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1、东北财经大学 2004 年招收硕士研究生入学考试初试保险理论与业务试题（A）保险概论部分（40 分）一、名词解释（每题 2 分，共 8 分）1不定值保险2第一危险赔偿方式3暂保单4未决赔款准备金二、简答题（每题 5 分，共 15 分）1诚信原则的基本要求是什么？你认为当前最需要解决的诚信问题是什么？2举例来谈一谈你可保利益原则（或保险利益原则）的含义的理解。3在不足额财产保险条件下，一般在赔偿时遵循什么原则？为什么要遵循这个原则？请举例说明。三、分析计算题（每题 8.5 分，共 17 分）1一溢额再保险合同的条件为：分出公司自负责任额为 85 万元，分入公司分入责任限额为 6 线。有一笔直接保
2、险业务的保险金额为 760 万元，保险费率为 0.35%，发生赔款76.5 万元。请计算保费和赔款在分出公司与分入公司之间分割的数额。2一粮食储运公司就其库存面粉在一保险公司投保了财产保险综合险，保险金额654000 元。在一次洪水灾害中，仓库进水，底部面粉被水浸泡已经失去使用价值。上部面粉中的一部分因受潮而发热变质，只能用作饲料。已知此类面粉的市场完好价为每公斤2.54 元。被水浸泡的面粉的重量为 54500 公斤。因受潮而发热变质的面粉的重量为 31600公斤，其在市场出售价为每公斤 0.76 元。请问保险司该如何处理这一赔案？你的依据是什么？财产保险部分（40 分）一、名词解释（每题 2
3、.5 分，共 5 分）1产品责任保险2间接损失二、简答题（每题 5 分，共 15 分）1简述责任保险人参与权。2简述免赔偿的含义及其作用。3简述建筑工程保险中的建筑工程的保险额应如何确定和调整。三、论述题（第 1 题 6 分、第 2、3 题各 7 分，共 20 分）1试分析通货膨胀因素对保险人、被保险人有何不利影响？2试分析营业中断保险中的“保险期限”与“保险赔偿期限”的联系与区别。3试分析机动车辆第三者责任险成为法定责任保险的意义以及它与无过失责任险的联系与区别。人身保险部分（40 分）一、解释下列概念（每个 2.5 分，共 5 分）1意外伤害保险2企业年金二、选择题（单选，每小题 1.5
4、分，共 7.5 分）1第一次危险选择，即（ ）的选择A业务员 B内勤人员 C核保人员 D体检医师2为防止年金受损人早期死亡，过早的丧失领取年金的权利，遂推出了（ ）A即期年金 B延期年金 C最低保证年金 D变额年金3把年金分为即期年金和延期年金的划分标准是（ ）A交费方式 B给付期间 C给付开始期 D给付额度4张良从建设银行得到 30 年期的抵押贷款，购买了一套商品商，又在人寿保险公司购买了保险，并指定妻子李岚为受益人，以确保自己在李岚支付的保险金恰好等于当时尚未偿还的抵押贷款余额，由此可知，张良购买的是（ ）A信用保险属于递减定期寿命 B信用保险属于递增定期寿险C抵押贷款偿还保险属于递减定期
5、寿险 D商品房按揭保险属于信用保证保险5王某投保了一份住院医疗保险，保险金额为 10000 元，相对免赔额为 1000 元，保险期限从 2001 年 8 月 31 日至 2002 年 8 月 30 日，责任期限为 90 天，王某于 2002 年 7 月 31 日住进医院，9 月 30 日出院，共花费合理医疗费用 9000 元，那么，保险公司应赔偿王某的医疗费用是（ ）A9000 元 B8000 元 C4500 元 D3500 元三、案例分析题（10 分）某客运公司的一辆黄海牌大客车满载乘客向目的地驶去，当车行至盘山路的一个转弯处时，由于驾驶员与售票员闲谈，精力不集中，加上超速转弯，结果客车翻下
6、山坡，冲进沟底，车内旅客死伤者重。事故发生后，交通监理部门裁决：由客运公司支付给每位死者家属 2700 元（其中 2000 元抚恤金，700 元丧葬费） 。在出事前，客运公司已为其所属的全部客运车辆购买了乘客座位责任险，每人（死亡）保险金额为 30000 元。请问，每位死亡者的家属可得赔偿金多少钱？为什么？四、问答题（3 道题分别为 5 分、5 分、7.5 分，共 17.5 分）1变额寿险的特点？2不可抗辨条款产生的原因？3为规避和减少道德风险，在现行的医疗保险合同中采取了哪些措施？还应增加什么样的措施？精算部分（共 30 分）一、判断题（每题 1 分，共 8 分）1年金受益人的死亡率低于人寿
7、保险的被保险人的死亡率。2用于计算毛保费的价值方程是：毛保费的预期现值=支出的保险金的预期现值一支出的费用的预期现值325 岁的人在未来 10 年内死亡的概率为 。2510p4对于利率 i 有 ，我们称 v 为贴现因子。iv15 xdA.16 的近似公式为：x. mx21. 7确定年金是指，在约定期间内，当被保险人仍生存时，保险人向被保险人作出的一系列给付。8选择表的一项特征是：经过体检选择的被保险人的死亡率低于一般人口的死亡率，但随着时间的推移，这种差别会逐渐消失。二、计算题（共 22 分）1已知每年结算 2 次的名义利率为 6.5，计算年金实际利率。 （4 分）2某人在头 2 年内每年末支
8、付 R 元、在后 2 年内每年末支付 2R 元，以便在第 4 年末积累 10000 元资金。年实际利率为 3%。计算 R 值。 （8 分）3利用下列部分生命表中的数据和年利率 I=5%计算 值。 （10 分）3:0.年龄 x死亡率 xq生存人数 xl死亡人数 xd30 0.000963 971627 93631 0.001007 970692 97732 0.001064 969714 103233 0.001136 968682 1100考研的同仁，由于时间原因，就不上传了，其他年的资料可以在这个博客里面找到，里面挺全还有复习材料什么的http:/ qq 群：234749381 有很多免费资
