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1、买房:15 年后拥有一套房 租房:15 年后拥有 100 万 一边是房价呼呼上蹿，一边是银行的加息声不绝于耳，楼市调控的频频“出拳”让不少市民陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。我们就此请教了房产专业人士，并以一套位于石家庄城区内，面积为 120 平方米、总价 60 万元的房产为例，以 15 年为贷款期限，仔细比较了买房和租房的利与弊。 买房 15 年后可拥有一套房 在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的该人士手上有 20.4 万元现金，而且每个月可以自由支配 3700 元的闲钱。 如果直接向开发商买房的话，购房者需首付 18 万元，并办理商业性贷款 42
2、万元，分 15 年还清。依据现有的利率 7.83%并优惠 15%计算，房贷的实际利率为 6.66%，每月月供为 3694.77 元，15 年利息总额约为 24.5 万元。加上买入时支付的 2%契税和 2%的物业维修基金(以多层住宅为例) ，税费共要支出 2.4 万元。 将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金 20.4 万元( 含首付 18 万元、税费 2.4 万元)，每月投入 3694.77 元，15 年后大概就是 66.5 万元(相当于贷款 42 万元、利息约 24.5 万元)。换言之，15 年后，购房者花了近 87 万元拥有了一套住宅。 租房 15 年后可拥有 100 万 如果用同样
3、的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的 20.4 万元用作储蓄，并将每月 3700 元闲钱拆开，假设月租金为 1000 元，剩下的 2700 元仍然用作储蓄。 其中， 20.4 万元用于 15 次 1 年期的定期存款，按复利算，新存款利率为 3.60%，15 年的利润为 14 万元。此外，每月 2700 元仍按银行存款，按单利计算，取平均利率 3.60%，15 年下来，实际上存款利息约为 17.5 万元。 归结起来，租房者花费的总资金仍为 87 万元不变，实际支出为每月房租 1000 元，15 年后总额为 18 万元，而增加的利润约为 14 万元加 17.5 万元等于 31.5
4、万元。换言之，租房者在 15 年后的资产为 87万元-18 万元+31.5 万元=100.5 万元。 比较 房价呈涨势买房才划算 分析师表示，在 这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15 年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握 100 万元。因此要比较的是这套当年价值 60 万元的房子是否增值至 100 万元。 按照总价 60 万元计算，该房产的单价为 5000 元；若按照 100 万元计算的话，单价必须达到 8333 元，也就是说，只有每平方米的房价上涨 3333 元，买房者与租房者才打了个“平手” ；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，则买房者亏得更多。 专业人
5、士介绍说，从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近 5000元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢。并且未来宏观政策对需求的调控，比如物业税的风声渐紧，都有可能使市场需求格局发生变化，这些对房价上涨都是利空因素。值得一提的是，央行加息的“ 脚步”恐怕在年内还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加。从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。 支招 哪类人群适合租房 适合租房的人群主要分为 3 类：一是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算；二是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出；三是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。
