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1、延安市 2009-2012 年小额贷款公司发展规划为进一步深化我市金融改革，完善县域金融服务体系，提高金融服务水平，更好地满足“三农”和中小企业及个体经营者的合理资金需求，根据省政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见 （陕政办发2008108 号）精神，结合我市实际，特制定本规划。一、金融业发展现状及存在的问题（一）发展现状1、金融资源总量不断增长，组织体系框架初步形成。截止2008 年底，全市金融机构各项存款余额达到 545.75 亿元，同比增长23.46%，贷款余额达到 245.23 亿元，同比增长 11.56%。全市保险业共实现保费收入 8.65 亿元，同比增长 15.6%。金
2、融机构总数达到 43家，其中：国有商业银行二级分行 4 家，农业发展银行二级分行 1家，邮政储蓄银行二级分行 1 家，农村信用联社法人社 13 家，保险公司 23 家，证券服务部 1 家，营业网点总数 585 个。银行类金融机构从业人员 4083 人，总资产 559.09 亿元。2、金融创新能力增强，对经济社会的服务功能不断提升。金融服务领域从传统的存贷款业务发展到票据融资、国内保理、金融租赁、国内信用证、个人理财业务和政策性保险等方面。金融服务的深度不断延伸，覆盖面不断扩大，服务对象拓展到各类社会群体，保险业服务“三农”的能力提高。2008 年当年投放贷款占全部固定资产投资的比重达到 60.
3、34%。3、金融管理体系逐步完善，风险防范能力不断增强。随着国有商业银行股份制改革的不断推进及农村信用社法人治理结构的完善，金融机构各项内控制度不断完善，风险抵御能力增强。在管理体系上形成银监局、人民银行等为主的监管体系以及保险业协会行业自律组织，同时市金融合作办统筹全市金融业发展及金融机构的协作，进一步促进了金融业的协调和规范化发展。（二）存在的问题1、金融业总体发展滞后。金融业对经济的贡献度偏低，全市金融业增加值仅占 GDP 的 1%左右，均低于全省和全国水平；金融机构存贷款总量占 GDP 比重分别为 77%和 34%，均不到全省平均水平的一半。2、银行业机构数量少、实力较弱。目前，我市仅
4、有四大国有商业银行及农发行、邮储银行、农信社；保险业的发展还处于一个低水平，保险市场结构分布不均衡、专业经营水平不高，经济落后县保险机构偏少，业务种类单一，政策性农业险、责任险等业务发展迟缓。金融服务中介机构发展刚刚起步，中小企业贷款担保机构发展缓慢。3、金融业的总体服务能力偏低。政府、企业和居民金融服务需求难以得到充分有效满足，突出表现在总体贷存比仅为 45%，远低于全省的 54.93%和全国平均水平的 66.89%。资金外流严重，本地项目建设、中小企业和农户融资需求难以得到有效满足，综合金融服务有待提高。4、金融机构网点布局与农村经济发展需求不相适应。受地方经济发展、金融机构改革及经营效益
5、等因素的影响，目前全市设立在乡（镇）政府所在地的营业机构只有 184 个，占机构总数的43.8%，主要是农村信用社和邮政储蓄专柜，商业银行除农行保留 6个基层营业所外，工行、建行、中行在乡（镇）没有营业机构，全市约有 20%的乡（镇）目前无银行业机构营业网点，农村金融服务弱化，不能有效满足农村经济发展的客观需要。5、金融生态环境亟待改善。金融是现代经济的核心。打造和建设良好的金融生态环境，有助于营造良好的发展环境，降低金融风险，推进社会经济全面健康持续发展。我市在金融生态环境建设上还相对滞后，突出表现在：社会整体认知度不高，社会信用意识不强，金融生态建设法律法规不完善，社会信用体系未得到有效建
