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1、机构柜员管理 有效而安全的机构和柜员管理是综合业务网络系统正常开展的基础。因此，系统需对 机构及柜员的类别、权限和状态进行严格地定义和控制，防范系统运行中可能发生的风险。 1.1 概 述 1.1.1 机构类型及职能 系统根据机构权限的不同实行级别管理，分为省联社级、区县联社级（合作银行或商 业） 、信用社级（支行） 、信用分社（分理处）四个级别（下同） 。区县联社为最低账务平衡 单位（区县联社一本核算） 。 系统根据机构处理业务不同分为营业机构、管理机构、虚拟机构，其中营业机构为账 务实体机构。 机构维护由系统后台统一管理维护，机构代码始终唯一。 机构的状态有：未签到、已准备、已签到、已轧账、
2、待签退、已签退、已撤消。 机构未签到时，机构状态为“未签到” ；机构由一名柜员向主机签到后，机构状态为： “已准备” ；机构由另一名柜员向主机签到后，机构状态为“已签到” ；机构日终轧账后， 机构状态为“已轧账” ；机构向主机执行签退成功后，机构状态为“已签退” ；待主机进行 日终结账成功并进行日终结转后，机构状态为“未签到” 。 系统内机构的撤并由省中心统一进行处理，新旧机构分别接收报表核对，确认数据无 误后，撤消机构状态置为“已撤消” 。 区县联社所辖包括信用社、信用分社（储蓄机构） 、合作银行所辖支行、分理处。 系统内各类机构的类型、职能如下表所示： 机构级别 机构类型 机构职能 清算中
3、心 1、是本系统内的最高核算部门，对辖内各联社按照上存人民 银行存款、联社存放款项分别设置本外币账户。 2、负责各县联社在省联社的存放联社款项资金发生的清算资 金往来的账务处理。 3、负责全省统一对外（特约汇兑(一般是指自身没有电子汇兑 功能的信用社，向有此功能的信用社或是银行申请办理的 委托式的汇兑。)、现代支付(现代化支付系统，是人行开 发的利用卫星和地面网络连接人行、商业银行等广大金融 机构的跨行支付结算的交易系统。当时主要是特指大额支 付系统。 )、省级中间业务(中间业务是指不构成商业银行 表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。)）资 金发生的清算资金往来的账务处理。 省联社级
4、 外汇业务中心 负责全省国际结算、结售汇及与辖内的本外币资金划转。电子银行部 虚拟网点，负责全省的网银服务，对网上银行业务的发起进行 监控。 财务部 主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放、股金 分红、利润返还、利润分配等。 卡中心 负责卡的制作和管理。 资金营运中心 负责资金调拨业务管理。 网络中心 日终批处理和系统日常的监控和维护，包括系统基础利率维护、 机构维护、科目字典维护、各种公共参数维护等以及网络调账 处理。不作为虚拟网点处理。其柜员属于后台柜员。 各办事处本部 主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放等,属 于省联社本部的派出管理机构。 营业部（清算中心） 1、
5、 是本区县内的最高核算部门，按照上存人民银行款项、存 放联社款项分别设置本外币账户。 2、负责区县辖内统一对外（区县级中间业务）资金发生的清 算资金往来的账务处理。 3、对人民银行发行库和信用社分金库的现金、有价单证出入 库、主辅币兑换、残损币兑换、假币收缴操作以及重要空 白凭证的出入库管理，尾箱的代保管。资金通过清算中心 与人民银行的准备金存款科目实现对人民银行的现金出入 库。中心库柜员作为清算中心的柜员进行设置（包括现金 库、凭证库、尾箱集中保管库功能）。 4、办理日常的本外币对私对公存贷款、结算等业务。 联社本部 主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放、股金 分红、利润返还、利
6、润分配和辖内柜员管理等。 区县联社 级（市农 村合作银 行） 联社科技部 主要负责所辖网络设备的运行、通讯线路的维护。 信用社级 （支行） 信用社 办理日常的本外币对私、对公存贷款、结算等业务。 负责所属机构的业务汇总。 信用分社 办理日常的本外币对公对私存贷款、结算等业务。 信用分社 级（网点） 储蓄所（专柜） 办理日常的本外币储蓄存款业务。 1.1.2 机构间关系 系统定义了以下种机构间关系： 1、管理关系 体现机构间的管理控制关系。上级管理机构的柜员可以在规定的范围内对下级机构的 柜员及账务进行管理、查询和打印。其关系为一种单根的树状结构，即一个机构只有一个 上级管理机构。 2、核算关系
7、 体现出同一账务核算主体范围内机构之间的账务归属关系。在区县联社一本账核算模 式下，信用社、分社、储蓄所的账务可以不平衡，区县联社为基本平衡单位，因此，信用 社、分社、储蓄所的上级核算机构均为区县联社。 3、账务汇总关系体现出账务汇总关系。指机构的账务、报表汇总到哪个上级机构，系统在日终批量处 理时，自动进行逐级汇总。 4、现金凭证领用关系 反映现金和重要空白凭证在机构之间流转的顺序。下级机构只能向上级机构请领、上 缴现金及凭证。 1.1.3 柜员类型和级别 柜员管理是整个系统安全体系的基础之一。系统为每一个柜员分配一个柜员号，并实 行终身使用制，即每名柜员的柜员号全省唯一，无论柜员在本系统内
8、以各种方式进行调动， 柜员号码始终不变。柜员注销后，其柜员号也不允许再分配给其他柜员使用，永久保留在 系统中。 柜员管理以柜员卡和密码为基础，密码由柜员自已保管，柜员卡分配到各级机构做为 重要空白凭证入库保管。 柜员分为前台柜员和后台柜员。前台柜员具体办理各项业务，信用社、分社人员为前 台柜员；省联社、区县联社机关管理人员为后台柜员，具体分为高层管理人员、综合管理 人员、业务管理人员和技术管理人员四类。 系统按业务种类对所有交易进行分类，然后根据每个具体柜员的岗位分工指定其业务 范围。 柜员的级别体现管理关系，与业务范围无关，级别越高的的柜员允许授权的业务范围 越大。 0 1.1.4 机构类型
