险控制部、资产管理部、计划 财务部、 综 合管理部等五个部门，定编 40 人。管理层设董事长、 总经 理、副 总经 理各一名。（三）公司发展战略及对外交流 3 / 9针对担保行业陷入同质化的困境及农业行业的特点，公司提出“依托母公司，差异化经营，做综合性金融
5、服 务平台”的发展战略，走差异化经营道路。湖南省现有农业企业 4.8 万余家，龙头企业少、规模小，农业 企业融资难。在此背景下，公司推出了一系列有针对性的经营模式。包括：依托供应链的供应链金融；以合作社为主的合作社金融；依托农产品加工工业园提供金融服务；以地域为单位建立农业产业发展促进会， 实现会员单位的互相扶持及互相监督，并实现风险隔离。基于对涉农企业的扶持，公司现对涉农企业担保费收取标准为1.6%，非 农企业为 2-2.5%。计划于 2012 年内将担保 费上调至 2.5%。公司认为农担作为中介金融服务机构，其价值在于方案解决能力，企业核心在于了解客户需求，从而针对不同需求提出不同解决方案
6、。本着与客户共同成长的宗旨，公司推出增值服务计划，邀请来自光大证券等专业机构的专家免费为客户讲授农业企业改制、人力资源、投资管理、战 略管理等内容。目前已成功举办两期，收到了很好的效果。自公司成立以来，国家农业综合开发办、湖南省省农开办、省金融办、 农委 乡镇企业信用担保中心、益阳市人民政府及市政府金融办，凤凰县县委县政府，贵州省财政厅都曾先后多次到公司考察座谈，交流指导工作， 对公司取得的成绩给予了充分肯定。（四）公司的经营业绩和社会效益公司现与长沙市内包括外资银行在内的 14 家银行建立合作关系。担保规模均放大 10 倍以上。其中业务规模最大的前两家为国家开发 4 / 9银行与建设银行。公
7、司与国家开发银行建立了同贷平台，对企业的审查由农担进行。农担审查通过后报送国家开发银行，国家开发银行即发放贷款。公司自成立以来，扶持了一大批有发展潜力的农业企业，为湖南省洞口雪峰贡米有限公司、凤凰县乡村公路建设通畅工程等优秀企业及项目提供贷款担保。截至 2012 年 4 月，公司为涉农企业担保累计融资 22.4 亿元，所提供担保的近 200 家企业新增销售收入总额近 110亿元，新增利税总额近 2 亿元，增加就业人数 5000 余人次，累计让利客户 4000 余万元，充分发挥了担保公司的杠杆作用，带动了当地农业的发展。（五）引进农业企业资本的尝试近期，公司提出引入农业企业资本，做大农担服务平台
8、的设想，希望通过引入农业产业资本，扩大农担资本金来源，把公司改造成一个以政府财政资金做引导，以农业企业资本为主体的农村自我服务的金融服务机构。这一设想提出后，得到了广大农业企业的积极响应。目前，该公司正在积极推进这项工作。在此过程中，也有一些值得关注的问题。主要问题在于参股企业的利益诉求无法与农担现状协调一致。表现为 大多数企业参股均希望能获得担保业务上的特殊待遇，如此则会有损于公司的风险控制；部分企业参股希望获得资本回报，而农担盈利较低，资本回报率并不具备足够的吸引力。这些问题需要在实践中寻找恰当的风险和利益平衡点。二、对重庆市农业担保有限公司的延伸考察 5 / 9根据湖南农业信用担保有限公
9、司的推荐，我们又对重庆市农业担保有限公司进行了进一步的延伸考察。重庆市农业担保有限公司(以下简称“公司”)是经重庆市人民政府(渝府 200693 号)文件批准，成立于 2006 年 8 月，公司注册资本金为人民币 2.67 亿元，是重庆市农业委员会控股、重庆市财政局监督的国有政策性专业涉农金融服务机构。公司是国家农业部唯一的农村金融试点单位、重 庆市农业产业化协会的会长单位、重庆市中小企业信用与担保协会常务理事单位。公司涉农服务主体包括：法人和自然人，具体为涉农企业、农民专业合作社和农户。涉农产业包括：优势与特色种植、养殖业；农产品加工及流通；农资及农业机械；餐饮及农业观光业；林业、林木加工业
10、及林下经济产业；新农村建设；农业教育以及凡涉农民生的其他项目。公司是依法设立的涉农专业融资性担保金融服务机构，建立了完善的公司法人治理结构。遵循“政府引导、社会参与、市场运作、服务三农” 的宗旨，实行“标 准化、规范化、程序化、专业化”管理。公司 为破解由于缺乏抵押物，农村普通农户通过正常渠道贷款难的问题，与大足县及重庆农村商业银行，正式签订重庆市首个“三权” 抵押贷款战略合作协议， 农村土地承包经营权、居民房屋和林权，都可作为抵押向银行贷款。截至 2011 年，公司涉及“三权”抵押的担保项目总金额已达 2.28 亿元。三、建立我省农业担保机构的工作建议自从 2010 年，省农业厅筹划成立山东