6、立，部分企业和个人诚信意识不佳，企业间债务拖欠严重，恶意逃废债时有发生。改善金融生态环境是构建和谐金融、和谐社会的重要前提，是新形势下加强金融宏观调控、维护金融和社会稳定、促进地方经济发展的现实需要。二、小额贷款公司发展的指导思想、基本原则和发展目标（一）指导思想以科学发展观为统领，体现以人为本的理念和构建和谐社会的要求，立足延安当地实际，以服务县区域经济发展为目标，加快社会信用体系建设，加强县区域间的金融交流与合作，优化金融生态环境，强化风险管理，提高金融监管水平，为小额贷款公司发展创造良好的政策和政府服务环境，全力推动县区域经济和小额贷款公司健康、协调和可持续发展。（二）基本原则1、坚持政
7、府推动与市场导向相结合原则。认真贯彻落实省政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见 （陕政办发2008108 号）精神和全省金融改革的各项决定，加强政府对金融工作的领导，适应不断变化的市场环境，增强金融体系活力，提高小额贷款公司综合实力，促进金融市场有序合理竞争。2、坚持加快发展与强化监管相统一原则。正确处理加快发展与强化监管的关系，既要不断加快小额贷款公司发展，提高发展效率与效益，又要加强小额贷款公司监管，强化监管力度，防范风险隐患，努力做到“促发展”和“防风险”相统一、两不误，有效推进小额贷款公司安全稳健发展。3、坚持协调发展的原则。小额贷款公司的发展要与地方经济发展相协调，小额贷
8、款公司组织体系发展要与金融市场需求相协调，实现金融资源的均衡配置。（三）发展目标成立小额贷款公司，是适应我市经济多元化发展的客观需求，它不仅是国有商业银行的必要补充，更是金融市场多元化和竞争的需要。依据国家相关政策，小额贷款公司为有限责任公司，注册资本 3000 万元人民币。计划到 2009 年底，全市申报 15 家小额贷款公司，其中宝塔区、子长县各 2 家，吴起、志丹、安塞、延川、延长、甘泉、富县、洛川、宜川、黄龙、黄陵县各 1 家。到 2012 年力争设立 40 家以上小额贷款公司。其中宝塔区、子长县各设立 3-5 家，吴起、志丹、安塞、延川、延长、甘泉、富县、洛川、宜川、黄龙、黄陵县将根
9、据县域经济发展情况设立 2-3 家。三、工作重点（一）合理规划和引导，确保小额贷款公司均衡发展。根据各县区经济和金融发展的实际状况，合理规划，引导小额贷款公司设立，防止过度集中形成恶性竞争，确保小额贷款公司与其他金融机构形成业务互补，真正为解决中小企业和农民资金需求发挥作用。（二）加强监督和管理，完善风险内控制度。进一步明确管理主体，加强对小额贷款公司的监督和管理，建立完善的政府监控机制和企业自律机制，确 保政府监管有力、企业自律有效，促使其完善风险管理，合规经营，在核定的业务范围和规模内进行放贷，同时加大对违规问题的查处力度，促进小额贷款公司的规范发展。（三）加快金融生态环境建设，为小额贷款
10、公司发展创造良好的信用环境。加快我市金融生态环境建设力度，引导小额贷款公司加入人民银行征信系统，加强与其他金融机构的沟通，实现信息共享和利用，对小企业的恶意逃债及失信行为进行联合整治，为小额贷款公司发展创造良好的信用环境。四、工作措施（一）广泛宣传。各县区政府及各相关部门要采取广播、电视、报纸和印发宣传册等多种形式开展小额贷款公司宣传，广泛宣传发展小额贷款公司的重要性、必要性和长远意义，达到思想上高度重视、认识上有机统一、行动上协调配合、实施上有序推进。（二）加强管理。各县区政府要严格按照中、省有关政策法规及文件规定，切实加强对辖内小额贷款公司组建和运营的管理。各级金融监管部门要切实履行职责，
11、落实监管责任，加强监督检查和协调配合，督促小额贷款公司合法经营。对发生非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为的小额贷款公司，一经查实，立即吊销其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，同时报请省金融办取消其小额贷款公司资格。（三）强化领导。各县区政府要切实加强对小额贷款公司发展工作的组织领导，成立专门的工作领导小组，明确县级主管部门，建立健全相关制度，全面加强对小额贷款公司申报初审、后续监管、风险防范等各项工作的组织领导。*小额贷款有限责任公司未来三年业务发展规划小额贷款公司拥有广大的市场，是深受农户、中小企业、个体工商户欢迎的融资平台，公司在发展过程中不断壮大资本规模，积极摸索新的盈利
