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1、1中小企业 信用体系建设宣传手册中小企业信用档案 架起银企沟通金桥一、什么是中小企业信用档案？中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业在经济、金融领域的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。二、为什么要推动建立中小企业信用档案？中小企业是国民经济的重要推动力量，但中小企业融资难问题严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业信用信息基础数据库，积极推动建立中小企业信用档案。三、中小企业信用档案库是哪个机构建立的？中小企业信用档案库由中国人民银行组织各家商业银行，在工
2、商、质检、税务、 环 保、海关等部门的大力支持和配合下共同建立的。四、建立信用档案对中小企业有什么好处？一是帮助企业建立与商业银行的长期信用关系。在企业需要融资时，商业银行可以通过企业信用档案快速、便捷地了解到企业的信用状况，从而在短时间内决定是否为该企业提供融资，减少企业融资时间，降低企业融资成本。二是为企业经济交易提供便利。信用档案可以帮助企业更好地了解对方企业，增强企业间经济交易的透明度，从而帮助企业选择信誉好的客户进行交易，对风险客户提早进行防范。三是信用记录好的企业，不仅可以在市场中获得良好信誉，2而且还可以获得更多的银行支持。如果企业一直保持良好的信用记录，银行不仅会缩短贷款时间，
3、而且还会在贷款额度、期限、利率、是否需要提供实物财产抵押等方面给予一定优惠政策。信用档案的建立已经使很多企业在没有实物财产抵押的情况下，凭借良好的信用记录获得了银行提供的信用贷款。五、中小企业信用档案中主要有哪些信息？企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。企业经营情况：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付账款信息；以及企业的存货等补充信息。 企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。六、企业如何向中小企业信用档案库提供自己的信用信息？中小企业是信用
4、档案建设的主体，是信用档案的数据源头。中小企业信用档案中的许多信息需要企业自行填报。目前，中小企业只需到自己的开户银行领取信息采集表，并按照统一格式进行填报，填报的信息就会通过银行自动报送给中小企业信用档案库。为 了让银行和您的交易伙伴更好地了解您的企业，为您的企业创造更多的融资和交易机会，请及时、完整、准确报送您企业的信用信息。友情提示：企业填报信息的真实性和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，企业信息可信度越高，越容易获得银行的支持和生意伙伴的信赖；相反填报虚假信息则会对信用记录造成负面影响，不利于企业的融资和未来发展。七、中小企业信用档案会泄露企业的商业秘密吗？不会！企业的信息储
5、存在人民银行企业信用信息基础数据3库中，就象您放在银行的存款一样安全。我们采取了五种措施来确保您的商业秘密安全。 授权查询：没有您的书面授权，没有人能看到您的信用档案。限定用途：中小企业信用档案的用途进行严格限定，主要用于商业银行信贷审批、贷后管理和企业信用交易等。信息安全：企业信用信息通过保密专线从人民银行各分支机构直接传送到人民银行征信中心的企业信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何的人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。查询记录：数据库会自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并展示在企业的信用档案中。违规处罚：企业信用信息基础数
6、据库管理暂行办法明确规定：商业银行如果违反规定查询企业信用档案，或将查询结果用于规定范围以外的其他目的，将被责令改正或处以罚款，涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。八、企业可以查询中小企业信用档案吗？当然可以。中小企业是信用档案的贡献者、建设者，同时也将充分享受信用档案带来的便利和实惠。中小企业可以免费查询自己的信用档案，还可以在经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，查询交易对方的信息。链接 1：中小企业信用档案建设的政策背景社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。党中央、国务院高度重视中小企业信用体系建设， 中华人民共和国中