11、省农产品产销协会之初， 6 / 9就提出以协会为主体，打造四个农业产业化服务平台大构想，其中金融服务平台是最重要的一个平台之一。但苦于没有这方面的现成经验可以借鉴，在实践中迟迟没有破题。通过以上考察，使我们开阔了眼界，得到以下启示：一是广大农村中小企业和专业合作社、农户需要有专业的农业担保机构为其提供专业金融服务。湖南、重庆等地已经走在了前列，并且取得了成功。山东省作为中国的农业大省，广大的农村和农民迫切需要有为其服务的专业金融服务机构，有着广阔的发展空间；二是农业担保机构是一家政策扶持性的专业金融机构，各级政府机构有着义不容辞的责任。需要以省政府为主体、各市地政府参与，同时大力吸收专业农业产
12、业化企业参加，形成以政府财政资金为引导，以农业产业化企业为主体的专业的农业担保服务机构。通过考察，结合我省农业产业化现实需要和农业担保机构现状，就组建我省的专业农业担保机构问题，我们的思路是：依托山东农产品产销协会，建立健全畅通的融资渠道，打造适合农产品产销企业特点的融资担保服务平台。具体设想是选择一家现有的融资性担保机构，使用其现有经营牌照和专业队伍，通过增资扩股，规范运营，把该机构改造成为一家由政府出资，协会主导，协会会员参加，为协会会员提供融资担保、投资管理、企业咨询等一体化服务的融资担保服务平台，促进山 东名优特农产品市场化发展。（一）建立协会农业担保机构的初步计划1、增资扩股，在协会
13、引导下实现股本多元化。目前，我们选择山东铂钟原投资担保有限公司作为农担机构培育载体。在该公司现有 7 / 96010 万元人民币注册资金基础上，增资 4000 万元，其中，由省级政府财政扶持资金投资 2000 万元，向协会会员企业定向募集资本 2000万元，将注册资本扩充到 1 亿元以上，使之具备在全省从事融资性担保业务的资质。在此基础上，通过规范运营和高效服务，吸收更多的政府财政资金和协会会员资金，扩大农业担保机构的资本规模和服务领域，争取在三年内使注册资本达到 3 亿元以上，成为省内农业担保领域的龙头企业。2、规范运营， 为会员企业提供更好的融资服务。增资扩股完成后，农业担保机构将按照公司
14、法的规范要求，制定和完善各项管理制度，建立起规范的公司治理结构。在此基础上，根据协会会员企业的特点和需求，加强与金融机构的深度合作，有针对性地推出融资担保服务新产品；根据协会不同行业特点，组织建立农业产业化互助担保基金；同时积极与政府协调，受托管理政府政策性担保基金，发挥农业担保机构的融资放大功能，切实参与解决全省农产品企业的融资瓶颈问题。3、强化风险管控，保持农担机构的健康持续运营。农担机构建立后，将进一步 完善已有的全面风险管理体系。从思想认识、制度建设、组织结构的设计，到风险识别、评估、 监测、 报告、持续经营机制的建立等各个方面，进一步强化风险控制，建立全面风险管理体系，变被动性风险管
15、理为主动性风险管理。通过稳健审慎运营，提高农担机构的抗风险能力。（二）协会农业担保机构的预期目标 8 / 91、审慎运营，持 续盈利，实现平台的滚动发展壮大。协会农担机构有效运行后，奉行积极、主动、 稳健、审慎的运营策略，不断扩大服务规模和服务领域。计划到 2015 年，当年融资担保余额超过 18 亿元，年度总体业务收入达到 4300 万元，年度经营利润 2200 万元，通过提高盈利能力，增强抗风险能力，实现平台的可持续运营。2、政府引导，以小搏大， 发挥财政扶持资金的杠杆作用。农担机构有效运营后，通过 2000 万元的初始政府财政投资撬动 8000 多万元的民间投资资本，然后通过融资担保的放
16、大效应，又撬动了 10 倍以上的金融资本，同时通过组织和受托管理互助担保基金和政府财政担保基金，还 可以再撬动更多的金融资本。除此之外，按照担保行业的有关规定，平台还可以拿出 20%的资本金参与 设立专项的农业产业发展基金，从而聚集、撬动更多的产业资本投入到农业产业化服务领域。因此，通过建立协 会农担机构， 较之以往的 财政直接投资和贴息贷款，政府的农业产业化专项资金将发挥更大的扶持作用。3、筹集资金，重点突破，打造全省名 优特农产品产销体系。协会通过建立农业担保机构，打通资金瓶颈，可以进一步参与协会规划的全省名优特农产品产销体系建设，为全省名优特农产品产销企业提供综合的融资、投资、管理、 财务、营销等一体化服务，不仅可以有效地促进山东名优特农产品企业的大发展，得到政府和企业的大力支持，同时也在国内为融资性担保机构的业务创新和体制创新探索出一条定向化、专业 化的新路子，是一项开拓性的工作，将得到担保行业协会和金融机构的大力支持。这两方面的大力支持，将为协会农担机构 9 / 9的发展提供良好的外部环境，必
