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1、重大突发事件 及腾付通支付业务客户备付金备付权益 保障应急预案 办法 第一章 总 则 第一条 第一条 为防范支付业务突发性资金支付风险,保 证客户的合法权益,有效维护社会稳定和安全, 根据非金融机 构支付业务管理办法 、 非金融机构支付业务管理办法实施细 则 、 支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿) 及其 他有关法律、行政法规和行政规章的规定,根据非金融机构 支付服务管理办法 (中国人民银行公告【2010】第2号) ,特 制定本应急预案。 第二条 本预案所指的重大突发事件,是指一旦发生,对 我公司资产、声誉等,以及客户权益造成或可能造成重大损失 的各类事项。 第三条 本应急预案是指充分
2、考虑未来在业务运营过程中, 可能造成重大损失的各类事件,通过预先编立的制度、流程、 组织等方面的规定,通过与备付金存管银行紧密合作、与客户 的良好沟通,保障客户权益的方案。 第四条 应急预案制定的原则: (一) 保护客户权益的原则:保护客户的知情权、选择权和隐私权; (二) 坚持“快速响应,积极处理”的原则,在发生重大 突发事件时,快速响应,积极处理的原则:重大风险事件一旦 发生,各部门应快速对重大风险事件进行分析,对可能造成的 损失作出评估; (三) 有效控制风险范围的原则:通过与备付金存管银行 紧密合作、与客户的良好沟通,最大利益保障客户备付金安全。 (三) 第二章重大风险事件一旦发生,各
3、部门应上下协同, 紧密配合,有效控制风险的进一步扩大,减少损失。对上报后 相关主管机构要求保密的重大风险事件,严格保密,不得泄露。 (四) 正确引导社会舆论原则:应密切关注社会公众对重 大突发事项的重视程度,坚持内紧外松,正确引导社会舆论, 加强正面宣传。 组织机构及职责分工 第二章成立备付金权益保障应急预案领导小组(以下 简称应急领导小组) ,牵头负责协调相关部门、单位的工作,发 挥各自的职能作用,确保客户备付金权益保障措施切实有效, 有序实施。 第二章按照职责分工,支付平台实时监测和分析可能 存在的支付风险,设专人负责跟进预警事项。 第二章备付金存管银行应全面掌握支付机构备付金专用存款银行
4、账户的情况,定期进行监督检查,发现问题应及时 纠正,对于支付平台违反规定转移备付金的支付指令,应当予 以拒绝;人民银行分支机构定期对支付平台的实缴货币资金与 备付金日均余额进行检查,对未达要求责令支付机构整改。 第二章 第三章 预警范围 第二章 第五条 支付平台与备付金存管银行建立和完善突发事件 早期预警机制,启用预警信号,加强对支付客户备付金的监控 与检查。 预警事项包括: (一) 1.在会计业务处理过程中发生挪用、贪污、盗窃、以 及金融诈骗等行为的;备付金日均余额与实缴货币资本比率小 于10%. (二) 2.未严格执行会计业务或其他业务各项管理规定,造 成现金长短款、遗失重要空白凭证或结算
5、票据、遗失会计业务 印章或支付结算机具,影响正常营业,给公司或客户造成资金 损失的;备付金缴存情况异常; (三) 3.操作人员违规操作,挪用客户备付金或发生重大支 付业务差错的资金划转情况异常;; (四) 4.内部作案、业务管理漏洞、证书应用技术存在缺陷 等非客户原因,造成客户备付金损失的;客户挤兑支取备付金; (五) 5.会计核算系统因各种原因不能正常使用或瘫痪,影响正常营业或造成严重后果的; (六) 由于主机、网络及其他设备等故障,造成全部或部分 业务停顿的,业务数据遭破坏或失窃,由于主机、网络以及其 他设备等故障造成我司全部业务停顿24小时以上(含)的; (七) 因业务系统被恶意攻击,或
6、者因为我司操作人员违规 操作,造成客户身份信息、客户交易数据、客户密码等支付业 务信息遗失,或发生大规模泄露事件,造成客户备付金损失的 其他重大突发事件;; (八) 发生客户备付金挤兑现象和大规模“套现”行为的; (九) 发生重大经营风险、重大违法违规行或累计亏损超过 其实缴货币资本的50; (十) 其他可能对客户备付金权益保障带来侵害的事件 第三章 应急预案组织架构 第六条 成立备付金权益保障应急预案领导小组(以下简 称应急领导小组) ,由总经理牵头,有风控、运营、财务、法务、 业务专家等协同存管银行共同组成,发挥各自的职能作用,确 保客户备付金权益保障措施切实有效,有序实施。 第七条 应急