7、小企4业促进法、 国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见（国发2005 3 号）均明确提出要推进中小企业信用制度建设。发展改革委报经国务院同意的国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知（发改企业2005966 号）文件明确规定由人民银行牵头中小企业信用体系建设。人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。链接 2：中小企业信用体系建设进展情况人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，取得了
8、重要进展。截止 2006 年 12 月底，中小企业已征集 184493 户，实际入库 143390 户，其中取得银行授信意向和得到贷款的企业达到 14592 户，占入库企业的 10%，实际得到贷款企业 2366 户，贷款额度 33.64 亿元。截止 2006 年 12月底，广东省已征集中小企业 12747 户，纳入中小企业信用档案9139 户，其中有近 1600 多户企业取得银行授信意向或得到贷款。链接 3：国外中小企业信用档案情况在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用 吗？请让大家先
9、了解你！”的理念，自觉自愿地报送自己全面、真 实、准确的信息。商业银行依托丰富的数据基础开发中小企业评分，扩大了对中小企业的信贷支持，真正实现了银企双赢。企业之间的经济交易也变得简单、透明，能够便捷地了解交易对手的信用状况，降低交易成本，防范交易风险，实现盈利与安全的平衡。5答疑解惑1.企业现在不需要贷款，还需要建立信用档案吗？企业即使现在不需要贷款，也应尽早建立信用档案。在激烈的市场竞争中，中小企业的成长和未来的发展都很难离开银行的信贷支持。尽早同银行之间建立良好的信用合作关系，可以帮助企业在急需资金的时候及时得到银行的贷款支持。信用档案不仅是企业融资的信用通行证，而且可以帮助企业重视和积累
10、自身的信用记录，为企业的长远发展打下良好的信用基础。2.企业只要有好的项目，就可以获得银行贷款吗？ 不少企业认为只要有好的项目，就不发愁没有银行贷款。其实，银 行并不这样看，银行在发放贷款时，不是仅仅看项目的好坏，还 要通过观察企业的长期信用状况来决定是否发放贷款，发放的额度也会根据企业信用的积累逐步增加。而银行判断企业信用状况的主要依据是企业的信用记录。3.企业只要效益好就可以轻松获得银行贷款吗？企业的效益并不是银行发放贷款的唯一考虑因素。银行在发放贷款时，不但要看企业的效益，还要综合考察企业的信用状况、偿债能力等因素。如果企业没有建立信用档案，银行就很难判断企业的信用状况，并难以在短时间内
11、做出贷款决策，就有可能延误企业的商机。如果企业建立了信用档案，就可以尽早建立与银行的信用联系，让银行提前了解企业的信用状况，在企业在需要帮助时， 银行就会给予企业更加便捷、快速的金融服务。典型案例案例一 企业：中小企业信用档案帮助我们解决了融资问题 6广州市海珠区某公司，主要生产电子元器件，拥有较为先进的生产设备和技术，企业管理制度较为完善。2005 年末和 2006年初，该公司两度向某商业银行申请贷款。该商业银行在综合考察其经营管理状况和担保等因素后，没有同意该公司的贷款申请。2006 年 8 月，人民银行建立了中小企业信用档案库后，该公司积极填报各类信息，并主动与商业银行进行沟通，最终于
12、2006 年年底与银行签订了贷款合同。到目前为止，该企业一直保持按期还贷还息，信誉良好。2007 年年初，该企业又在该商业银行取得了 380 万元贷款。通过这些信贷支持，该企业取得了长足发展，市场占有率进一步提高，效益进一步增强。该企业负责人由衷地表示，在申请银行融资时，请人吃饭，不如建立信用档案。案例二 银行：中小企业信用档案帮我们找到更多的优质中小企业客户某商业银行顺德支行地处民营经济发达、中小企业客户资源丰富的佛山顺德地区，自支行成立以来，就一直将推动中小企业业务发展，关注中小企业成长，促进中小企业信贷的良性循环和健康发展作为主要业务发展方向，积极拓展中小企业客户市场。2006 年 8 月以来，该银行依托中小企业信用档案建设政策，该银行积极对中小企业客户进行宣传，帮助 200 多家中小企业建立了企业信用档案，同时在发放中小企业贷款时积极查询中小企业信用档案库，筛选优质的中小企业客户。截至今年 5 月，该行已经向中小企业信用档案库中的 30 多家资信良好的企业投放了近1.5 亿元人民币贷款。