9、和柜员种类的对应关系 系统根据机构种类，定义其可以配置的柜员类型和级别。如下表所示： 机构类别 柜员种类 柜员 级别 备注 操作权限 权限说明 区县联社本部 技术管理柜员 1 科员 000000000010000 只做公用交易中技术管理 部分 区县联社本部 技术管理柜员 2 副科长 000000000010000 只做公用交易中技术管理 部分 区县联社本部 技术管理柜员 3 科长；如果只 有一个科技人 员,则只选择第 3级, 000000000010000 只做公用交易中技术管理 部分 区县联社本部 业务管理柜员 1 科员 000000010110000 只做公共帐务、公用帐务 查询、公用交易
10、 区县联社本部 业务管理柜员 2 副科长 000000010110000 只做公共帐务、公用帐务 查询、公用交易 区县联社本部 业务管理柜员 3 科长 000000010110000 只做公共帐务、公用帐务 查询、公用交易 区县联社本部 综合管理柜员 1 科员 000000001111000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管理交易 区县联社本部 综合管理柜员 2 副科长 000000001111000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管 理交易 区县联社本部 综合管理柜员 3 科长 000000001111000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管 理交易
11、 区县联社本部 高层管理柜员 1 副主任 000000001111000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管 理交易 区县联社本部 高层管理柜员 2 主任 000000001111000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管 理交易 区县联社本部 高层管理柜员 3 理事长 000000000110000 可作客户信息、公用帐务 查询、公用交易、柜员管 理交易 区县联社本部 前台柜员 1 统筹管理本联 社会计核算 111111011110101 可作日常业务、公共帐务、 资金调剂、承兑汇票交易。 无权操作库柜员交易、柜 员管理、卡管理交易 区县联社本部 前台柜员 4 对本部
12、的业务 进行授权，由 财务科长兼任 111111011110101 可作日常业务、公共帐务、 资金调剂、承兑汇票交易。 无权操作库柜员交易、柜 员管理、卡管理交易 区县联社营业 部 前台柜员 1 经办柜员 111111001110000 可作日常业务。无权操作 库柜员交易、公共帐务交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 区县联社营业 部 前台柜员 3 主办柜员 111111011110101 可作日常业务、公共帐务、 资金调剂、承兑汇票交易。 无权操作库柜员交易、柜 员管理、卡管理交易 区县联社营业 部 前台柜员 4 网点主管 111111011110101 可作日常业务、公共帐务
13、、 资金调剂、承兑汇票交易。 无权操作库柜员交易、柜 员管理、卡管理交易 信用社 前台柜员 1 经办柜员 111111001110000 可作日常业务。无权操作 库柜员交易、公共帐务交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 信用社 前台柜员 3 主办柜员 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易信用社 前台柜员 4 网点主管 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 储蓄所 前台柜员 1 经办柜员 11111100
14、1110000 可作日常业务。无权操作 库柜员交易、公共帐务交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 储蓄所 前台柜员 3 主办柜员 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 储蓄所 前台柜员 4 网点主管 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 信用分社 前台柜员 1 经办柜员 111111001110000 可作日常业务。无权操作 库柜员交易、公共帐务交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 信用分
15、社 前台柜员 3 主办柜员 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 信用分社 前台柜员 4 网点主管 111111011110000 可作日常业务、公共帐务 交易。无权操作库柜员交 易、柜员管理、资金调剂、 卡管理、承兑汇票交易 目前操作分为 15类，包括存款、贷款、内部帐、结算、借贷转账、凭证现金、库柜员交易、 公共帐务交易、客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承 兑汇票。 日常业务包括：存款、贷款、内部帐、结算、借贷转账、凭证现金、客户信息、公用帐务 查询、公用交易九类交易 公
16、共帐务交易包括：隔日冲正、积数调整交易 库柜员交易由指定库管员操作。 卡管理交易由卡中心柜员操作。 柜员类别相同的，级别越高，授权权限越高。授权权限分不同交易指定，不在此定义。 1.2 基本操作流程 1.2.1 柜员日常操作流程1.2.1.1 网点签到(121100) 功能描述 实现机构签到功能，由两名柜员共同进行。一名柜员办理网点签到后，机构状态修改 为：“已准备” ，另一名柜员再办理网点签到后，机构状态修改为“已签到” 。 操作级别本网点柜员 授权要求 无 交易界面121100 121721 2007/01/2112172 王同 网点签到 121100-1 U pts/8柜员代码:柜员密码:信息行:功能键: F3 = 退出 F9 = 重
