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1、湖北省商业车险新政策 出险记录影响保费 作为商业车险改革的第二批 12 个试点地区，我省启动了商 业车险条款费率制度改革工作。昨日，记者从湖北保监局 新闻发布会获悉，本月 18 日，湖北商业车险改革将全面切 换新系统。此举意味着 2006 年版 ABC 三套标准将在全省 停用，取而代之的是示范条款更完善、条款选择更多、费 率与风险更匹配的新条款。三年不出险保费最低折长期以来，商业车险将新车购置价作为重要的定价 因素，频繁出险的车主与长期不出险的车主保费差异不大。 改革后，这一状况将彻底改变。湖北保监局产险处副处长关劲松表示，新条款在核 定保费时，要重点考量投保车型、出险记录及保险公司自 主定价
2、权几大因素。他举例说，改革前，30 万元的不同品 牌的两款车，可能保费差不多，改革后，由于维修成本有 差异，保费将有所区别。此外，出险记录也将极大影响保费。 “低风险低保费、 高风险高保费”是本次改革的亮点。根据规定，对于连续 3 年或以上未出险车辆，保险公司将给予更大幅度的优惠。 根据中保协发布的无赔款优待系数，连续 3 年不出险为， 连续 2 年不出险为，上年不出险为，新车、上年出险 1 次或平台有不浮动原因为，上年出险 2 次为，上年出险 3 次 为，上年出险 4 次为，出险 5 次及以上为。此次改革，还赋予保险公司更大的自主定价权，一 是取消车险费率总体优惠幅度不超过 7 折的规定；二
3、是新 增自主渠道系数和自主核保系数，各公司可以在的范围内 调整优惠比例。 “改革后，可以通过保险费率这一经济杠杆的 作用，引导公众更加关注各类汽车品牌的维修成本，促进 理性消费。同时还可以促使驾驶人更加关注安全驾驶。 ”人保 财险湖北分公司闫红烁表示，总体而言，根据系数调整范 围进行测算，客户享受的折扣系数可在基准保费的之间进 行浮动。例如，一辆家庭自用轿车连续三年未出险，改革 后可能享受的最低折扣为折。车子撞了可要求保险公司先行赔付改革后，投保车主发生事故后有 3 种索赔方式：直 接向责任方索赔；向责任方保险公司索赔；向自己保险公 司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿，也即“代位求偿” 。
4、“代位求偿” 在改革后成为基本服务原则。 “这样就避免了消费 者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护了消费者 的利益。 ”太平洋财险湖北分公司相关负责人李峰说，新版示 范条款明确，不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本 车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。 ”未来，成本管控 能力强、大数据获取能力强的公司将获得更大的竞争优势。 ”李峰表示，要真正赢得消费者，理赔效率必须要更高，增 值服务要更完善，使消费者利益最大化。在发布会现场，记者还了解到，随着新政的落地， 我省约七成的私家车主保费支出预计将减少或持平。但是 对于营运车辆来说，如果驾驶习惯不良，经过估算，大约 有 20%的车辆会增加保
5、费支出。因冰雹暴雪等受损也能索赔作为商车险改革的重要举措，中国保险行业协会发 布了机动车辆商业综合保险示范条款(2014 版) ，新版行 业示范条款扩大了保险范围，保障更加全面，也更加人性 化。新版行业示范条款将“被保险人、驾驶人的家庭成员 人身伤亡”列入了承保范围；删减了现行商业车险条款责任 免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡” 、 “驾驶证失效或审验未合格” 、 “车辆未上牌”等 15 项内容。同时，新条款还将原有的 38 个附加险缩减成 11 个 附加险。其中，保留原有的 10 个常用附加险，删除 23 个 附加险，将 5 个附加险并到主险中，新增 1 个附加险 无法找
6、到第三方特约险。投保该险种后，如果找不到损坏 车辆肇事者，将不再扣减 30%绝对免赔。值得关注的是，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙 尘暴等自然灾害，以及车上人员及车载货物意外撞击导致的损失今后也可获得赔偿。改革后，车损险保额按投保车辆当时的实际价值确 定，旧车将不用年年都按新车购置价计算缴纳车损险保费 了。如一辆 20 万元购买的车，使用 5 年后，折旧后如果价 值是 15 万元，即按 15 万元计算缴纳车损险保费，如果车 辆全部损毁，按照保险金额计算赔付，发生部分损失，则 按实际修复费用赔偿，实现“实保实赔” 。行业示范条款将分为综合型、基本型、高端型，消 费者可以根据自身风险和需求自主选择
7、。焦点二问此次车险改革关系到我省的每一位车主，针对大家 关心的问题，湖北保监局、湖北省保险行业协会领导及中 国人保、中国太保、中国平安相关负责人回答了记者提问。问：12 月 18 日，商业车险新条款将在我省全面实施， 对于那些已续保的车主，能否将之前承保的旧条款升级成 新条款？答：不可以，合同一旦成立便会自然产生法律拘束 力。等下次续保才能采用新条款。问：新条款施行后，各家保险公司的保险费率是不 是统一的？答：对于基准纯风险保费费率，各保险公司采用的标准是一致的，即无赔偿优待系数是一样的。但是最后真 正的成交价格，各保险公司可能会有一定的差异，因为这 次车险改革，赋予了保险公司一定的自主权，包括渠道自 主权和核保自主权。