9、料共享参考答案东北财经大学 2004 年招收硕士研究生入学考试初试保险理论与业务试题（A）保险概论部分（40 分）一、名词解释（每题 2 分，共 8 分）1不定值保险：指在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。具体计算方法如下：保障程度=保险金额损失当时保险标的完好的实际价值损失额=损失当时保险标的完好的实际价值残值保险赔偿额=损失额保障程度2第一危险赔偿方式：即把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为第一危险责任；超过保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人
10、只对第一危险责任部分承担赔偿责任，损失多少，赔偿多少。但要按分项投保、分项赔偿的原则，超过保险金额部分不能承担赔偿责任，由被保险人自行负责。应该说，这种赔偿方式对被保险人较为有利。当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿；当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。3暂保单：是在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。暂保单通常只记载保险单中的被保险人、保险标的、保险金额、保险险种等重要事项以及保险单以外的特别约定。经保险人或保险代理人签章后，交付投保人。暂保单在保险单未签发前，与保险单具有同样的法律效力。但其有效期较短，通常以 30 天为期限，并在正式保险单签发
11、时自动失效。正式保险单签发前，保险人可以终止暂保单，但须提前通知投保人。4未决赔款准备金：指保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生已报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生并已向保险公司提出索赔，保险公司尚未结案的赔案而提取的准备金。已发生未报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生，但尚未向保险公司提出索赔的赔案而提取的准备金。理赔费用准备金是指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。其中为直接发生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金；为非直接发生于具体赔案的费用而提取的为
12、间接理赔费用准备金。 二、简答题（每题 5 分，共 15 分）1诚信原则的基本要求是什么？你认为当前最需要解决的诚信问题是什么？答：最大诚信的原则指保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求多方予以赔偿。最大诚信原则的基本要求是告知、保证、弃权与禁止反言。（1）告知，又称为如实告知，指在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人作
13、口头的或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。（2）保证是最大诚信原则的重要内容。保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项作为与不作为，某种事态的存在或不存在作出的许诺。保证按其形式分明示保证和默示保证。（3）弃权与禁止反言也是最大诚信原则的一条重要内容。弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利，也称为禁止抗辩，在保险实践中主要约束保险人。我认为当前最需解决的是保险业的诚信缺失问题。保险的金融性质、保险产品的
14、特点、保险业所承担的特有社会责任都决定了保险业诚信建设具有特殊意义。但我国的保险业存在着极大的诚信缺失问题，诚信缺失问题已成为我国保险业的发展的重大阻碍。主要表现在以下几个方面：（1）保险人及其代理人对保险消费者的不诚信表现 由于保险人缺少信息披露和保险业务专业性强的特点，使保险消费者事实上处于信息不对称的对策中，在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况，如保险人的经营管理状况、偿付能力状况、参加保险后能获得的保障程度等，只能凭借主观印象及代理人的介绍做出判断，客观上为保险人的失信行为创造了条件。另一方面，在实际经营中，保险人及其代理人为了招揽业务，实现自身利益最大化，经常避重就
15、轻，过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报，以虚夸回报为诱饵；有的只谈收益，不讲风险，对一些重要事实刻意隐瞒；有的为了多拿手续费，不从客户的实际需要出发，一味向客户推销保费高却不一定适用的险种；有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或受益人；有的不及时履行甚至拒不履行保险合同约定的赔付义务。以上这些不诚信表现，使保险消费者丧失了对保险人及其代理人的信任。 （2）保险消费者对保险人的不诚信表现 保险消费者(包括投保人、被保险人和受益人 )的诚信缺失主要表现在投保时和索赔时。一些投保人在投保时不履行如实告知义务，使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保；有些被保险人和受益人故意虚构保险标的或者谎称发生保险事故骗取保险金；有的被保险人和受益人甚至人为制造保险事故，故意造成保险财产的损失及被保险人的人身伤亡事故。 （3）保险人之间的不诚信表现 保险业的整体形象和竞争优势有赖于所有保险公司和全体从业人员的共同维护。但在现实经营中，以邻为壑的情形却时有发生。有的保险人为了争揽业务，不惜违背监管机构的规定和行业自律协议，变相降低费率、提高手续费。有的保险人在分保过程中，有意隐瞒和原保险标的