12、模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，严格遵守国家相关法律法规，树立科学发展观，在为“三农” 、中小企业、个体工商户的全方位服务中，不断扩大公司知名度、美誉度和信用度，通过诚信经营提高盈利能力和发展质量，使公司经营规模不断壮大，为*域经济发展做出贡献。一、市场前景分析“三农”经济和中小企业是*国民经济的重要组成部分，对全县社会经济的协调发展影响很大。根据*“十二五”发展“对接两市、承接新区、拓展空间、跨越发展”的战略，*今后一段时期将着重抓好立足转变经济发展方式，着力推进产业结构优化升级。加快产业结构调整，转变农业发展方式，不断提高农业信息化、科技化、市场化、规模化水平。加快农业产业化步伐。经
13、济决定金融。地区经济是小额贷款公司生存发展的基础和关键。地区经济发展的方向就是公司将来业务的主要对象。因此，根椐*经济的实际和大力发展的领域，在全县农业产业化，工业集中区，中小企业群体，农副产品批发市场以及实施“工业强区”战略中，蕴藏着小额贷款公司业务发展的众多商机。小额贷款公司业务具有广阔的发展前景。二、未来业务发展规划（一）.面临的机遇和挑战 1.城乡统筹和县(区)域经济的快速发展， “十二五”规划的启动使拟建公司业务面临良好的发展机遇。 2.中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着甘肃“三农”经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，
14、民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。 3.银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行等纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给小额贷款公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。（二） 、发展前景预
15、测及投资分析 根据*金融系统近年来的业务发展状况，小额贷款公司通过多渠道筹集资金，增加信贷投入，提高市场份额，为支农资金提供保障。大力发展小额信贷业务，加大对“三农”投入，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的服务，发展前景十分广阔。结合*的实际情况，公司主要针对的客户群体分为以下三大类：1、中小企业客户群 目前全县有工商企业 730 余家，据统计每年以 20%的数据逐年增加，大部分企业存在资金短缺问题，有好的项目，而无资金运作，有的出现资金回笼停顿，造成停产、停业，错失商机不说，给自己的企业带来很多损失，影响了企业的稳定发展。我公司的成立将会为本地区的中小企业提供短期、合理的资金
16、保障，使之关键时刻发挥最大的商业效益，确保企业的正常运营、发展，避免造成大的损失。根据中小企业发展存在的问题，我公司竭诚为这些中小企业服务，使之建立良好的关系，以良好的信誉度，为中小企业的发展做后盾，我公司有很大的信心，中小企业也是我公司经营、发展的主要客户群体。 2、农业及“三农”服务客户群 本地区的农业资源及自然条件得天独厚，有良好的发展基础，农产品种植及农产品加工业、养殖业等有很大的发展空间，很多中小“三农”农户及中小农业客户发展需要充足的资金发展农业项目，我公司根据全县农业发展的特点和独特的区位优势，加大对农业的投入，特别是对高效优质的养殖业和种植业的投入。对有贷款需求的各种养殖场和蔬菜基地进行精选，对前景广阔的项目及时给予必要的信贷支持，尽早促成产业化、规模化发展，使三农得到更多的实惠。为双龙、万和、绿佳、延祥、万禾丰、元强、双力、阜鑫等蔬菜保鲜运销企业及从事蔬菜、瓜果、西甜瓜种植，牛、羊等蓄牧业养殖的三农个体，为正大、恒大、富源、亨通猪