7、小组的职责: (一) 统一领导或指挥应急事件处理工作; (二) 及时真实的向监管部门报告突发事件,协调有关部 门共同开展应急处理工作; (三) 决定重大的处置措施以及决策;(四) 统一对外宣传的口径。 第四章 第四章 信息报送应急预案的处置 流程 第八条 任何部门和个人发现符合本办法范围的重大风险 事件,第一时间以电话、传真或电子邮件等方式向风控部门汇 报。 第九条 风控部门应及时做好对风险事件的评估、定级, 并通报给其他部门,必要时即时向上级领导通报相关情况。 第十条 各部门确定重大风险事件后,必须在当日上报给 总经理或主管领导,在事件发生两日内以书面方式向总经理或 主管领导进行正式汇报。
8、第十一条 出现第六条突发性备付金支付风险时,支付平台 在第一时间向应急预案领导小组以及备付金存管银行报告. 第十一条 报送正式汇报的内容包括: (一)支付风险情况说明:包括发生时间、原因、风险蔓延 等情况; (二)已采取及拟采取的控制、化解、处置风险的措施。 (三)需要请示应急预案领导小组通报给以及备付金存管 银行以及汇报给监管机构批准实施的化解风险措施或需决定的 重大问题等。 第十二条 重大风险事件的应急预案,包括但不限于一下 措施:(一) 责令相关人员或部门立即停止其违规、违法的行为, 必要时要求相关人员离岗接受调查和处理,必要时请求司法部 门介入调查; (二) 成立调查组对违法违规的事件
9、进行调查,立即备份所 有数据,保存违法违规的证据以及涉案的全部资料; (三) 对可能丢失或毁损的资料进行登记户恢复; (四) 及时做好应对媒体和公众反应的工作,做好信息的披 露,做好危机公关,消除不良影响; (五) 对相关责任人采取追究责任和处罚,必要时移交司法 机关进行处理; (六) 从风险事件总结经验,整理相关材料,处理结束后加 强对工作人员风险事件的培训;对处理得当、表现突出、贡献 巨大的人员,给予适当的奖励与表扬; 第五章 第五章 备付金风险的资金安全保 障制度 第十三条 支付平台除按要求上报风险情况外,必须做好 客户备付金权益的资金保障工作。通讯保障 (一) 应急小组成员应开通正常的
10、通讯设备,以备在事件的 处理过程中可以随时联系与通报,确保信息通畅; (二) 应急小组成员应掌握成员之间彼此的联系电话,小组 成员如果更新电话号码应及时通告; (三) 运营、风控部门应与当地的监管机构、存管银行、合作银行保持必要的联系,并建立风险信息共享平台; 技术保障 (一) 产品、运维部门应确保系统中软硬件有足够的技术保 障,做好系统的异地灾备工作,在可控的时间内做到恢复系统 的正常运营; (二) 核心的财务数据、会计档案实现异地备份,建立好数 据备份; (三) 预设好应急处置演练计划,定期进行演练,做好相关 的维护、管理与培训工作。 资金风险保障 (一) 建立备付金风险监控体系,出现备付
11、金头寸不足等异 常情况时,及时预警,并向上级机构报告,申请采取资金调拨 等措施。 (二) 根据监管机构或司法机关的要求法律规定,对客户备 付金采取冻结等风险措施,保障客户备付金安全。 (三) 当备付金出现损失时,经过查实由于存管银行疏于监 督或存管银行不能举证说明完全有效履行监督责任的,存管银 行应先行承担备付金损失的偿付责任,偿付额度以存管协议金 额为准。 (四) 因存管协议未尽事项等导致备付金专用存管账户内资 金发生损失的,备付金存管银行应当先行全额偿付责任。 第十六条 资源保障(一) 对于应急系统建设,将确保相关的人力、财力资源的 保障,优先发展各类安全保障措施; (二) 对于关键岗位,
12、至少常备两名以上的人员,确保在任 何情况下,都不会因人员的缺岗而影响系统的正常运营; (三) 定期或不定期的举办培训班,提升正常运营与应急能 力,预防风险事件的发生,提升全部员工的应急处理水平。 第六章 第六章 风险事件处置程序 第六章对突发事件的产生原因、事态发展及可能产生 的影响进行研究并及时向上级机构和备付金存管银行报告。 第六章制定应急处理措施,评估其可行性,分析应急 预案实施后可能产生的结果,及时采取措施。 第六章协调相关单位,实现良好沟通,确保各相关单 位的行动可能一致,及时遏制风险的扩大。 第六章做好事后分析、评价和总结工作,即评估突发 事件的影响好损失,总结应急措施是否及时、得当,并进行备 案。 第六章 第七章 突发事件防范措施 第六章建立应急领导小组例会制度,定期开展突发事 件应急预案研究。 第六章建立相关单位突发事件24小时通报联络制度。 第六章建立风险预警监测指标和警示制度。 第六章第六章 第八章 附则 第十七条 本预案由公司附则解释,并自发布之日起实施。